Какие бывают банковские карты, и как выбрать нужную

Как выбрать банковскую карту

Зная, какие бывают виды банковских карт, вы сможете понять, для какого случая подойдет та или иная карточка. Оптимальный вариант — «Виза» либо «МастерКард». Универсальность этой карты позволяет рассчитываться онлайн, снимать наличные средства. Использовать ее можно как в нашей стране, так и за рубежом. Стоит отметить, что «Виза» подходит для использования в Штатах, в то время как «МастерКард» —лучшее решение для европейских стран.

Из всех видов банковских карт, которые бывают, именно «МИР» стоит выбрать тем, кто практические не путешествует по загранице. Эта карточка прекрасно подойдет для проведения расчетов в нашей стране. Кроме того, использовать ее можно, если вы проживаете в Крыму или ездите туда на отдых. Дело в том, что в Крыму функционирует единственная платежная система —национальная МИР.

Какие еще бывают виды банковских карт и когда их стоит использовать? Для особенных случаев, например, когда вы часто путешествуете, подойдет American Express. По работе часто бываете в Китае? Собираетесь отправиться туда в отпуск? Тогда задумайтесь над приобретением карты UnionPay. Причем карта может быть оформлена как основная, так и как дополнение, например, к зарплатной карточке.

Характеристики банковского продукта: условия выпуска, особенности обслуживания, размер лимита у кредитной кварты, величина остатка у дебетовой, бонусная программа, Cash Back, определяются банком, выпускающим карточку.

Теперь, когда вы хорошо разбираетесь в том, какие банковские карты бывают, подумайте, для чего она вам? Ведь выпускаемые карты бывают двух видов: дебетовые и кредитки. В свою очередь, счет дебетовой карточки может быть текущий, депозитный либо накопительный.

Обратите внимание, где можно пользоваться карточкой. «Виза Электрон», а также «Маэстро» подходят для использования в стране, гражданином которой вы являетесь

А вот «Визой» и «МастерКардом» можно расплачиваться в любой стране.

Решите, какой статус должна иметь ваша карта. Она может быть неименная либо именная. На последней будут указаны ваши имя и фамилия, однако чтобы получить такой банковский продукт, придется подождать от 2 до 7 суток. В то время как неперсонифицированную карточку можно получить сразу же.

Если вы понимаете, какие виды банковских карт бывают, вы сможете без труда оформить пластиковую карточку. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, а также идентификационный код. Для получения кредитки к пакету документов придется приложить справку с вашей работы (если вы физическое лицо) либо налоговую декларацию (для юридического лица). Как только пакет документов будет собран, а заявление на оформление карты написано, вам остается только подписать договор на управление счетом вашей карточки.

Как выглядит банковская карта с лицевой стороны?

1. Логотип и наименование банка эмитента.

Эмблема банка, как правило, наносится на верхнюю область карты в левом или в правом углу. Наличие логотипа идентифицирует принадлежность продукта к конкретному банку и содержит фирменный знак и название организации, выдавшей карту клиенты. Неофициально карта служит некой визитной карточкой банка, поэтому к оформлению и маркировке подходят очень тщательно.

2. Номер карточки.

Основной реквизит пластиковой карты, который содержит уникальную последовательность цифр. Номер поделен на блоки по четыре цифры и состоит, как правило, из 16 символов. Однако, это не строгое требование и их количество может варьироваться от 15 до 19 знаков. Это зависит от принадлежности к платежной системе и каждого конкретного банка. Номер карты привязывается к банковскому счету клиента. Так, при проведении операций по карте не обязательно указывать номер счета, а достаточно лишь ввести номер банковской карты.

Стоит отметить, что первая цифра определяет принадлежность к платежной системе и может указывать следующие их виды:

  • 2 — Мир;
  • 3 — American Express, Maestro, а также JCB International;
  • 4 — VISA;
  • 5 — MasterCard, а также Maestro;
  • 6 — China UnionPay или Maestro;
  • 7 — УЭК.

3. Обозначение платежной системы.

Данный логотип указывает на принадлежность карты к конкретной платежной системе. От ее типа зависит то, какая система отвечает за проведение транзакций по карте. На этом месте могут располагаться эмблемы:

  • MasterCard;
  • Visa;
  • Maestro;
  • Мир;
  • American Express;
  • И логотипы других систем.

4. Срок действия банковской карты.

Период активности карты располагается в центральной части под номером. Формат нанесения MM/YY, где MM – номер крайнего месяца, в котором карта будет действовать и YY – две последние цифры года, до которого картой можно пользоваться. При превышении этого срока, карта теряет свой функционал и ее необходимо заменить на новую. В зависимости от карты срок действия может составлять 1, 3 или 5 лет.

5. Имя и фамилия владельца карты

Наносятся на карту путем эмбоссирования, как и ее номер, латинскими буквами. Располагаются в левой нижней части под сроком действия банковской карты. Наличие фамилии и имени держателя карты является отличительным признаком персонализации. Однако, не на всех картах они могут присутствовать. Например, на моментальных картах данный атрибут отсутствует, а вместо него может наноситься фраза «MASTER ACCOUNT» или иная «заглушка».  

6. Четырехзначный код.

Данный номер наносится под первой цифровой группой номера карты и дублирует ее. Каждая цифра должна совпадать с цифрой основного номера, а также их последовательность. Наличие номера призвано обеспечить дополнительную безопасность для банковской карты. Любое несоответствие является признаком подделки.

7. Электронный чип.

Электронный чип представляет собой вмонтированный в корпус карты микропроцессор. На нем хранятся данные о владельце и о самой карточке. На его основе происходит идентификация реквизитов во время использования карты в терминалах и банкоматах.

Вместе с тем, под именем пользователя карты может наноситься наименование организации, если карта привязана к конкретной компании. Например, является частью зарплатного проекта.

Особенности применения карты

Оформив дебетовую карту онлайн в банке, очень важно запомнить пару основных рекомендаций по пользованию пластиком. Это позволит избежать случаев мошенничества и проблем с банком:

  • Никогда и никому не сообщайте пин от карты, даже работникам банка;
  • Не оформляйте карту на подставных лиц и не передавайте ее в пользование посторонним;
  • Не вводите реквизиты на посторонних сайтах;
  • Если карта будет украдена или потеряна, ее нужно будет в срочном порядке заблокировать. Для этого достаточно связаться с банком или воспользоваться онлайн сервисом;
  • Если на телефон будут поступать подозрительные звонки или сообщения, лучше перезвонить на горячую линию банка;
  • Лучше хорошо запомнить пароль от карты, так как восстановить его невозможно. Клиентам приходится заказывать перевыпуск пластика, причем за свой счет.

Если внимательно исполнять все эти рекомендации, риск потери личных средств будет минимальным. Кроме того, некоторые компании предлагают услугу, согласно которой банк компенсирует весь объем средств при утере или кражи карты с дальнейшим ее использованием.

Получение в Москве дебетовой карты в день обращения

Готовые карты выдаются в отделении банка по паспорту либо доставляются по мету жительства клиента курьером или по почте. На выпуск именной карточки требуется определенное время. При заказе продукта с индивидуальным дизайном ожидание изготовления может затянуться на 3-4 недели.

Срочное получение неименной дебетовой карты в Москве доступно в день обращения в финансовую организацию. Активация осуществляется по звонку на горячую линию, с помощью банкомата или в автоматическом режиме. Установленный лимит на суточное снятие наличных может быть изменен по заявлению пользователя. Внимательное изучение условий договора и общих правил позволит безопасно и с максимальной выгодой пользоваться платежным инструментом.

Овердрафт по платежной карте

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете собственных средств. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может.

Так, кредитная карта Сбербанк может быть с лимитом до 3 млн рублей, а овердрафт (перерасход) по дебетовой карте составит от 1 до 30 тысяч рублей, причем лимит установит банк исходя из финансового благополучия держателя карты и его платежеспособности. Ставка по лимиту овердрафта — 20% годовых.

Клиент Тинькофф Банка может получить овердрафт от 30 до 50% от суммы, находящейся на счете в текущий момент. Необходимо только подать онлайн-заявку. Причем, Тинькофф может предоставить до 3000 бесплатно, а на суммы свыше есть льготный период 25 дней. По его истечении придется заплатить от 0,19 до 0,24% за каждый день просрочки.

Альфа Банк предоставит овердрафт до 70 % от планируемого поступления денежных средств под 20% годовых. ВТБ 24 при тех же условиях деньги предоставит под 24%. Технически, овердрафт по дебетовой карте любого банка выгоднее, чем потребительский кредит, кредитная карта или микрозайм за счет невысокого процента и понятного беспроцентного периода использования.

Однозначно сказать о том, что лучшие дебетовые карты — это карты какого-то определенного банка, нельзя: каждый из рассмотренных нами банков предлагает определенные выгодные преимущества. Ориентироваться в выборе карты следует на следующие моменты:

  • для чего нужна карта (ежедневные траты, хранение денежных средств, оплата определенных покупок);
  • где и как планируются расходы по карте (наличные, безналичные, в России или при выезде за границу);
  • какой планируется объем расходов (от этого зависят % на остаток, кешбек и сумма обслуживания);
  • какой сервис предоставляет банк (круглосуточная поддержка путем телефонии, онлайн-сервисы или личное обращение в офис банка по поводу каждой операции);
  • прочие условия, которые будут влиять лично на Ваш выбор (бонусные программы, определенные категории расходов).

Какую бы карту Вы ни выбрали, важно не забывать о финансовой грамотности и внимательно изучать условия договора, чтобы обезопасить себя от навязанных услуг и подобрать оптимальный вариант. Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков

Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Какую дебетовую карту выбрать в Москве?

Дебетовые карты с начислением кэшбэка популярнее карт с баллами или «милями». Подобные бонусы можно потратить только на определенные товары в ограниченном перечне магазинов. К тому же по истечении указанного срока бонусы «сгорают», и воспользоваться ими невозможно.

По этой причине оформление в Москве дебетовой карты с кэшбэком – выгодный вариант. По мнению держателей карт, функция кэшбэка – одна из наиболее полезных. Так, популярностью пользуются карты Tinkoff Black – по ним можно получить кэшбэк от 1 до 5%. Ежемесячно клиенты выбирают категории повышенного кэшбэка до 5% из числа супермаркетов, ресторанов, аптек, развлечений, спортивных магазинов. Через месяц категории меняются.

Однако опция кэшбэка полезна для тех, кто активно пользуется дебетовой карточкой. Сумма возврата зависит от расходов человека за месяц. Если он предпочитает снимать наличные, то воспользоваться кэшбэком не удастся. Также возврат средств не предусмотрен за денежные переводы на электронные кошельки. Помимо этого, банки устанавливают лимиты на максимальный кэшбэк в месяц – в основном до 2-3 тысяч рублей вне зависимости от расходов.

Как выглядит банковская карта

Все виды банковских кредиток имеют международный формат (по стандарту ISO 7810 ID-1): 8,56 см х 5,398 см. Толщина пластика 0,76 мм. Имеет лицевую и обратную стороны, каждая из которых несет разную информацию. Оформление и оттенок пластика зависят от эмитента и особенностей платежной системы. Дизайн лицевой стороны, как правило, предусматривает рисунок, а обратная сторона выполняется в одном цвете. Фон способствует узнаваемости бренда эмитента и эстетическому восприятию карточки.

Лицевая сторона

Каждая сторона имеет важное значение и содержит функциональную информацию. На внешней поверхности наносят следующее:

  1. Номер из четырех цифр – важный элемент защиты данных, должен совпадать с первым блоком номера.
  2. Имя, фамилия владельца латиницей. Информация наносится на пластик клиентов, которые решили персонализировать свою карту.
  3. Срок действия (месяц/год). После его истечения клиент может бесплатно переоформить карточку, при этом все средства на счету сохранятся, а его реквизиты не изменятся.
  4. Логотип, голограмма используемой платежной системы.
  5. Номер (15, 16 или 19 символов).
  6. Код проверки подлинности (если банковская карта относится к системе American Express, в остальных случаях он наносится на обороте).
  7. Встроенный чип.
  8. Логотип банка-эмитента.
  9. Значок механизма бесконтактной оплаты.

Обратная сторона

Любая банковская карта на обороте имеет следующие элементы:

  1. Название банка.
  2. Бумажная полоса для образца подписи владельца.
  3. Код CVV2/CVC2 (нужен для идентификации карты и клиента при онлайн покупках).
  4. Магнитная полоса (носитель информации).

Виды банковских карт

Банковские карты бывают дебетовыми (расчётными), кредитными (кредитки), предоплаченными и виртуальными. Встречаются также универсальные банковские карты (и кредитные и дебетовые одновременно). Если по дебетовой карте возможны расчёты в рамках собственных средств на вашем счету, то на  кредитной вы берёте в долг у банка, а потом его гасите. Для пользования кредиткой уровень финансовой грамотности должен быть значительно выше чем, скажем у владельца зарплатной карточки, использующей её по схеме: «капнула зарплата – быстрее к банкомату». Любопытно, что кредитки появились в   России значительно позднее дебетовых карт (на это были свои причины).  Предоплаченные (например, подарочные) карты обычно выпускаются с ограниченным лимитом денежных средств без возможности пополнения. Виртуальные карточки – это современный банковский продукт, не имеющий физического носителя (пластиковой основы), выпускаемый виртуально (обычно в интернете) для разовых расчётов (одно из преимуществ – повышение безопасности платежей).

Как выбрать банковскую карту

Каждый банк предлагает россиянам целую линейку карточек. Различаются банковские продукты платежными системами, наличием чипа или магнитной полосы, тарифом на обслуживание, кэшбеком, бонусными программами

Чтобы определиться с выбором, стоит рассмотреть все предложения разных банков, обратить внимание на рейтинг эмитента, условия (если оформляется кредитка)

При подборе подходящего варианта стоит учитывать следующее:

  1. Банковские кредитки бывают классическими или бонусными. Выбрать, какая подходит конкретному человеку нетрудно, учитывая его образ жизни, предпочтения.
  2. Прежде чем подписать договор банковского обслуживания, стоит внимательно изучить все его пункты.
  3. Дополнительный уровень безопасности – чип, технология защиты для покупок в интернете, эмброссирование обеспечивают сохранность сбережений клиента.
  4. Тем кто часто использует средства в нескольких валютах стоит рассмотреть мультикарты, расчетный счет у которых открывается сразу в рублях, евро, долларах.
  5. Рекомендуется выбирать банковский продукт с платёжными системами Visa или Master Card, чтобы беспрепятственно использовать его по всему миру.

Как подобрать дебетовую карту

С учетом огромного выбора дебетовых карт на рынке, подобрать вариант с идеальными характеристиками может быть сложно.

Выбирая, какую сделать дебетовую карту, рекомендуется обращать внимание на следующие параметры:

  • Стоимость обслуживания и комиссии. По специальным предложениям можно найти бесплатные дебетовые карты. В основном, все карты имеют стоимость годового обслуживания 150-400 рублей. О том, сколько стоят комиссии на переводы средств в другие банки, платежи за границей, необходимо узнавать в каждом банке.
  • Бонусы, кэшбек, овердрафт. Дополнительные опции делают банковскую карту выгоднее. Держатель может получать скидки в магазинах и сервисах партнерах, возвращать часть потраченных денег или использовать дополнительные средства в рамках овердрафта. В зависимости от предпочитаемых категорий покупок, клиенту остается выбрать наиболее выгодную программу дополнительных опций в банках.
  • Срок производства дебетовой карты. В разных банках дебетовые карты выпускают в срок от 1 часа до 7 дней. Если карточка нужна срочно, можно выбрать пластик без имени с моментальной выдачей.

Как работает банковская карта

Процедура оплаты включает следующие этапы:

  1. Банк-эквайер обрабатывает информацию.
  2. В банк-эмитент передают запрос на переведение необходимой суммы с карточки на счет продавца.
  3. Если у держателя есть нужная сумма на счету, то эмитент переводит деньги продавцу.

Обслуживание

Важно учитывать то, что абсолютно все финансовые учреждения выставляют свои тарифы на обслуживание счета. Стоимость зависит от категории банковских продуктов (Классик, Голд, Платинум)

Бесплатное обслуживание доступно тем клиентам, которые выполняют соответствующие требования эмитента (обеспечивают необходимое передвижение средств по счету или ежемесячный остаток). В рамках банковского обслуживания клиент может круглосуточно получать информацию о счете, блокировать карту, бесплатно использовать интернет-банкинг.

Оформление дебетовых карт Visa, МИР или MasterCard

Для пользователя практически нет принципиального отличия при оформлении дебетовой карты платежных систем Visa, МИР или MasterCard, выпущенных банками. С данными платежными системами работают все банкоматы и терминалы безналичной оплаты. Существуют лишь отдельные нюансы участия в бонусных программах и взимания комиссий за конвертацию валют.

Более важной характеристикой является уровень карты. Клиенту банка стоит учесть, что отсутствие платы за выпуск и обслуживания характерны для начального (базового) уровня с ограниченным функционалом

Данные продукты активно применяются исключительно на внутреннем рынке страны, но не годятся для использования в зарубежных поездках, а также имеют ограничения на участие в акциях.

Самые популярные варианты с бесплатным обслуживанием

Согласитесь, сегодня возможность безналичного расчета для оплаты всевозможных товаров и услуг интересуют всех. Наличие депозитки, которая всегда выручит в случае, когда не достает кэша, — это настоящий must-have бумажников всех активных пользователей банковского пластика. Чтобы не попасть впросак и не стать держателем дорогого, но при этом малофункционального финансового инструмента, подойти к вопросу выбора депозитки нужно очень тщательно и, я бы сказал, щепетильно. Давайте же разберемся, в каком банке нам будет лучше открыть дебетовую карту, которую не придется «кормить». Я решил составить топ-5 самых популярных вариантов, и вот, что у меня в итоге получилось.

Открытие OpenCard

Банк Открытие предлагает отличный вариант карты с бесплатным обслуживанием и массой других достоинств. Здесь дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб., кэшбек до 11% в избранной категории и даже деньги за оформление карты (500 руб.) вернутся на счет, если расходы превысят 10 000 руб.

Пластик открывается не только в рублях, но и в евро, долларах. Учитывая высокий кэшбек, неплохие проценты на остаток (причем для них нет жестких условий по обязательным расходам) Opencard я бы порекомендовал всем без исключения. Она подойдет и для регулярных покупок в сети, и для прочих целей.

Заказать карту Открытие

Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф банка не выставит вам счет за ее использование только при условии, что на ней будет храниться остаток в размере не менее 50 000 рублей (или при наличии открытого вклада на такую же сумму, который будет привязан к дебетовому «пластику»). Подробный обзор этого продукта вы сможете найти в одной из моих статей.

Оформить карту Тинькофф

Карта Cashback от Альфы

Предложение выделяется тем, что здесь можно получить совершенно бесплатное обслуживание и снятие наличных:

  • Комиссия не взимается при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10000 руб. или остаток на ней превышает 30000 руб.;
  • Обслуживание обходится в 100 руб./мес., бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30000 руб.

Из прочего отмечу кэшбек до 10% и начисление до 6% годовых на остаток при условии, что расходы по карте превышают 70 000 руб./мес.

Оформить Альфа Cashback

Тип карты

Размер кэшбека и категории

До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%

До 30% за покупки в магазинах-партнерах, до 5% в 3 избранных категориях, 1% – прочие покупки

До 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории

Переводы в другие банки

0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.

До 20 000 руб./мес. без комиссии. С суммы сверх этой берется комиссия 1,5%, но не меньше 30 руб.

1,95%, но не меньше 30 руб.

До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.

В банкоматах Тинькофф до 500 000 руб. бесплатно, сверх этой суммы берут 2% комиссии, но не меньше 90 руб.В других банкоматах до 100 000 руб./мес. можно снять бесплатно, после этого взимается 2% либо 90 руб. При снятии до 3000 руб. в сторонних банкоматах списывают фиксированную комиссию 90 руб.

Без комиссии только при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб.Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10 000 руб. или остаток на ней превышает 30 000 руб.

Процент на остаток

0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.

5% на остаток до 300 000 руб. Для начисления процентов нужно достичь суммы покупки в 3000 руб.

Начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%

Стоимость обслуживания

Бесплатно

99 руб./мес.Обслуживание бесплатное, если есть вклад в Тинькофф на сумму от 50 000 руб. или на дебетовой карте больше 30 000 руб.

100 руб./мес.Бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30 000 руб.

Стоимость оформления

500 руб., при расходах от 10 тыс. руб. эти деньги вернутся на счет

Бесплатно, карту доставляют домой или в офис

Карта оформляется бесплатно, заявку можно подать удаленно

Доставка на дом

+

+

Для чего оформляют дебетовые карты

Получить дебетовую карту нужно каждому активному пользователю, потому что это вид банковского продукта открывает доступ к разным полезным функциям – кэшбэку, рассрочке, бонусам, процентам на остаток. Пользование дебетовыми картами предусматривает также:

  • Выбор между разными платежными системами со своими бонусами;
  • Возможность выбрать индивидуальный дизайн;
  • Возможность заказать выпуск дополнительной карты;
  • Бесплатное изготовление и пользование при выполнении отдельных условий;
  • Консультации и помощь службы поддержки в режиме онлайн;
  • Возможность использовать пластик заграницей;
  • Бесплатное снятие наличных средств;
  • Доступ к личному кабинету и приложению для контроля личных средств.

Выбирая финучреждение и карту, необходимо учитывать несколько нюансов, среди которых:

  • Кредитный рейтинг компании наличие программы страхования;
  • Отзывы других клиентов;
  • Изымается ли комиссия за изготовление карты и пользование;
  • Есть ли комиссия за снятие налички и переводы;
  • Какие функции и опции предусмотрены для карты;
  • Можно ли заказать дополнительную карточку.

Картами можно пользоваться для оплаты кредитов и коммуналки, проведения безналичной оплаты, бронирования отелей или билетов, получения заработной платы и соцвыплат. Но, перед тем, как оформить карту, нужно определиться с функциями, которые важны для вас и решить, готовы ли вы платить за пользование. Для мгновенного оформления пластика, воспользуйтесь нашим сайтом. Также мы предлагаем ознакомиться с рейтингом лучших дебетовых карт, даем возможность сравнить их, найти подходящую через фильтры, связаться с представителями банка для консультации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector