All-leasing

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Платежи

Основные платежи в лизинге практически идентичны кредитным
взносам и осуществляются по одному из графиков:

• Регрессивный – погашение долга происходит
  ежемесячно равными частями. Но процентная ставка (прибыль лизинговой компании)
  начисляется только на остаток суммы. В результате первые месяцы клиент платит
  больше, последние – меньше.
• Аннуитетный – сумма включает в себя тело кредита
  (арендных платежей) и вознаграждение, которые разбиваются на равные доли на
  весь срок лизинга. В зависимости от внутренней политики лизингодателя, график
  может предусматривать сначала погашение процентов и только в конце основной
  долг или равные части всех видов платежей.
• Сезонный – лизингодатель идет навстречу клиенту
  и составляет график платежей с учетом наиболее благоприятных периодов работы. Например,
  с/х предприятие может платить повышенные взносы в конце лета и осенью (сбор
  урожая), а фармацевтическая компания – зимой (пик сезонных заболеваний).

Каждый клиент, независимо от правового статуса (юридическое
или физическое лицо) может подобрать оптимальную схему погашения долга.   

Суть понятия

Лизингом является финансовый инструмент, который позволяет физическому или юридическому лицу пользоваться каким-либо имуществом, при этом оплачивать эту услугу и иметь возможность выкупить это имущество у арендодателя в дальнейшем. По сути это то же самое, что и аренда. Разница заключается в том, что когда истекает лизинговый договор, собственником объекта обычно становится лизингополучатель. При аренде арендодатель остаётся собственником имущества.

Лизинг – это способ получить средства на развитие производства. С помощью этого инвестиционного инструмента предприятие может модернизировать основные фонды и получить современное оборудование или другие необходимые предметы. Арендовать можно практически любое имущество (исключение земельный участок и объект природопользования).

В лизинговой сделке участвуют следующие субъекты:

Субъект	Комментарий
Лизингодатели	Являются физическими или юридическими лицами, приобретающими имущество и предоставляющими его как объект лизинга с определёнными условиями и на определённое время
Лизингополучатели	Юридические или физические лица, которые в соответствии с лизинговым договором должны принять объект лизинга на определённых условиях во временное владение и пользование
Поставщики (продавцы)	Юридические или физические лица, заключившие договор с лизингодателем о купле/продаже и продающие в установленный срок произведённое или закупаемое ими имущество, которое станет лизинговым объектом
Страховщик	Является страховой компанией, участвующей в сделке и осуществляющей страхование разного рода рисков (имущественного, транспортного и пр.)
Объект лизинга	Это может быть любая непотребляемая вещь: предприятие или другой имущественный комплекс, здание, сооружение, оборудование, транспортное средство, любое недвижимое и движимое имущество (исключение объекты природопользования и имущество, которое запрещено для свободного обращения федеральным законодательством). Предметом лизинга, которым пользуется лизингополучатель, владеет лизингодатель (лизинговая компания). Лизингополучатель станет собственником имущества, когда выплатит все лизинговые платежи. Лизинговые объекты классифицируются по профильным группам. По принадлежности к какой-либо группе рассчитывается уровень риска сделки. В условиях нестабильной экономики в секторе автолизинга риски возмещения остаточной стоимости минимальные
Лизинговый платёж	Это плата за пользование арендованным имуществом

Отличия лизинга от кредита

Существует несколько отличий лизинга от кредита:

Получив кредит, покупатель сразу становится собственником имущества. Лизингополучатель станет владельцем лизингового объекта только по окончании срока договора;

При обращении в кредитно-финансовую организацию с просьбой о кредите, финансовое состояние заёмщика тщательно проверяется. Жестким требованиям банка могут соответствовать немногие участники бизнеса. В результате оформление кредита занимает длительный период времени. При оформлении лизинга финансовое положение лизингополучателя тоже проверяется, но не так строго;

При кредитовании первоначальный взнос обычно намного больше. Кроме того, по условиям лизингового договора, в отличие от кредитного, имеется возможность экономить на налогах.

Поделиться

Виды

Лизинговые сделки делятся на несколько видов и дают возможность пользоваться:

• Автомобилем;
• Оборудованием;
• Помещением;
• Персоналом.

Интересный пример – лизинг персонала. Эта услуга имеет ряд преимуществ по сравнению с наймом: не нужно тратить время на поиск сотрудников и вести кадровое делопроизводство. Кроме того, не надо думать о социальных гарантиях для персонала. Достаточно обращения в кадровое агентство и подачи соответствующего запроса. Но нужно учитывать, что с 2016 года пользование заёмным трудом в России ограничено серьёзными законодательными нормами. Арендовать сотрудников можно лишь в кадровых агентствах.

Также интересен финансовый лизинг. Характерная особенность этой услуги заключается в том, что при приобретении имущества лизинговая компания заранее знает о передаче его лизингополучателю в соответствии с лизинговым соглашением. Причём отмечается взаимодействие продающего имущество и лизингополучателя по всем сторонам сделки. То есть, продавец – ответственное лицо, к которому может предъявлять претензии лизингополучатель относительно качества объекта лизинга. При этом купленное лизингодателем имущество обычно отгружается непосредственно продавцу.

Объектами финансового лизинга является недвижимость или долгосрочные производственные активы, поэтому его ещё называют капитальным. Этот вид услуги существенно снижает риски собственника имущества, так как условия договора почти идентичны договорам, которые заключаются при оформлении банковского кредита. Соглашение финансового лизинга предусматривает следующие действия:

1. Возмещать в полном или почти полном объёме стоимость оборудования.
2. Вносить периодическую плату, состоящую из стоимости оборудования и дохода лизингодателя (основная и процентная часть).
3. Объявлять арендатора банкротом, если он неспособен выполнять заключённые обязательства.

Финансовый лизинг – это база, на основе которой образуются другие виды долгосрочной аренды – возвратная и раздельная. Возвратный лизинг – это система из двух договоров, когда владелец продаёт оборудование другой стороне и одновременно с этим заключает договор с покупателем о его долгосрочной аренде. Покупателем в таких сделках обычно бывает коммерческий банк, инвестиционная, страховая или лизинговая компания.

В итоге меняется только владелец оборудования. Пользователь остаётся прежним и получает возможность распоряжаться дополнительными средствами финансирования. Инвестор получает как обеспечение право собственности на имущество. Такие сделки часто проводят в условиях делового спада для того, чтобы стабилизировать финансовое положение предприятия.

При раздельном лизинге в сделке принимает участие третья сторона – инвестор, в качестве которого может выступать банковская организация, страховая или инвестиционная компания. Лизинговая фирма предварительно заключает контракт о долгосрочной аренде оборудования и приобретает его в собственность, оплачивая часть стоимости заёмными средствами. В качестве обеспечения используется приобретённое имущество, на которое оформляется закладная и лизинговые платежи (определённая часть может выплачиваться инвестору).

Кроме того, лизинговая фирма имеет возможность пользоваться преимуществами налогового щита, которые возникают при амортизации оборудования и погашении долговых обязательств. В большинстве случаев объектами этой формы лизинга становятся дорогостоящие активы такие, как месторождение полезных ископаемых, оборудование для добывающей отрасли промышленности, строительная техника и т. д.

Где находятся точки роста?

По объему финансирования в российском лизинге традиционно большую долю рынка составляет авиализинг. Например, у нашей компании сделки по лизингу самолетов составляют более 40 процентов портфеля. Основным клиентом при этом является «Аэрофлот», поскольку S7 Airline работает исключительно с зарубежными лизингодателями. Конкуренция на этом рынке жесткая. Когда объявляется тендер на поставку, для участия в нем приходят все крупнейшие мировые лизингодатели, все заинтересованы в долгосрочной работе с крупнейшим российским перевозчиком. Шансов у российских компаний победить в этом конкурсе при нашей стоимости валютного фондирования практически нет. Поэтому прогноз по рынку авиализинга умеренно оптимистичный. Большие надежды лизингодатели возлагают на государственную программу развития авиастроения, поскольку государство видит перспективы в поставке отечественных воздушных судов с использованием механизма лизинга.

Железнодорожная техника несколько лет была драйвером роста рынка. Потенциал умеренного роста сохраняется.

Морские и речные суда. Существует большое количество госпрограмм в поддержку этой отрасли, но они направлены в большей части на строительство новых судов, и в этом случае уместнее использовать банковское финансирование.

Темная лошадка — это рынок недвижимости. Во всем мире этот сегмент является дайвером роста, чего не скажешь о России. Пока клиенты при покупке коммерческий недвижимости выбирают, судя по статистике, банковское финансирование.

Наиболее перспективный сегмент всей отрасли — автолизинг. Эксперты рынка прогнозируют его среднегодовые темпы роста не менее 15 процентов в ближайшие годы. Далеко не последнюю роль здесь играют механизмы государственной поддержки. Анализ обращений наших клиентов показывает, что малый и микробизнес без субсидирования не всегда может оплатить аванс за приобретаемую в лизинг технику. Программы, реализуемые Минпромторгом, это не поддержка лизинговых компаний, это реальная прямая помощь малому и среднему бизнесу. Мы ратуем за то, чтобы государственная поддержка этого направления продолжалась. Объемы, которые востребованы рынком в настоящий момент, существенно выше выделяемых бюджетных средств.

Очень важный драйвер автолизинга — каршеринг. В августе Россия, обогнав Японию, стала мировым лидером по количеству парка автомобилей каршеринга. Сегодня он приближается к 35 тысячам машин, мы прогнозируем рост еще на 80 тысяч единиц к 2023 году. В Москве, по данным столичного правительства, одним каршеринговым автомобилем в день пользуются 7 человек, что делает город абсолютным лидером в этом направлении. Отчасти каршеринг уже сегодня влияет на обстановку на дорогах: представьте, вместо 7 автомобилей потребности людей в передвижении удовлетворила одна машина. Но такой бурный рост и интерес к новой услуге несет в себе и определённые риски: в попытке занять большую долю рынка каршеринговые компании демпингуют, что приводит к отрицательным финансовым результатам. Для лизинговых компаний, которые поставляют машины операторам, это является определенной угрозой. Особенно это касается небольших клиентов, за которыми не стоит серьезный акционер, готовый покрыть убытки начального периода.

Преимущества

Лизинг имеет ряд преимуществ:

не нужно единовременно привлекать крупные суммы денежных средств, чтобы приобрести необходимое имущество;

платежи распределяются удобно для лизингополучателя в соответствии со сроками, когда предприятие уже начало получать доходы от пользования объектом лизинга;

налоговые преференции (налоги на прибыль и на имущество, НДС) позволяют экономить средства;

применяется ускоренная амортизация, что уменьшает балансовую стоимость имущества значительно быстрее, в итоге уменьшается размер налога на имущество;

гибкий график погашения задолженности. Лизингополучатель не осуществляет лизинговые платежи до того, как объект лизинга будет введён в эксплуатацию;

объект лизинга может находиться на балансе и лизингодателя, и лизингополучателя. Если объект находится на балансе лизинговой фирмы, лизингополучатель может улучшать структуру своего баланса путём учёта объекта лизинга на забалансовых счетах (при кредитовании или прямой закупке это невозможно сделать);

когда лизинговый объект находится на балансе лизинговой компании, лизингополучатель может не проводить переоценку основных фондов (относительно объекта лизинга);

когда заканчивается срок договора, лизингополучатель приобретает объект по нулевой стоимости;

обычно лизинговое соглашение оформляется на 2-3 года, что составляет примерный срок окупаемости объекта лизинга. Если берётся оборудование, имеющее большой срок окупаемости, договор заключается на более длительный срок (5-6 лет). Однако, не все финансово-кредитные организации заключают соглашение на такой период времени;

получить финансовую поддержку при помощи лизинга намного проще, залоговое имущество требуется в очень редких случаях. Это обусловлено тем, что лизингодатель считается владельцем имущества до того, как закончится срок лизингового договора;

лизинг прост, доступен и эффективен, что позволяет лизингополучателю поддерживать производство в соответствии с современными рыночными требованиями. Это даёт значительные преимущества перед конкурентами.

Уникальность лизинга как финансового инструмента состоит в том, что в нём превосходно сочетаются характеристики финансового кредитования и долгосрочной аренды.

Как работает лизинг — порядок оформления лизинговых сделок

Несмотря на сравнительную простоту лизинговых операции, как и при использовании любых финансовых инструментов, требуется следование определенным правилам.

Заключение лизингового соглашения происходит в несколько основных этапов, каждый из которых должен грамотно оцениваться как с юридической, так и с финансовой точки зрения.

Шаг №1. Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

В сравнении с более развитыми странами, рынок лизинговых услуг в России несколько ограничен в объеме и в спектре предоставляемых услуг, однако больших проблем в поиске лизинговой компании в настоящее время не существует.

Объект лизинга определяется исходя из потребностей и финансовых возможностей потенциального лизингополучателя.

Вывод о том, подходит ли рассматриваемая компания для заключения с ней соглашения можно сделать, проанализировав следующую информацию:

• история компании на финансовом и инвестиционном рынках;
• количество выполненных соглашений и действующих договоров;
• наличие филиалов компании, штат сотрудников, уровень их квалификации;
• открытость компании, доступность предоставляемых услуг и информации о них;
• ограничения и условия по договорам лизинга в сравнении с другими компаниями.

Шаг №2. Ознакомление с условиями лизинговой сделки и предварительное согласование

После установления контакта с понравившейся компанией, предоставляющей лизинговые услуги, следует провести предварительные переговоры об условиях предоставления конкретного имущества в лизинг.

Важными позициями в рассматриваемых соглашениях это:

• величина первоначального взноса;
• гарантии соблюдения интересов сторон;
• размер и периодичность выплат;
• срок действия договора;
• условия прекращения договора.

После предварительного одобрения условий потенциального соглашения, лизингополучатель составляет заявку и подготавливает требующиеся документы. Лизингодатель, в свою очередь, осуществляет анализ получателя, оценивая в первую очередь его финансовое состояние.

Шаг №3. Составление договора лизинга

Для заключения договора могут потребоваться различные документы, основными из которых являются:

• непосредственно заявка на получение лизинга;
• отчетность бухгалтерии получателя (если таковым является юридическое лицо, например, ООО — как его открыть мы писали здесь) за определенный период времени;
• документы, удостоверяющие личность, регистрационные и уставные документы компании;
• договор с поставщиком предмета лизингового соглашения;
• документы о страховании объекта лизинга.

В зависимости от предмета договора и особенностей сторон, лизингодателю могут потребоваться и иные документы и справки, характеризующие получателя или имущество, передаваемое в лизинг.

Сам договор лизинга обязательно включает в себя:

• описание предмета договора;
• установочные данные сторон;
• существенные условия соглашения;
• срок действия соглашения;
• график внесения арендных платежей;
• условия последующего выкупа или возврата арендуемого имущества;
• права и обязанности участников соглашения;
• ответственность сторон, в том числе за невыполнение условий договора.

Шаг №4. Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества

После заключения договора получатель оплачивает первый взнос и принимает предмет лизинга во временное владение.

Если в договоре участвует поставщик имущества, то обязанность поставки предмета лизинга получателю, как правило, возлагается на него.

Шаг №5. Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

В случае нарушения условий соглашения (нецелевое использование предмета договора, задержки в оплате), лизингодатель вправе требовать возврата, принадлежащего ему на правах собственности, имущества.

Ответственность за порчу и поломку имущества несет получатель (если иное не предусмотрено соглашением, например, договором сервисного лизинга).

Если условия соглашения выполнены в полном объеме, то после погашения соответствующей суммы, указанной в договоре, право собственности на имущество, переданное в лизинг, переходит получающей стороне.

Прибыль от использования, взятого в лизинг имущества, является собственностью лизингополучателя.

Лизинг или кредит — в чем разница, что лучше и выгоднее

Стоимость финансирования по лизингу

Стоимость лизинга, или процентная ставка по лизингу – один из важнейших факторов, на которые обращает внимание лизингополучатель при выборе лизинговой компании.

На рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как «». Многие клиенты ошибочно сравнивают удорожание по лизингу с процентной ставкой по кредиту и оценивают предлагаемые условия лизинга как очень привлекательные. Тем не менее, удорожание по лизингу не имеет практически ничего общего с реальной стоимостью финансирования.

Разобраться в реальной стоимости лизинга под силу только квалифицированному специалисту, владеющему методиками финансовых расчётов.

Подробнее об оценке реальной стоимости лизинга: Лизинговый процент и процент удорожания: что это и какая между ними разница.

Методика расчёта «Народного рейтинга» лизинговых компаний

Цель: максимально объективно оценить совокупность частных мнений посетителей сайта all-leasing.ru об уровне обслуживания в лизинговой компании на текущий момент.

Отзывы посетителей all-leasing.ru являются субъективными и должны быть основаны на личном опыте. Уровень обслуживания в данном случае определяется эмоциональным впечатлением от общения с сотрудниками лизинговой компании и степенью соответствия/несоответствия услуг заявленным условиям (содержание заявленных условий предоставления продуктов и услуг в уровне обслуживания не учитывается). С течением времени отзывы теряют свою актуальность.

Виды и формы

Закон выделяет 2 формы лизинга:

1. Внутренний, когда лизингодатель и лизингополучатель являются резидентами Российской Федерации.
2. Международный, когда стороны сделки – нерезиденты РФ.

Виды лизинговых сделок можно классифицировать по различным признакам. Например:

1. По предмету договора: лизинг автомобилей и спецтранспорта, оборудования, воздушных судов, подвижного состава, речного и морского транспорта, коммерческой недвижимости и т. д.
2. По условиям договора: финансовый, операционный и возвратный.

Рассмотрим последние более подробно. В законе нет определений этих видов, поэтому описываю ситуацию, которая сложилась на практике.

Финансовый лизинг означает временное пользование имуществом с правом последующего выкупа. Похож на кредит. Вы делаете заявку лизингодателю на определенный вид имущества, тот его закупает у производителя и передает во временное пользование с правом дальнейшего выкупа по остаточной стоимости.

Операционный – этот вариант очень похож на аренду. Вам нужна техника или оборудование, вы его берете у лизингодателя. Пользуетесь в течение оговоренного в договоре срока, платите за эту возможность и возвращаете обратно или заключаете новый договор на новый срок.

Возвратный – вид, к которому приковано пристальное внимание контролирующих органов. Дело в том, что сделка проходит таким образом

Предприятие или ИП продают свои основные фонды лизинговой компании, та в свою очередь передает им это имущество уже по договору лизинга. Что это дает? Главное преимущество – это получение денежных средств на развитие бизнеса или удовлетворение текущих потребностей предприятия в оборотных средствах.

Почему возвратным лизингом интересуются налоговые органы? Такой вид сделки может при определенных условиях стать вариантом ухода от налогов или отмывания денежных средств. Поэтому стороны сделки должны соблюсти все требования законодательства, чтобы не вызвать нареканий.

Как купить машину в лизинг индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция

Общая схема проста. Вы хотите приобрести авто. Денег на единовременную покупку нет. Вы решаете взять машину в лизинг, обращаетесь в лизинговую компанию. Там объясняете, какой автомобиль хотите купить и предоставляете заявку.

Пакет документов требуется минимальный. Компания рассматривает заявку, вы оформляете договор, автомобиль переходит во временное пользование.

Ещё несколько лет назад закон предусматривал приобретение в лизинг автомобилей только для коммерческого использования. По этой причине в лизинг брали в основном грузовой транспорт, фуры, спецтехнику, автобусы.

В настоящее время работают лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей и частных лиц, приобретающих легковые автомобили в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Шаг 1. Выбор автомобиля

В лизинг предоставляются новые автомобили, как правило, популярной марки, с гарантией производителя на весь срок эксплуатации.

Получатель имеет возможность выбрать самые актуальные модели современных авто – Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Некоторые компании работают только с определенными производителями (поставщиками) авто.

Шаг 2. Выбор компании и изучение условий лизинга

Современный финансовый рынок представлен сотнями лизинговых компаний, многие из которых занимаются предоставлением услуг физическим лицам – частным предпринимателям и рядовым гражданам.

Выбирая партнера, следует обращать внимание на следующие факторы:

Для получателя важнейшим критерием выступает стоимость услуг компании (процентная ставка). Не всегда можно разобраться в реальной цене автолизинга (например, некоторые клиенты упускают такие факторы, как «удорожание», «остаточная стоимость»).

Идеальный вариант – спросить совета у специалиста по финансовым инструментам. Лучше потратиться на профессиональную консультацию, но сэкономить на выборе наиболее выгодной для вас лизинговой компании.

Шаг 3. Подготовка документов

Почти во всех лизинговых компаниях требования к документам получателя стандартные.

От клиента требуют:

1. Заявление на лизинг.
2. Паспорт.
3. Права (водительское удостоверение).
4. Документ, подтверждающий сумму доходов.
5. Копию трудовой книжки.

Сам процесс оформления обычно не представляет сложностей, поскольку ни залог, ни поручитель не нужны. Заявку могут подать лица, достигшие возраста 18 лет.

Шаг 4. Страхование при автолизинге

Страхование при автолизинге – обязательный этап сделки. Страховка ОСАГО нужна на весь срок действия договора, но лучше страховать автомобиль ежегодно, получая скидки за повторное оформление сделки. Кроме того, так можно найти страховщика с более выгодными условиями.

Страхование КАСКО осуществляется по взаимному соглашению получателя и лизингодателя. Расходы можно снизить, если исключить из списка рисков маловероятные случаи и отказаться от дополнительных услуг.

Шаг 5. Заключение договора лизинга

Договор подписывается при согласии обеих сторон с условиями автолизинга. Согласно договору, клиент получает машину во временное пользование  и обязуется ежемесячно выплачивать компании определенную сумму.

Получатель также выплачивает аванс (первоначальный взнос), если таковой предусмотрен условиями сделки. После этого клиент может пользоваться машиной в своих целях, но обязуется следить за состоянием транспорта, проходить регулярный техосмотр и обеспечивать оптимальные условия хранения.

Можно скачать образец договора или просто посмотреть как он выглядит.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

• Отсутствие необходимости в дополнительном залоге. Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
• Экономия на налогах. Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
• Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
• Простота получения. Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
• Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов. Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
• Специальные условия при покупке. Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.

Лизинговые компании с широкой сетью филиалов

География регионального присутствия ЛК довольно обширная — филиалы и официальные представительства имеются во всех регионах РФ. Расширение филиальной сети объясняется низкой конкурентной борьбой на рынке лизинговых услуг и высоким спросом на финансирование среди клиентов в отдаленных областях страны. Контроль и проверка условий содержания и эксплуатации объекта лизинга проводится на месте.

Компании открывают филиалы при крупных банках, используя их сеть отделений — Альфа-Лизинг, Газпромбанк Лизинг. А также создают собственные подразделения. Например, компания Европлан открыла филиалы в 72 городах по всей стране.

Стоит учитывать, что при заключении лизингового договора вовсе необязательно наличие офиса-филиала ЛК в конкретном регионе. При выборе лизингодателя нужно отдавать предпочтение коммерчески выгодным предложениям финансирования, поэтому поиск нужно вести как в ближайших, так и в удаленных регионах страны.

В чём преимущества лизинга

Не требуется залог

Поскольку техника остаётся в собственности лизингодателя, она и служит гарантией, что предприниматель будет платить по договору вовремя и полностью. Поэтому лизинг станет выходом для бизнеса, которому банк отказывает в кредите из-за того, что нет имущества для залога.

Много вариантов погашения

Предприниматель может согласовать с лизинговой компанией подходящий график платежей:

• равномерный (аннуитетный) — когда все платежи одного размера;
• дифференцированный — когда размер платежей уменьшается с каждым месяцем;
• сезонный — если размер платежа увеличивается в период, когда техника используется или бизнес получает больший доход. Например, можно установить в договоре, что предприниматель больше платит за снегоуборочную машину зимой, а в месяцы простоя сумма снижается.

Эксклюзивные скидки

Крупные лизинговые компании заключают соглашения с производителями техники и официальными дилерами. Поэтому такие лизингодатели могут предложить скидку, которую невозможно получить, если покупать спецтехнику самостоятельно. Например, СберЛизинг даёт скидку до 11%, а Газпромбанк Автолизинг — до 15%.

Не увеличивается долг

В бухгалтерской отчётности лизинг отражается не как обязательство, а как «Арендованные основные средства». Поэтому, если в будущем предприниматель обратится ещё и за кредитом, банк не откажет ему из-за того, что у бизнеса слишком много долгов.

Кроме того, задолженность по лизингу не попадает в бюро кредитных историй. А значит, просрочка лизингополучателя не отразится на возможности получить заёмное финансирование.

Экономия на налогах

Лизинг даёт возможность:

• не платить налог на имущество за технику, если она остаётся на балансе лизинговой компании;
• снизить налог на прибыль, поскольку лизинговые платежи относятся к расходам предпринимателя;
• уменьшить НДС благодаря тому, что разрешается вычитать НДС с лизинговых платежей из общего размера этого налога.

Это делает лизинг выгодным для предпринимателей и компаний на ОСН: они могут сэкономить на налогах до 40%.

Акции и спецпредложения августа

Лизинг автотранспорта с минимальным авансом

Mercedes-Benz

Специальные условия на лизинг Mercedes-Benz
Акция действует на все типы автомобилей марки Мercedes-Benz. Автомобиль можно оформить в лизинг с
авансом от 0 % на срок до 48 месяцев

Показать условия

Range Rover, Range Rover Sport, Range Rover Velar, Range Rover Evoque, Discovery и
Discovery Sport, Jaguar F-PACE и Defender.

Специальные цены на автомобили Range Rover, Range Rover Sport, Range
Rover Velar, Range Rover Evoque, Discovery и Discovery Sport, Jaguar F-PACE и Defender.
Минимальный размер аванса – от 5 %.
Срок договора от 12 до 60 месяцев.
— Лизинговые программы: для клиентов доступны финансовые программы: Экспресс и Стандарт.
— График платежей на выбор лизингополучателя, в том числе с учетом сезонности бизнеса;
— Минимальный пакет документов.

Показать условия

Cadillac
Chevrolet

Cadillac и Chevrolet с выгодой до 15%
Аванс от 5 %
Cрок лизинга от 12 до 60 месяцев

Показать условия

Kassbohrer

Kassbohrer со скидкой 5% на аванc
Альфа-Лизинг и Kassbohrer снизили цены на всю технику марки

10% — минимальный аванс
60 месяцев —
максимальный срок лизинга
34 900 ₽-
минимальный ежемесячный платеж

Показать
условия

Легковые автомобили со скидкой

Jaguar

Программа Jaguar Financial Services плюс акция до 500 литров топлива от
Европлана
Описание: Минимальные платежи при покупке автомобиля Jaguar.
Модели:
Jaguar F-Pace (выгода до 237 060 руб.)
Jaguar I-Pace (выгода до 199 410 руб.)

Показать
условия

Cadillac

Новый Cadillac в лизинг
Скидка до 200 000 рублей от автопроизводителя + до 500 литров топлива от «Европлана».

Показать
условия

Volvo XC40, XC60 и XC90

Volvo XC40, XC60 и XC90 по специальным ценам
Дилерский центр «Автобиография» предлагает клиентам Альфа-Лизинга автомобили Volvo XC40, XC60 и XC90
со скидкой:
10 % минимальный аванс;
59 месяцев максимальный срок лизинга
32 190 ₽ минимальный ежемесячный платеж

Показать
условия

Договор лизинга

Договор лизинга заключается в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства и включает в себя следующие пункты:

1. Характеристику предмета договора.
2. Данные каждой из сторон.
3. Существенные условия сделки.
4. Период действия соглашения.
5. График осуществления платежей.
6. Условия возврата имущества либо его выкупа.
7. Права и обязанности каждой стороны.
8. Ответственность сторон.

Права и обязанности каждой из сторон регулируются ГК РФ. От того, насколько тщательно они прописаны, зависит эффективность всего процесса сделки. Основополагающая обязанность лизингодателя в данном типе сделки — приобретение имущества у продавца и передача его в эксплуатацию получателю.

У лизингополучателя обязанностей гораздо больше:

1. Своевременное внесение платежей.
2. Осуществление тех. обслуживания и ремонта имущества.
3. Использование имущества только по прямому назначению.
4. Своевременное страхование имущества (если обязанность возложена на получателя имущества).

У лизингодателя есть право изъять предмет лизинга, если получатель нарушает условия договора. В свою очередь лизингополучатель может высказать требование о замене имущества, если оно не соответствует условиям договора, потребовать доукомплектовать имущество, если это не было сделано при поставке.

В российской практике механизм лизинга ещё не разработан до мелочей, что значительно снижает его эффективность. Но этот инструмент развивается динамично и часто позволяет компаниям сохранить финансовую устойчивость.

Подводим итоги

Лизинг — это выкуп ценного имущества у продавца за полную сумму с последующим предоставлением в пользование третьему лицу на возмездных условиях. В лизинговых отношениях принимают участие три стороны: продавец, лизингодатель (посредник) и лизингополучатель. Иногда контрагентов двое: в этом случае один из них совмещает функции продавца и посредника или продавца и пользователя.

Перед подписанием лизингового договора необходимо выбрать самого надёжного посредника и изучить его условия

Особое внимание нужно обращать на разновидность лизинга, процентную ставку, размер аванса и условия отказа от сотрудничества. По истечении срока действия договора клиент получает возможность выкупить имущество, обменять его на новое, вернуть лизингодателю или продлить время пользования — всё зависит от условий контракта и потребностей сторон