Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Стандартный пакет

В стандартный пакет документов входят:

1. Паспорт потенциального заемщика. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
2. Один из дополнительных документов, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).

Список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Безусловным лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк. По итогам марта 2017 г. выданный объем составил 167 000 млн. руб., в то время как банк, находящийся на 2 позиции оформил лишь 66 982 млн. руб. Отрыв существенный – больше 100 000 млн. руб. Но, несмотря на популярность, взять ипотеку в Сбербанке не так уж и просто. Требования банка высоки и могут стать еще выше, если того потребует конкретно ваш случай. Изучим стандартный подход банка к ипотечному займу.

Абсолютно каждый клиент заполняет анкету-заявление на получение ипотеки. Форма типовая: 5 листов и еще два на случай оформления рефинансирования кредита. Одинаковый бланк для заполнения и для заемщика, и для созаемщика.

Блоки анкеты условно можно разделить на несколько категорий:

• Личная информация. Заполнить блок не составит труда. Но заранее подготовьтесь к перечислению ближайших родственников, включая их даты рождения.
• Информация о работе. Помимо очевидных пунктов нужно указать приблизительное количество сотрудников, работающих в компании.
• Учет доходов и расходов. Здесь вы сможете указать примерные суммы доходов других членов семьи и примерные суммы расходов на жизнь.
• Информация об имуществе. Определите заранее (самостоятельно) рыночную стоимость на текущий момент.
• Сведения о кредитном продукте.
• Перечень имеющихся карт (включая их номера).
• Согласие на перепроверку и подтверждение достоверности предоставленной информации.
• Блок для созаемщика. Согласие на получение сведений о нем из системы информационного обмена ПФР.

Помимо анкеты нужен паспорт с пропиской и на выбор: удостоверение военнослужащего, сотрудника федеральных органов власти, водительское, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС. Подготовьте также копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем, чтобы подтвердить трудоустройство. Если вы ИП – предоставьте свидетельство о регистрации в налоговой.

Доход разные категории граждан подтверждают по-разному:

• для физических лиц – справка 2-НДФЛ за последние 6 мес. или же по форме кредитной организации;
• для пенсионеров – справка с указанием назначенной суммой пенсии;
• для ИП – налоговая декларация.

Если возникли финансовые трудности и невозможно их решить без изменений в условиях уже оформленного кредитного договора, срочно обратитесь к работникам банка. Они, как правило, идут навстречу и предлагают решение проблемы такое, чтобы ноша стала посильной.

Для реструктуризации ипотечного кредита необходимы следующие документы:

• выдержка из приказа об изменении условий трудового договора (изменение оплаты труда);
• уведомление о предстоящем сокращении;
• подтверждение факта постановки на учет в центр занятости населения с указанием размера пособия по безработице;
• подтверждение нетрудоспособности (инвалидности), смерть заемщика (созаемщика);
• справки от других кредиторов и графики платежей;
• прочее.

Какие бумаги на недвижимость понадобятся

Успех сделки по ипотечному кредитованию во многом зависит от своевременности сбора и подготовки бумаг по этой группе. Если клиент не успеет завершить оформление в предоставленные ему 2 — 4 месяца, банк с большой долей вероятности обяжет его собрать основной перечень документации снова. Ведь за это время его платежеспособность могла в корне измениться.

Документы от продавца

На жилплощадь он обязан предъявить:

• Свидетельство о гос регистрации. В данном случае следует иметь в виду, что с 15 июля 2016 года при совершении сделок по покупке или продаже жилья оно уже не выдается.
• Когда одним из собственников является ребенок, не достигший совершеннолетнего возраста, требуется согласие от инстанций попечительства и опеки.
• Если жилплощадь находится в общей долевой собственности, нужен отказ в письменной форме (заверенный нотариально) остальных владельцев от преимущественного права покупки.
• Согласие мужа (жены) в письменном виде на продажу жилого объекта, если продающая сторона состоит в браке.
• Выписка из домовой книги, в которой указывается численность прописанных человек.
• Документальное подтверждение из ЖКХ об отсутствии долговых обязательств.
• Кадастровый паспорт.
• Подробный план помещения из БТИ.
• При совершении сделки третьим лицом необходимо заверенное продавцом поручение.

Бумаги, необходимые покупателю для оформления ипотеки

Будущий заемщик должен предоставить:

• Результат оценки стоимости жилплощади независимым оценщиком. Время подготовки отчета варьируется от нескольких дней до 1 месяца. Заказать его лучше сразу же после выбора ипотечного объекта.
• Расписку или другой документ, подтверждающий внесение первого взноса продавцу.
• Предварительный договор купли-продажи. Кредитное учреждение не всегда его требует, но для покупателя это дополнительная гарантия.
• Если клиент единовременно оформляет заем и продает собственную недвижимость, необходимы документы, подтверждающие стоимость продаваемого объекта. Как правило, это договор купли-продажи.

Список бумаг на жилье в новостройке

Когда жилплощадь подбирается на первичном рынке, строительная компания уже, как правило, аккредитована в банке. Необходимые сведения о ней у кредитного учреждения имеются. Заемщику понадобится:

• Договор-подтверждение долевого участия.
• Договор переуступки.
• Копия решения о передаче жилого объекта клиенту юридическим лицом с указанием технических данных и стоимости.

Если строительная компания не сотрудничает с кредитором, кредитозаемщику, помимо прочего, потребуются:

• Копии учредительных бумаг на застройщика.
• Документация, указывающая на легальность строительства и продажи жилого объекта.

Бумаги на вторичное жилье

Как взять ипотеку и что для этого нужно в данном случае. При покупке такой жилплощади потребуются:

• Документ, выступающий основанием для передачи недвижимого имущества продавцу. Таковым может выступать договор купли-продажи, дарственная, наследования, приватизация. Такую документацию требуют не все кредитные учреждения, но она является дополнительной гарантией для покупателя.
• Выписка из ЕГРП, заверенная круглой печатью. Она необходима для проверки жилого объекта на наличие ареста, залога и других обременений.

Все предоставляемые продавцом бумаги надлежит изучить очень внимательно. Необходимо проверить соответствие всех дат, номеров, персональных сведений. Отдельным пунктом, стоит присмотреться к физическому и психическому состоянию того, кто продает недвижимость. Если человек слишком стар, присутствуют явные признаки его неадекватности — разумнее всего попросить справку, подтверждающую его дееспособность. В случае, когда собственников у жилого объекта несколько, все они должны лично присутствовать на заключении сделки.

Что надо для ипотеки на строительство

Для приобретения такого жилья необходимо собрать меньшее количество документов. Потому что жилой объект еще не подвергся износу, в нем не прописаны люди, отсутствует нелегальная смена планировки. Лучшим решением будет взять квартиру у строительной организации, которая сотрудничает с выбранным банком. Так удастся исключить продолжительную волокиту с документацией строительной фирмы. В большинстве организаций сотрудники сами предлагают вариации по подбору жилплощади в новостройках.

От кредитозаемщика потребуются следующее:

• Свидетельство, выступающее подтверждением его права владения земельным участком или арендный договор.
• Соглашение с организацией застройщиком.
• Перечень расходов.
• Разрешение на проведение строительных работ, если оно необходимо.

Документы для ипотеки в ВТБ

Так как ВТБ является частным банком, то он предоставляет своим клиентам возможность взять ипотечный кредит по более выгодным процентам, а также с предоставлением меньшего пакета документов, чем в Сбербанке.

Клиенту ВТБ банка необходимо предоставить в банк такие же документы, за исключением бумаг, связанных с оформлением поручительства.

Так как в ВТБ банке вы можете взять кредит самостоятельно, без привлечения поручителей и созаемщиков. Также в ВТБ банке можно оформить заявку на кредит с  помощью онлайн-сервиса на официальном сайте банка.

Также следует отметить, что при оформлении ипотеки, помимо первоначального взноса по кредиту, следует быть готовым к дополнительным тратам, которые заключаются в следующем:

• Оформление страховки жизни заемщика;
• Оформление страховки самого кредита;
• Оценка стоимости недвижимости, которую вы хотите приобрести в ипотеку.

Стоимость этих трат зависит только от выбранного банка, поэтому информацию о них следует получить заранее, до начала оформления кредита.

Бизнесмены и предприниматели

Покупка квартиры в ипотеку для ИП сопряжена с целым рядом проблем. Об этом мы говорили в другом нашем посте. С пакетом документов для данной категории граждан также есть сложности. Вместо трудовой и справки нужно предоставить:

• налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно могут запросить:

• Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
• Список основных средств;
• Документы на помещение.

Если УСНО и ЕНВД:

• Книга учета доходов и расходов;
• Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
• Справка по оборотам по счету;
• Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
• Подтверждение факта оплаты налогов;
• Анкета, с описанием деятельности организации;
• Бухгалтерский баланс.

По классической схеме налогообложения:

• Бухгалтерский баланс;
• Отчет о прибылях и убытках;
• Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
• Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
• Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
• справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
• краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

Общие требования

Ипотечное кредитование сильно отличается от потребительского. Дело не только в том, что заемщику выдаются куда более солидные суммы и что ему нужно переоформить недвижимую собственность с продавца на самого себя. Дело в рисках: по сравнению с ипотечным кредитованием, более рискованным вложением денег могут быть только крупные инвестиции в малоизвестное предприятие.

Соответственно, это объясняет столь жесткие требования и к заемщику, и к недвижимости, которую тот решил купить в кредит. Посредством этого перечня требований банк защищается от возможных убытков, снижает риски и, к слову, понижает таким образом процентную ставку. Ведь высокая ставка всегда устанавливается для наиболее рискованных займов, чтобы с ее помощью компенсировать возможные потери вложенных средств.

Поэтому не стоит удивляться жесткости требований — лучше изучить их, чтобы представлять себе примерный план действий. Только после этого есть смысл выяснять, какие документы нужны, чтобы взять ипотеку.

К заемщику

Чтобы заявитель получил от банка одобрение, он должен соблюсти его требования. В целом банки требуют от заемщика всегда практически одно и то же. Разберем на примере Сбербанка:

• Заемщик должен быть российским гражданином. Займы иностранным гражданам, особенно в сфере ипотечного кредитования, предоставляют крайне редко;
• Заявителю должно быть не меньше 21-го года на момент подачи заявления. Кроме того, на момент завершения срока действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 70-ти лет. В некоторых банках, правда, сотрудники согласны оформлять ипотечный кредит даже пенсионерам, но только с обязательным страхованием их жизни;
• Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 6 месяцев, а за последние пять лет общий стаж должен быть не меньше 1-го года;
• Часто кредиторы требуют, чтобы в регионе присутствия банка (где подается заявка) у заявителя была постоянная или хотя бы временная регистрация. Это в небольшой степени гарантирует банку, что человек действительно проживает в этом регионе — в случае неуплаты его будет легче найти;
• Заявитель должен обладать хорошими доходами, достаточными для уплаты ежемесячного платежа. Кроме того, у него должна быть невысокая долговая нагрузка в этом банке и других. Правило следующее: ежемесячный платеж по ипотеке вместе со всей остальной долговой нагрузкой должны «забирать» не больше 40% от ежемесячного дохода заявителя;
• У заемщика должна быть хорошая кредитная история. Это будет проверяться в БКИ;
• Для физического лица в высшей степени нежелательно наличие судимостей. И для физ, и для юр. лиц нежелательно наличие в прошлом дел о банкротстве.

К недвижимости

Меньше всего требований к покупке квартиры в новостройке:

• Застройщик должен быть аккредитован банком. Список таких организаций доступен в офисе банка или на его сайте;
• Здание должно уже быть введено в эксплуатацию;
• К построенному зданию не должно быть претензий от государственных органов. Кроме того, его перекрытия обязательно должны быть железобетонными.

Если заемщик берет кредит на еще не построенное здание, к аккредитации застройщика будут относиться втрое строже.

В 2020 году особенно строгие требования предъявляются кредиту на строительство дома. Так, например, земельный участок, на котором будет в дальнейшем расположен дом:

• Должен быть участком частного пользования. Если участок отведен, например, под сельхозработы — кредит на строительство не дадут;
• Запрещается строительство на участках, над или под которыми размещены важные логистические или инфраструктурные коммуникации;
• Запрещается строительство на участке, расположенном на природоохранных или заповеднических, коммерческих, военно-промышленных, энергетических и т.д. территориях.

И, наконец, если клиент хочет купить вторичку, то:

• Здание должно быть построено не позже 1955-го года. В Санкт-Петербурге и Москве в этом правиле могут быть допущены исключения — в случае, если по всем остальным параметрам здание «проходит»;
• Его перекрытия — железобетонные, а не деревянные;
• Износ здания по мнению БТИ — не больше 60%;
• Здание отсутствует в списках зданий в аварийном состоянии, перечнях зданий на снос или капитальный ремонт.

Дополнительные документы

Чтобы взять ипотеку, вам, скорее всего, понадобится подготовить еще ряд дополнительных документов. Как показывает практика, большинство банков вносят такие бумаги в список обязательных для получения ипотечного кредита. Итак, рассмотрим, какие документы требуются для получения ипотеки дополнительно.

• Первым делом вам нужно предоставить справку о постоянном месте регистрации. Это форма 9. Ее можно получить по месту постоянной прописки в соответствующем органе.
• Если вы проживаете не самостоятельно, то вам нужно будет подготовить копии паспортов всех лиц, которые проживают с вами.
• Если у вас есть неработающие родственники пенсионеры, то им также нужно будет взять справки с пенсионного фонда о размере пенсии. Также нужно подготовить копии пенсионных удостоверений.
• В случае необходимости нужно будет предоставить копии свидетельства о смерти супруги/супруга, родителей и детей.
• Если у вас в собственности есть дорогостоящее имущество, например, автомобиль, дача или земельный участок, то вам также нужно будет предоставить копии документов о праве собственности.
• Банк также может потребовать справки о наличии банковских счетов, депозитов и кредитов. Если вы оформляете ипотечный кредит в том же банке, то данные документы являются не обязательными.
• Обязательно банку будет нужен отчет по вашей кредитной истории. Все основные запросы они смогут сделать самостоятельно. Но, вам необходимо будет предоставить квитанции и справки о своевременной оплате коммунальных услуг. Не пытайтесь обмануть банк, ведь служба безопасности обязательно перепроверит все ваши слова и документы. Если обнаружится обман, то шансы приобрести жилье в кредит значительно уменьшается.
• Не пугайтесь, если банк потребует справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.

Документы для согласования недвижимости

По условиям ипотечного договора банк принимает в залог объект недвижимости, который приобретается в кредит. Этот объект должен на 80-85% покрывать сумму кредита, иначе банк потеряет свои деньги в случае проблем у заемщика. Чтобы этого не произошло, банки особенно серьезно подходят к оценке объекта недвижимости, и объект нужно согласовать до оформления кредита.

Пакет документов зависит от того, какой именно объект недвижимости приобретается в ипотеку.

Проще всего согласовать покупку жилья в новостройке. Прежде всего, это должен быть один из аккредитованных банком объектов, а также нужно предоставить документы:

• договор долевого участия в строительстве;
• документы на дом от застройщика – разрешение на строительство, проектная декларация, выписка из ЕГРН на землю под домом и справка о праве собственности на участок под застройку;
• согласие второго супруга на покупку жилья в новостройке (если второй супруг есть).

В случае, если приобретается квартира на вторичном рынке, пакет документов увеличивается. Теперь нужно предоставить следующее:

• предварительный договор купли-продажи (окончательный будет уже после подписания кредитного договора);
• кадастровый и технический паспорт на квартиру;
• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке рыночной стоимости (должен проводить независимый аккредитованный эксперт);
• правоустанавливающие документы продавца на право собственности на квартиру;
• документ об отсутствии обременения;
• справка о составе семьи (то есть, перечень всех прописанных в квартире). И если там есть несовершеннолетние – то еще и разрешение органов опеки на продажу.

Как видно, купить жилье на вторичном рынке сложнее, чем квартиру в новостройке. А еще банк потребует, чтобы рыночная стоимость в отчете эксперта составляла не менее 85% от суммы кредита (если это не будет соблюдаться, придется или собирать больше денег на первоначальный взнос, или договариваться с продавцом о скидке).

Сейчас уже можно взять ипотеку на строительство дома. И в этом случае пакет документов будет следующим:

• справка о праве собственности на участок, где будет строиться дом;
• правоустанавливающий документ на право собственности;
• выписка из ЕГРН и кадастровый план участка;
• разрешение на строительство дома;
• договор с подрядчиком, который будет строить дом.

Все это (на примере Райффайзенбанка) нужно предоставить в банк в течение 120 дней.

Что такое оценка стоимости

Для приобретения жилого помещения на вторичном рынке по ипотечной программе обязательным условием является проведение оценки. Данная операция осуществляется специализированными оценочными компаниями. На основании указанного документа финансовая организация, а также покупатель и продавец, увидят реальную рыночную стоимость жилого помещения.

Для заказа оценки недвижимости можно использовать такие способы:

• Непосредственно через специалиста банковской компании – в этом случае заемщику понадобится оповестить специалиста банка об использовании услуги оценки. Специалисты финансовой организации самостоятельно подготовят требуемый пакет документации для осуществления оценки. Далее они передадут его компании, которая будет выполнять оценку. От продавца жилого помещения потребуется в назначенную дату обеспечить доступ к осмотру квартиры. В дальнейшем оценочная компания подготовит и передаст отчет в Сбербанк. За оказанную услугу заемщику понадобится провести оплату;
• Самостоятельно найти оценочную компанию, готовую предоставить отчет. При этом необходимо учитывать, что список оценщиков, с которыми готова сотрудничать финансовая организация Сбербанк, расположен на официальном сайте.

Последовательность действий

Порядок действий будущего заемщика заключается в обращении в выбранный банк с требующимися документами.

Стадии оформления жилищного кредита:

Выбор кредитной программы	Заемщик может найти информацию о банковских программах на официальном сайте банка или опираться на отзывы друзей (родственников)
Предоставление комплекта бумаг в банк	Для того, чтобы собрать необходимые документы потребуется время. Однако если все документы в порядке, заявка по ипотеке вероятно будет одобрена в короткие сроки
Подбор жилья	Отдельными банками предъявляются определенные требования к объекту недвижимости, поэтому перед тем как договариваться с продавцом, следует их изучить
Предоставление комплекта документов на жилье	Прежде всего понадобится выписка из ЕГРН об отсутствии прав третьих лиц на подобранный объект
Рассмотрение заявки и документов	Сотрудники банка в течение 2-3 дней анализируют предоставленные документы на соответствие действительности
Оценка рыночной стоимости объекта н	Оценочная организация определяет среднюю рыночную стоимость кредитного жилья, подобранного заемщиком
Оформление договора ипотеки	Подписание сторонами договора ипотечного кредитования. После чего совершается регистрация права собственности в службе Росреестра. Также регистрируется залог на жилье в пользу банка.
Выдача кредитных средств	Денежные средства перечисляются на счет продавца после подтверждения осуществления регистрации договора

Что делать после одобрения ипотеки?

Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.

Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.

Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте здесь.

Популярные вопросы по теме статьи:

Какие документы нужны для ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходах;
• согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
• свидетельства о рождении детей, если они есть.

Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:

• договор с застройщиком;
• кадастровый паспорт, строящегося жилья;
• экспертная оценка квартиры;
• подтверждение разрешения на строительство. 

Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки. 

Для участия в программе «Военная ипотека», нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы. 

Сколько рассматривают документы на ипотеку?

Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн. 

Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней. 

Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотечного кредита?

Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы. 

Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.

Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?

Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.

• Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке. 
• Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему. 

Можно ли оформить ипотеку по 2-м документам?

Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими. 

Как выдают ипотеку: наличными или на карту?

Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).  

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Как взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2019 году?
• Ипотека в Газпромбанке для физических лиц и работников банка
• Ипотека с государственной поддержкой: условия, ставка
• Ипотека Альфа Банк: условия для физических лиц
• Ипотека в ВТБ 24: условия для физических лиц
• Программа рефинансирования Сбербанка на 2020 год
• Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2020
• Как оформить ипотеку в Банке Москвы для физических лиц
• Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал

Расширенный перечень

Сбербанк предлагает воспользоваться различными программами, включая возможность получить субсидию от государства. В зависимости от этого определяется конечный перечень документации. Но перед их сбором позаботьтесь, чтобы продавец предоставил все необходимое:

1. Договор купли-продажи или соглашение о намерении, где указана цена квартиры. Возможно, потребуется привлекать независимых оценщиков.
2. Основание, определяющее возникновения вещного права, если речь идет о вторичке. Это выписка из Росреестра, а также договор дарения, покупки и т.д.
3. Письменное разрешение всех совершеннолетних членов семьи, проживающих в покупаемой квартире.
4. Разрешение органов опеки, если на квадратных метрах прописан несовершеннолетний ребенок.
5. Бумаги о приватизации, если право собственности хозяина комнат появилось в результате оформления этой процедуры.

Если есть страховка, подготовьте полис. Сейчас имеется в виду не обязательное страхование оформляемой недвижимости, а страхование здоровья на случай утраты работоспособности. Это позволит снизить процентную ставку на 1%. Еще 1% снимут, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.

Для ипотеки с материнским капиталом

Рождение ребенка всегда праздник, но это требует определенной ответственности. Поэтому отцы и матери часто интересуются, какие документы нужны для ипотеки от Сбербанка, чтобы ставка была минимальной. Для этого потребуется:

1. Доказательство того, что средства перечислены на счет, и остались для оплаты первоначального взноса. Используется сертификат.
2. Справка, выданная Пенсионнным Фондом о размере остатка средств маткапитала, которые можно использовать для оплаты ипотеки.
3. Свидетельство о заключении брака. Если семья распалась, приготовьте свидетельство о расторжении брачных уз.
4. Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей, на которых Правительство выделило деньги в рамках материнского капитала.
5. Если привлекаются созаемщики из числа близких людей, потребуются бумаги, указывающие на наличие родственных связей.

Естественно, каждый участник сделки (заемщик, созаемщики, поручители) для похода в Сбербанк берет с собой паспорт гражданина Российской Федерации и дополнительное удостоверение личности. Для лиц, принимающих на себя материальные обязательства, действует требование, предполагающее подтверждение размера дохода.

За оценку квартиры для ипотеки ответственен Сбербанк. Если вы считаете, что сумма определена неверно, и явно завышена, пригласите независимых экспертов. Это сотрудники компаний, специализирующих свою деятельность на оценке объектов недвижимости в регионе.

Для программы «Молодая Семья»

Приобретая квартиру в ипотеку в Сбербанке, молодые люди, решившие создать семью, пользуются специальной программой. Для участия в ней никаких специальных документов не потребуется. Сбербанк просто потребует свидетельство о вступлении в брак и паспорта супругов. Главное, чтобы молодоженам не исполнилось 35 лет, тогда Сбербанк не откажет, и снизит ставку. Остальной перечень документов стандартный. Просто убедитесь, что все необходимое есть в наличии и подавайте заявку.

Для ипотеки с государственной поддержкой

Неважно, какой программой пользуется заемщик, если он попадает под категорию лиц, нуждающихся в социальной защите, государство готово оказать посильную помощь. Она выражается в понижении процентной ставки, а также в возможности погасить до 30% стоимости жилья за счет бюджетных средств

Для этого сотрудники госструктур готовят:

1. Удостоверение работника федерального, регионального, муниципального подразделения.
2. Данные о супругах и детях (при наличии) для принятия участия в льготных программах.
3. Свидетельство участников НИС.
4. Сертификат на маткапитал и справку из ПФ об остатке неизрасходованных средств.
5. Документы, подтверждающие единоразовую выплату от государства, предназначенную для улучшения жилищных условий.

Перечень документов сократится, если претендент сообщит в Сбербанк, что готов внести половину стоимости или более. Тогда процент минимален, условия лояльные, график выплат удобный.

Дополнительные документы для оформления ипотеки

• Копия свидетельства о смерти детей/родителей/супругов;
• справка о регистрации по месту постоянной регистрации;
• копия вашего пенсионного удостоверения;
• копия справки о размере ежемесячной пенсии по всем неработающим родственникам;
• копи паспортов всех совершеннолетних лиц, которые проживают совместно с заемщиком;
• копии, что подтверждают наличие и клиента счетов в банках (депозитных, карточных, до востребования, текущих и т.д.). К ним полагаются выписки за последние полгода.

Если вы соберете весь пакет заранее, а не будете приносить каждый день новую копию, а также будете тщательно следовать всем инструкциям, у вас не возникнет проблем с оформлением кредита.

Как проверяют документы на ипотеку

Ипотека – это большая ответственность. Она выдается на длительный срок и несет в себе определенные риски. Банки стараются оградить себя от финансовых потерь и тщательно проверяют заемщиков. С этой целью для получения ипотеки требуется предоставить достаточно большой пакет документов.

Поверка документов заемщика является поверхностной. Заемщик предоставляет документы в оригинале и копии. Работник банка сравнивает копии с оригинальными бумагами.

Большинство документов не требуют проверки. Они имеют различные средства защиты: особые печати и водяные знаки. Поэтому дополнительная проверка не нужна.

Сотрудники банка могут позвонить по месту работы заемщика, проверить достоверность его трудовой книжки.

Основная проверка проводится с помощью различных баз данных и Бюро кредитных историй. Некоторые банки прибегают к помощи службы безопасности для проверки наличия судимости. Судимым часто отказывают в получении ипотеки.