Какой выбрать нпф, на что обратить внимание при отборе

Как работает НПФ?

Функции НПФ и ПФР схожи. На застрахованного гражданина открывают личный именной счет. Изначально резервы находятся в доверительном управлении УК или ГУК. Все операции по пенсионному обеспечению, включая контроль за УК, осуществляет ПФР.

Размещением накоплений и резервов занимается специальная управляющая компания (УК). Таких компаний может быть несколько. Сам фонд также может самостоятельно инвестировать свои резервы, но в ограниченное количество инструментов – в депозиты, ценные бумаги РФ (акции и облигации), иные разрешенные инструменты.

Наличие лицензии на осуществляемые виды деятельности обязательно.

При переходе участников в НПФ все аналогично, только контроль принадлежит не ПФР, а негосударственному фонду. И УК у него своя.

Вкладчик подписывает с негосударственным фондом договор в пользу себя самого либо третьего лица (участника). Договор регламентирует условия, периодичность и сроки внесения взносов вкладчиком, а также обязательства по выплате участнику пенсии по выбранной схеме.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать?

Все больше российских граждан желают увеличить свою пенсию путем формирования накопительной пенсии, однако среди многочисленных вариантов из числа НПФ гражданину трудно сделать оптимальный выбор. Для этого существует несколько основных критериев отбора, которые помогут дать оценку фонду и найти подходящий для себя вариант.

Основные критерии при выборе НПФ

На основании пункта закона от № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», гражданин может перевести свои пенсионные накопления из одного НПФ в другой не чаще одного раза в год, а значит к вопросу выбора фонда следует отнестись со всей серьезностью.

Существует ряд критериев, которые помогут определить подходящий вариант, среди множества других НПФ:

1. Возраст фонда и его учредители. Чем старше фонд, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это может только поспособствовать в его предпочтении. Крупные промышленные организации в роли учредителя заслуживают наибольшего доверия.
2. Уровень доходности фонда. По отчету Банка России и на сайте фонда можно оценить успешность инвестирования НПФ.
3. Место в независимом рейтинге НПФ и репутация фонда. Позиция в таком рейтинге отражает степень надежности самого фонда, поскольку рейтинговые агентства оценивают только успешных игроков рынка, а также прогнозируют их развитие.
4. Открытая информация на официальном сайте фонда. Согласно статье 35.1 закона от № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», сайт фонда должен содержать основную информацию о фонде: наименование, номер лицензии, сведения о месте нахождения, а также о финансовой отчетности, результатах инвестирования, количестве участников, вкладчиков и застрахованных лиц.
5. Удобный сервис. Наличие горячей линии для клиента и личного кабинета на сайте, где можно отслеживать движение своих пенсионных накоплений.

После анализа по критериям и выбора НПФ, необходимо до конца текущего года обратиться лично или по почте с заявлением о переходе из ПФР в НПФ (или другой НПФ) в местный отдел Пенсионного Фонда.

Для определения уровня доходности и надежности НПФ, были разработаны специальные , которые классифицируют фонды от доходного до убыточного, и от более надежного до фонда-банкрота.

Так, агентство «Эксперт РА» разработало систему классности фондов, оценивающую степень надежности фонда, где:

• А++ — это самые надежные и устойчивые к кризисам фонды;
• А+ — стабильные фонды, имеющие авторитет;
• А — проверенные временем, надежные фонды;
• В++ — средний уровень надежности, но без отрицательных отзывов;
• В+ — сомнительные фонды;
• В — низкий уровень надежности, отсутствие гарантий;
• C++ и C+ — большая вероятность отзыва лицензии;
• C — плохая репутация, отрицательные отзывы;
• D — банкроты
• Е — отзыв лицензии или процесс ликвидации.

Что касается статистики доходности НПФ, то согласно данным Центробанка за последнее время, в пятерку лучших фондов можно включить:

1. Гефест;
2. Альянс;
3. Алмазная осень;
4. Национальный НПФ;
5. Первый промышленный альянс.

Стабильная и долгосрочная доходность этих фондов опередила инфляцию, а клиенты, вложившиеся в них, значительно увеличили свой капитал.

Лучший НПФ в 2019 году по результатам деятельности

На основании официальных данных рейтинга, лучшим НПФ в 201 году можно выделить НПФ Сбербанка. Он ведет свою деятельность С года, имеет лицензию и участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц.

НПФ Сбербанка имеет стабильную доходность, которая в настоящее время составляет составляет — 10,37% и имеет самый высокий уровень надежности по оценке агентства «Эксперт РА» — А++.

Также этот фонд состоит в Национальной ассоциации НПФ — автономной организации НПФ в России и является членом Ассоциации европейского бизнеса. Данный фонд вызывает доверие только за то, что более 6 млн счетов было открыто участниками по программе обязательного пенсионного страхования, а объем пенсионных накоплений составляет более 466 млрд рублей.

Как правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд

Выбор управляющей организации имеет значение, поскольку от него во многом зависит размер будущего дохода после прекращения лицом трудовой деятельности

Особо важно следует подходить к принятию решению в свете рекомендаций смены фонда не чаще 1 раза в 5 лет

10 критериев оценки

Существует несколько факторов, от которых должен зависеть выбор фонда. Рассмотрим некоторые из них:

Уровень доходности, который определяется по результатам инвестирования средств организацией в предыдущем календарном году. Этот показатель можно узнать на официальном сайте конкретного фонда или из ежегодного отчета, публикуемого Центробанком на своем официальном сайте.

Уровень надежности

Определяется также по множеству показателей и составляется независимыми рейтинговыми агентствами
Данный критерий заслуживает внимание, но также к нему стоит относиться с осторожностью, поскольку попадают компании в такие профессиональные рейтинги, как правило, на платной основе. Хотя деятельность агентов должна быть независима, факт оплаты за их деятельность может повлиять на его мнение.

Количество участников фонда
Хотя этот показатель не всегда однозначно свидетельствует о надежности компании, но в совокупности с другими позволяет сделать определенные выводы.

Владельцы управляющей организации

Каждый НПФ обязан публиковать данные, которые в соответствии с законом носят открытый характер. Сведения о конечных владельцах фонда и лицах, оказывающих на него влияние должны размещаться в открытом доступе на сайтах фондов. В схеме наглядно показано, какие физические и юридические лица являются акционерами рассматриваемого фонда.

Размер финансовых резервов, которыми располагает компания в свободном обороте. От их количества зависит во многом гарантия получения в дальнейшем ежемесячных выплат, положенных по закону.

Наличие дефицита средств, от которого зависит платежеспособность управляющей организации (о его отсутствии свидетельствует превышение ее активов над имеющимися обязательствами).

Финансовое состояние фонда в целом, которое можно узнать из его бухгалтерской отчетности и независимого аудита, который является обязательным в отношении таких организаций.

Наличие рисковых операций, вложений и иных действий компании, влияющих на уровень их надежности и финансовую стабильность. За рисковые действия фонд в качестве самой строгой меры может потерять лицензию и право осуществлять указанную в ней деятельность.

Направления инвестирования средств, накопленных гражданами (в какие ценные бумаги вкладываются деньги, на реализацию каких проектов, депозиты в кредитных организациях и т.д.).

История существования. При принятии решения стоит руководствоваться в совокупности с другими критериями периодом существования фонда (чем он дольше, тем выше гарантии получения выплат в будущем), возможные награды за деятельность в области пенсионного обеспечения.

Рейтинг НПФ за 2018-2019 год по их надежности и доходности

Официальных рейтингов надежности негосударственных управляющих фондов не существует, их составляют различные агентства, как правило, на коммерческой основе. Лишь Банк России ежегодно за предыдущий календарный год публикует на своем сайте информацию о доходности и иных основных показателях деятельности таких организаций.

Справка! Различные рейтинговые агентства по представленной им информации (или полученной из открытых источников) составляют свои рейтинги надежности и доходности фондов.

В отношении критерия «результаты инвестирования» все относительно однозначно и очевидно. Эту информацию можно почерпнуть из информации Центробанка, отчетов фондов (конкретная графа об уровне доходности).

За 2018 финансовый год в рейтинге лидируют следующие компании:

1. Гефест – 12,36%.
2. Нефтегарант – 11,34%.
3. Открытие – 11,30%.
4. Межрегиональный НПФ «Большой» – 10,47%.
5. Согласие – 10,45%.

Рейтинг надежности не столь однозначен и зависит от субъективной оценки того или иного агентства.

Например, агентство «Эксперт» озвучивает следующие ТОП-5:

• НПФ Газфонд пенсионные накопления;
• АО «НПФ «Нефтегарант»;
• Газфонд
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
• НПФ Сбербанка.

По всем организациям агентство присваивает рейтинг ААА со стабильным прогнозом.

Индивидуальные пенсионные планы

Что такое негосударственная пенсия? Это дополнительный источник дохода, который вы по своему желанию формируете для себя сами. Вы самостоятельно принимаете решение о размере отчислений, их регулярности, сроках действия договора о негосударственном пенсионном обеспечении, тем самым обеспечивая себе достойный уровень жизни в пенсионном возрасте.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Чем раньше будет подписан договор, тем меньше отчислений будет в будущем. Фонд получает прибыль от вложений в ценные бумаги за счет пенсионных накоплений своих клиентов. За это каждый клиент получает вознаграждение в виде начислений в размере 9,4% от накопленной суммы в год на накопительную часть ОПС и 9,04% на негосударственное пенсионное обеспечение, благодаря которым общая сумма пенсионных накоплений постоянно возрастает.

На официальном сайте НПФ Сбербанка есть специальный алгоритм расчета размера будущей пенсии, который поможет вам подобрать оптимальные условия индивидуального плана. Для этого нужно:

1. Указать свой возраст и пол.
2. Указать размер заработной платы.
3. Определить уровень отчислений от заработной платы в процентах.

Расчет размера будущей пенсии рассчитывается приблизительно, учитывая средние показатели уровня доходности и инфляции, поэтому результаты вычислений на онлайн калькуляторе не гарантируют доходность в будущих периодах. Увеличить размер дохода можно, оформив социальные налоговые вычеты, то есть такие, которые отчисляются на льготных условиях.

НПФ Сбербанка предлагает своим потенциальным клиентам на выбор три индивидуальных плана:

1. «Универсальный».
2. «Гарантированный».
3. «Комплексный».

По условиям плана «Универсальный» вы получаете возможность уплаты взносов по гибкому графику и в произвольном размере. Фонд выплачивает негосударственную пенсию, размер которой ежегодно увеличивался за счет инвестиционной прибыли НПФ. Конечный размер будущего пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы.

Если вы выберете индивидуальный план «Гарантированный», то по его условиям вы должны будете вносить взносы в установленном размере и по тому графику, который определит система, исходя из размера пенсии, которую вы желаете получать в будущем. Размер пенсионного обеспечения указывается в договоре, который клиент подписывает с ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка».

План «Комплексный» предполагает переведение накопительной части отчислений по условиям ОПС и заключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. Будущая пенсия в данном случае состоит из двух частей:

• накопительной;
• негосударственной.

На каждую часть пенсии начисляется инвестиционный доход в соответствующем размере. По условиям этого плана клиент самостоятельно имеет право устанавливать размер взносов и их периодичность. Размер будущей пенсии так же, как и в «Универсальном» плане, зависит от суммы накоплений.

Таблица. Условия индивидуальных пенсионных планов НПФ Сбербанка.

Условия	«Универсальный»	«Гарантированный»	«Комплексный»
Размер первоначального взноса	свыше 1,5 тыс. руб.	равняется последующим отчислениям	свыше 1,0 тыс. руб.
Размер последующих взносов	свыше 500 руб.	фиксированный и указанный в договоре (рассчитывается исходя из размера желаемой пенсии в будущем)	свыше 500 руб.
График и периодичность взносов	устанавливается клиентом на свое усмотрение	оговаривается и фиксируется в официальном договоре	устанавливается клиентом на свое усмотрение
Период выплаты негосударственной пенсии	от 5 лет	от 10 лет (указывается в договоре)	от 5 лет

По всем трем вариантам индивидуальных планов, предложенных НПФ, все пенсионные накопления:

• в случае смерти клиента переходят в наследство;
• в случае развода не подлежат дележу;
• не могут быть взысканы третьими лицами.

Независимо от того, какой индивидуальный пенсионный план вы выберете, вы можете досрочно расторгнуть договор с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. В данном случае при расторжении, через два года после подписания, вы получите всю сумму накоплений и половину начислений от инвестиционных доходов фонда. В случае расторжения договора после пяти лет со дня заключения соглашения, вы получите в полном объеме всю сумму накоплений и инвестиционных начислений.

Доходность

В 2020 году фонд по доходу занял 38 место среди других фондов. По размеру активов 29. По количеству участников 25. Посмотреть рейтинг фондов по доходности

Год	Пенсионных резервов за минусом вознаграждения	Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения	Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения	Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения
2020	2.30%	3.36%	5.05%	5.05%
2019	5.49%	7.85%	7.31%	9.38%
2017	10.74%	12.35%	8.59%	9.70%
2016	—	5.92%	—	8.25%
2015	—	3.51%	—	8.11%
2014	—	4.05%	—	3.27%
2013	—	—	—	7.40%
2012	—	—	—	—
2011	—	—	—	—

Доходность пенсионных резервов до выплаты вознаграждения Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения

Фонд в сравнении с топ 10 фондов за 2020 год.

Как стать клиентом НПФ?

Если вы хотите перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд, первым делом нужно определиться с организацией. НПФ следует выбирать по нескольким основным критериям:

• Количество клиентов
• Годовая отчетность
• Рейтинг

Определившись с НПФ, нужно обратиться в офис организации и заключить соответствующий договор, предварительно подробно прочитав его. С собой нужно будет взять паспорт и оригинал свидетельства о пенсионном страховании.

Клиенту нужно будет направить в пенсионный Фонд России заявление о желании перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ. Такое заявление можно отнести лично в отделение ПФР в городе проживания, направить по Почте, курьером.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

• паспорт;
• СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Как перевести деньги из НПФ

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Как работает НПФ?

Негосударственные пенсионные фонды работают по следующему принципу.

1. Человек, желающий стать участником фонда и подходящий под условия, оговоренные в Уставе, заключает с НПФ договор (контракт), который от имени фонда подписывает его администратор. В контракте оговаривается схема, по которой вкладчик будет перечислять взносы в негосударственный пенсионный фонд. Как правило, таких схем несколько, и он получает возможность выбора того варианта, который его устраивает больше всего.
2. Фонд собирает взносы участников и передает их компании по управлению активами, которая инвестирует капитал фонда в различные высоконадежные финансовые инструменты с целью получения прибыли.
3. Полученная прибыль распределяется между личными счетами участников фонда пропорционально их взносам в фонд. Это распределение происходит, как правило, ежемесячно.
4. Администратор НПФ ведет учет полученный прибыли и проверяет правильность ее распределения между участниками.
5. Выплаты пенсии участникам негосударственного пенсионного фонда осуществляются согласно заключенному договору (контракту) при достижении ими оговоренного в контракте возраста или по прошествии оговоренного срока.

До наступления момента получения выплат из фонда участник имеет возможность отслеживать суммы своего накопленного капитала и добавленной к нему распределенной прибыли фонда (т.н. инвестиционного процента или инвестиционной прибыли). Такая информация предоставляется каждому вкладчику, как правило, не реже, чем раз в год, и включает в себя следующие цифры:

• Сколько вкладчик уплатил взносов в НПФ;
• Сколько НПФ выплатил вкладчику;
• Какой объем инвестиционной прибыли фонд прибавил к сумме капитала вкладчика;
• Какая комиссия снята фондом за управление средствами вкладчика.

Каждый вкладчик имеет право одновременно участвовать в нескольких негосударственных пенсионных фондах, и я бы рекомендовал поступать именно так в целях диверсификации рисков. Но при этом он может безо всяких требований принимать участие только в открытых пенсионных фондах, а для участия в корпоративных или профессиональных НПФ необходимо, чтобы в фонд вступил работодатель или же наличие специальности (профессии), соответствующей Уставу фонда.

Выплаты вкладчикам негосударственных пенсионных фондов начинают осуществляться на основании заключенных контрактов в момент достижения определенного возраста. При этом законодательствами стран часто устанавливаются ограничения в плане максимально возможного расхождения этого возраста с официально признанным возрастом выхода на пенсию, к примеру, это расхождение может быть не более 10 лет.

В некоторых случаях, оговоренных в контракте, выплаты из НПФ могут начать осуществляться ранее установленного срока. К таким случаям относятся:

• Смерть вкладчика (выплаты получают наследники);
• Получение инвалидности 1-й и/или 2-й группы и полная утрата трудоспособности;
• Критическое состояние здоровья, подтвержденное медицинским учреждением;
• Выезд вкладчика на ПМЖ за границу;
• Другие случаи, оговоренные в контракте.

Вкладчик также имеет право досрочно расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондов (если такая возможность в нем предусмотрена) и истребовать единоразово все свои взносы, но при этом он лишится всей начисленной инвестиционной прибыли или ее существенной части (в зависимости от условий договора).

О выборе фонда

Так называемые «молчуны», ещё могут разместить свою часть накопительной пенсии на негосударственном пенсионном фонде, им такая возможность предоставляется до конца 2015 года. Но тут нужно задуматься, куда лучше вкладывать деньги.

При выборе негосударственного фонда нужно учесть сразу несколько показателей. Такие фонды, как правило, выкладывают информацию о своей деятельности в свободный доступ и это первый показатель надёжности.

Среди других нужно рассматривать:

• Средний показатель пенсионной доходности за несколько лет. Показатель за один год может существенно отличаться от своего предшественника, а вот средний, скажем за 5 лет, будет показателем удачного инвестирования.
• Показатель надёжности уже высчитывается не один год. И хотя это очень относительное качество для людей, НПФ имеют свой рейтинг надёжности. Самый высокий балл – это А++. Рассматривая претендентов, на этот рейтинг стоит посмотреть обязательно.
• Одним из важных критериев является продолжительность существования фонда на рынке услуг. Здесь всё понятно: чем дольше существует фонд, тем более он надёжен.
• Важным также нужно считать размер денежных средств, находящихся в распоряжении фонда. Так, одним из приёмов не очень честных фондов есть заявление о высокой доходности, но при этом в его распоряжении находятся сбережения только 40 клиентов. Чем больше клиентов уже доверили свои средства этому фонду тем, скорее всего, ему можно больше доверять.

Чего ожидать от пенсионной системы

По статистике почти 65% отдало предпочтение ПФР, то есть проигнорировало происходящие изменения. Однако ситуация приобретает другой оборот, и только в 2017 году 2.9 млн россиян («молчунов») перевели свои накопления из государственного ПФР в НПФ. Общая сумма накоплений в НПФ достигла 2.7 трлн руб. Вернулось в обратном направлении только 76.7 тыс. Цифры кажутся огромными, но годом ранее было подано в 2 раза больше заявлений. Основную часть клиентов привлекли пенсионные фонды, принадлежащие госбанкам. Лидером среди них со значительным отрывом является НПФ Сбербанка (52% заявлений). Их частные конкуренты, наоборот, несут потери. Происходящее вписывается в общий процесс передела рынка в пользу госбанков.

Очевидно, будет продолжено укрупнение и огосударствление индустрии пенсионных фондов. Этот процесс повторяет то, что происходит в банковской системе. Например, стало известно, что под брендом принадлежащего государству «Открытия» в 2018 году будут объединены НПФ Лукойл-Гарант, НПФ РГС, НПФ Электроэнергетики. Объединенные активы фонда составят 570 млрд рублей. Ищет покупателя и крупнейший НПФ «Будущее».

Что делать, если вы еще не определились в выборе НПФ или засомневались в его устойчивости? Критерии предпочтения НПФ схожи с правилами выбора банка, брокера или страховой компании.

• Смотрим информацию в СМИ о репутацию фонда и его учредителей;
• Возраст (дату создания);
• Объем привлеченных средств, средний чек, количество застрахованных лиц;
• Доходность или убыток за последние несколько лет, в сравнении с другими НПФ;
• Прозрачность деятельности фонда, т. е. наличие информации в публичном доступе;
• Принадлежность к крупным финансовым группам, в том числе госбанкам;
• Рейтинг фонда, присвоенный ведущими агентствами.

Для перехода с ПФР в НПФ нужно заключить с НПФ договор доверительного управления и подать в территориальный орган ПФР заявление о переходе в выбранный вами НПФ. Для возврата в ПФР нужно сделать все то же самое, только заполнить бланк другого заявления и дождаться, пока ПФР его рассмотрит. Переход в ПФР занимает гораздо больше времени.

Полезные советы:

• Не спешите менять один НПФ на другой из-за 1-2% доходности. Не факт, что они окупят потерю накопленного инвестиционного дохода.
• Не «ведитесь» на заманчивые предложения агентов. Все мы сталкивались с агрессивным навязыванием перехода в НПФ в банках и от пенсионных брокеров.
• Избегайте контактов с явными мошенниками, которые делают даже поквартирные обходы доверчивых граждан под видом работников пенсионного фонда.

Заключение

Мой совет инвесторам: не полагайтесь исключительно на милость государства и добросовестность владельцев пенсионных фондов. У вас есть много инвестиционных инструментов для того, чтобы заранее побеспокоиться о достойном качестве жизни после окончания трудовой карьеры. Неправильно думать, что пенсия еще не скоро и что еще есть много времени для принятия решения.

А в каком фонде находятся ваша накопительная часть пенсии? Как вы оцениваете перспективы пенсионной реформы в России?

Всем профита!

Это интересно: Где лучше менять деньги в Турции — поясняем во всех подробностях

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:

• покупают акции, облигации, деривативы;
• занимаются валютными спекуляциями;
• размещают на депозит;
• ссужают под процент.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.

Рейтинговое агентство работает по договору с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).

Эта прибыль ожидается от лучших фондов рейтинга, но так бывает не всегда. Если УК сработала в минус, все затраты также распределяются по реестру вкладчиков. Поэтому вместо ожидаемого роста накоплений клиент видит уменьшение сбережений.

Деньги должны работать, поэтому при переходе в другой НПФ, разумеется, лучший в очередном рейтинге, вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (раз в 5 лет).

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.

Как выбрать НПФ

Чтобы наиболее объективно выбрать негосударственный фонд, отличающийся наибольшей надежностью и соответствующий требованиям будущего пенсионера, нужно учитывать несколько факторов.

В первую очередь, стоит узнать год создания фонда. Если он функционирует более 20 лет, то есть был образован ранее 1998 года, то ему можно доверить свои финансы, так как он уже имеет опыт работы во время кризиса и успешно пережил его. Также необходимо ознакомиться со списком учредителей, указанным в ЕГРЮЛ.

Практика показывает, что наибольшее доверие вызывают организации, основанными крупными компаниями (банками и т.д.).

Обязательно нужно проанализировать размер доходов того или иного пенсионного фонда. Эти сведения чаще всего размещены на официальном сайте НПФ, а также с ними можно ознакомиться в отчетности Банка России.

Обратите внимание, что информация с официального сайта и из Банка России обязательно должна совпадать. Если на сервисе НПФ предоставлены недостоверные (чаще всего завышенные) данные о своей доходности, то денежные средства ему доверять не стоит

В данное время функционируют несколько сайтов, составляющих рейтинги самых популярных негосударственных пенсионных фондов (ЭкспертРА и др.)

Эту информацию также следует принимать во внимание. Чем лучше НПФ, тем выше его оценка

Помимо этого нужно просмотреть все имеющиеся отзывы и, если преобладают негативные отклики о данной организации, то ее лучше не рассматривать.

И последним, но менее важным, этапом в принятии решения перевести свою накопительную часть пенсии в пенсионный фонд является внимательное изучение официального сайта НПФ.

Следует ознакомиться с количеством филиалов на территории РФ, в частности, есть ли представительство в городе, в котором живет вкладчик. Также необходимо оценить удобство предоставляемых на сервисе услуг: оперативность службы технической поддержки и наличие личного кабинета.

На официальном сайте негосударственного пенсионного фонда в открытом доступе должна быть предоставлена информация об его отчетности, лицензии, а также контактные данные.

Недостатки НПФ

• Разные схемы мошенничества, при которых можно лишиться собственных средств. В любом случае государство возместит все потери, но сам факт и предстоящая волокита делают этот сценарий развития событий большим минусом НПФ по сравнению с ПФР.
• Размер процентной ставки может меняться от года к году, как в бОльшую, так и в меньшую сторону в зависимости от полученной доходности.
• Возможные штрафы за просрочку взноса. Когда вкладчик подписывает договор с НПФ, он обязуется вносить деньги регулярно по заранее обговоренной схеме. Если клиент не будет вносить деньги в установленные сроки, НПФ может начислить штрафные санкции.
• За управление своими активами клиенту придется платить комиссию НПФ. Она небольшая, но существует.

Заключение

Судя по официальному сайту Пенсионного фонда России – негосударственные пенсионные фонды зло. У них одни недостатки. Однако умалчивается, что доходность частных структур, по сравнению с государственным ПФ, выше. При этом простому гражданину от величины прибыли ни холодно, ни жарко. Он на своей пенсии ничего не почувствует, в отличие от негосударственного фонда.

Перейти к частнику многие работающие опасаются из-за, как им кажется, риска банкротства последнего. Но в таком случае есть негосударственные пенсионные фонды в составе крупнейших банков: Сбербанка и ВТБ. Здесь вообще защита полнейшая.

Решать, где формировать свою пенсию, необходимо с первых самостоятельных шагов. Не пускать процесс на самотек.

(Visited 834 times, 5 visits today)