Кому принадлежит и подчиняется центробанк

Понятие ЦБ

Центральный Банк Российской Федерации – орган, главной задачей которого является обеспечение стабильности рубля и цен, а также создание комфортных условий, что экономика страны не переживала кризис, а стабильно развивалась.

Помимо основного названия, учреждение имеет и другие наименования – Банк России, Центробанк, ЦБ. Орган наделен особым правовым статусом, функциями и полномочиями, поэтому некорректного его приравнивать к обычным финансовым компаниям. ЦБ главенствует над всеми кредитными и некредитными организациями.

Деятельность Банка России регламентируется Конституцией РФ и соответствующим законодательным документом. Уставной капитал учреждения составляет примерно 3 000 000 000 рублей.

Деньги, как и имущество компании, является федеральной собственностью, но ЦБ имеет право ими пользоваться и распоряжаться в рамках действующего законодательства. При этом другие компании не могут получить доступ к деньгам и имуществу без согласования с главным Банком страны.

В задачи ЦБ не входит получение прибыли. Содержание учреждения и сотрудников осуществляется за счет самоокупаемости. 75% доходов перечисляется в бюджет страны.

Центробанк – необычное учреждение, которое, с юридической точки зрения, имеет множество противоречий. С одной стороны, это государственный орган, а с другой – власти РФ он не подчиняется. Такие порядки были установлены в 1990 году и до сих пор не утратили своей актуальности.

ЦБ не имеет ни одной формы в Гражданском кодексе. Учреждение находится вне гражданско-правовой юрисдикции. Он не подчиняется никакой власти, но и сам не является государственной структурой.

Помимо этого, Центробанк не оплачивает кредиты страны. При возникновении кризиса у него не будет возможность оформить кредит в банке или задействовать внутренний резерв. Однако при этом учреждение спокойно дает средства в долг другим государствам.

Еще одна нелогичность учреждения – Центробанк должен соблюдать правила МВФ. Именно он и запрещает органу давать средства в долг своей стране на погашение других кредитов. Помимо этого, согласно данным правилам, ЦБ не имеет возможность печатать и чеканить денег больше, чем получило государство на международном рынке от реализации товаров, работ и услуг.

Что такое Центральный банк?

Банки делятся на два типа: эмиссионные и коммерческие. На территории Российской Федерации есть лишь один эмиссионный банк. Им является Центральный банк. Он принадлежит государству и отличается тем, что не обслуживает предприятий и частных лиц. В этом заключается его особенность. Центральный банк Российской Федерации сотрудничает только с государством и коммерческими банками.

Несмотря на то что Центральный банк очень сильно связан с государством, последнее не может оказывать безграничное влияние на банк и его политику. Он имеет свое собственное имущество, которое является обособленным от государства. Такая независимость способствует более эффективной деятельности. Также это дает возможность поддерживать на должном уровне валютную стабильность.

Правовое положение ЦБ РФ

Правовое положение о ЦБ РФ прописано Конституцией РФ. Ст. 75 определяет особый статус Банка России как главного банка первого уровня. Он наделен исключительным правом эмиссии денежных знаков, защищает и обеспечивает устойчивость российского рубля. Являясь органом экономического управления, он координирует и регулирует всю кредитную систему страны, наделен правом лицензировать кредитные организации и лишать их права осуществлять банковские услуги населению.

Федеральный закон «О Банке России» определяет последний, как юридическое лицо. Все имущество и уставной капитал является федеральной собственностью. При этом ЦБ РФ вправе распоряжаться ими на свое усмотрение в порядке и целях, установленных в рамках государственной кредитно-денежной политикой. Последняя разрабатывается и реализуется БР совместно с Правительством РФ.

Статистика по ключевой ставке ЦБ

ФЗ «О Центральном банке России» предусмотрено, что регулятор с целью обеспечения устойчивости рубля может изменять ключевую ставку. Она была введена ЦБ еще в 2013 году как мера для перехода к режиму таргетирования инфляции. Также ЦБ формирует коридор процентных ставок, регулируя ликвидность банковского сектора.

С 01.01.13 ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Впервые значение этих двух показателей Центральный банк РФ (Банк России) изменил 13.09.13 г. Значение ключевой ставки для целей предоставления и абсорбирования ликвидности составило пять с половиной процентов. Уже через пять месяцев с целью ужесточения денежно‑кредитной политики ключевая ставка была увеличена до семи процентов годовых. Это позволило предотвратить сильный рост инфляции на фоне повышения волатильности рынка.

Следующее повышение состоялось уже 25.04.14 г. В связи с ростом инфляционных рисков ставка увеличилась до 7,5 %. В последующие полгода было еще два повышения ставки: до 8 % (25.07.14 г.) и 10,5 % (12.12.14 г.).

16 декабря 2014 года Банк России повысил ключевую ставку до 17 % годовых. Дополнительно были введены плавающие 1,75 п. п., предусмотренные для кредитов под нерыночные активы. Такие займы ранее обслуживались по фиксированной ставке.

Учитывая ускоренный рост потребительских цен, регулятор 30.01.15 г. снизил ставку до 15 %. Данные изменения не совпали с прогнозами аналитиков, которые полагали, что ЦБ не изменит ставку. Инфляция в РФ оставалась высокой, а рубль — слабым. Предпосылок для снижения ставки не было. По этой же причине ключевая ставка была снижена еще четыре раза: до 14 % (13.03.15 г.) и до 12,5 % (20.04.15 г.), 11,5 % (16.06.15 г.) и до 11 % (31.07.15 г.).

Курс национальной валюты

Можно сделать вывод, что действует режим плавающего курса. На ценность национальной валюты Российской Федерации может влиять ряд факторов. К ним относятся следующие:

1. Темп экономического роста.
2. Экспортные и импортные цены.
3. Уровень инфляции.
4. Процентные ставки, которые действуют на территории Российской Федерации и за ее рубежом.

В Конституции Российской Федерации прописано, что одной из основных целей денежно-кредитной политики, которая осуществляется Центральным банком, является защита рубля и обеспечение его устойчивого состояния. Это не предполагает того, что курс национальной валюты должен быть фиксированным. Это означает то, что рубль должен сохранять свою покупательную способность. А это уже, в свою очередь, достигается за счет снижения уровня инфляции. К тому же уменьшение инфляции должно носить постоянный характер, а не быть временным явлением.

Достижение всех этих целей приводит к тому, что возрастает доверие бизнеса и населения Российской Федерации к национальной валюте, что способствует росту экономики страны. Плавающий курс рубля дает возможность Центральному банку обеспечить стабильность цен

Именно поэтому функция банка по защите национальной валюты является очень важной

Управленческая структура

Существуют три ветки власти: судебная, законодательная и исполнителя. Центральный банк является тоже одним из органов власти, но он не входит в состав ни одной из перечисленных выше структур.

Для того чтобы осуществлять эффективное регулирование денежно-кредитной сферы, банк имеет право издавать акты, которые должны быть исполнены федеральными органами и местным самоуправлением. Также эти акты являются обязательными для юридических и физических лиц, которые осуществляют свою деятельность на территории Российской Федерации.

Руководство Банка России представлено председателем. Он не избирается, а назначается Государственной думой Российской Федерации. Срок его пребывания на посту составляет четыре года. Помимо председателя, в управленческую структуру Банка России входит совет директоров, Национальный банковский совет, а также все начальники главных управлений Центрального банка. За управление банком отвечает Совет директоров. Он состоит из тринадцати человек. В его состав входит председатель банка и еще двенадцать членов. Эти двенадцать человек работают на постоянной основе.

Организационная структура

Центральный банк РФ представлен во всех регионах нашей страны. В его состав входят:

• Аппарат Банка России;
• департаменты, службы и подразделения центрального аппарата;
• расчетно-кассовые центры;
• территориальные учреждения;
• полевые учреждения;
• российское объединение инкассации.

Как организована структура управления

Влияние государства на деятельность ЦБ можно поискать в структуре органов управления этой организации. Банк имеет вертикальную структуру управления, которая включает в себя:

1. Совет директоров (14 человек) во главе с Председателем ЦБ. Это самый главный орган управления. Члены совета директоров назначаются Государственной думой, а вот уволить их можно только по решению Председателя ЦБ РФ. Эти сотрудники не имеют право быть депутатами любого уровня, состоять в партиях и хоть как-то быть причастными к государственным органам. Все решения принимаются именно этой структурой.

2. Национальный финансовый совет. Коллегиальный орган в ЦБ РФ. В его составе 12 человек, из них:

• двое – от Совета Федерации;
• трое – из депутатов Госдумы;
• троих направляет Президент РФ;
• троих направляет Правительство РФ;
• Председатель ЦБ РФ.

Все члены Совета работают там бесплатно. Они не занимаются управлением, а играют роль консультантов и контролеров решений Совета директоров. Председателем Национального финансового совета является министр финансов РФ А.Г. Силуанов.

3. Второй уровень организационной структуры составляют территориальные и полевые учреждения, национальные банки, отделения и расчетно-кассовые центры. Они не имеют статуса юридических лиц и действуют от имени Центробанка, реализуя функции и задачи ЦБ.

Кто Председатель ЦБ РФ

Официальное руководство Банком России осуществляет Председатель. Он избирается Государственной Думой по предложению Президента РФ сроком на 4 года и не может находиться в этой должности более трех сроков. Это значит, что сам Президент не может никого назначить на эту должность. Председателя должна одобрить и избрать Госдума. С 24 июня 2013 года в должности Председателя ЦБ РФ находится Эльвира Сахипзадовна Набиуллина.

В соответствии с законом Председатель ЦБ РФ:

• представляет интересы Банка России и действует от его имени без доверенности;
• несет ответственность за работу Банка России, выполнение его функций и поставленных задач;
• подписывает решения, нормативные акты, соглашения ЦБ;
• подписывает приказы и указания для всех сотрудников ЦБ;
• участвует в заседаниях Совета директоров Банка и выступает Председателем Совета.

Более подробную информацию о структуре управления ЦБ РФ можно найти на его официальном сайте.

Отзыв лицензий в 2016 году

В прошлом году Центральный банк России в очередной раз побил рекорд, отозвав лицензии у 97 банков. Политика очистки рынка от недобросовестных игроков ведется с момента назначения нового председателя в 2013 году. За первые шесть месяцев разрешения на осуществление деятельности лишилось тридцать два учреждения, на следующий год — восемьдесят шесть учреждений, в 2015 году — девяносто три банка.

Во время работы предыдущего председателя массовый отзыв лицензий (59 штук) наблюдался лишь в 2006 году. Всего с 2002 по 2012 годы было отозвано 362 лицензии, а за предыдущие четыре года — 306 лицензий.

Нормативные акты

Федеральный закон «О Центральном банке России» от десятого июля 2002 и ФЗ о БиБД («О банках и банковской деятельности») регулируют деятельность данного финансового института. В свою очередь, ЦБ имеет право разрабатывать нормативные акты по вопросам денежного обращения. Практически все эти законы подлежат обязательной регистрации в Министерстве юстиции. Исключения составляют акты, устанавливающие:

• курсы валют;
• изменение ставки рефинансирования;
• размер нормативов;
• любые количественные ограничения;
• порядок функционирования системы ЦБ.

Зарегистрированные акты направляются во все кредитные организации страны.

Закон «О Центральном банке России» предусматривает, что прибыль организации определяется как разница между доходами от банковских операций, участия в капиталах других финансовых организаций и расходами, связанными с выполнением функций.

Ключевые функции банка

Главной функцией, которая нужна для достижения всех целей деятельности Банка России, является денежно-кредитное регулирование экономики страны. Посредством этой функции банк имеет возможность оказывать влияние на два главных компонента экономической политики Российской Федерации, которыми являются кредит и денежное обращение. Правильное оказанное влияние позволяет достигать стабильного экономического роста, уменьшать уровень безработицы в стране и снижать инфляцию.

Денежно-кредитная сфера влияет на все состояние экономики страны. Эффективность регулирования денежно-кредитной сферы может достигаться только в том случае, когда правительство Российской Федерации посредством Центрального банка будет оказывать воздействие на операции, осуществляемые коммерческими банками. Это связано с тем, что банкноты Банка России составляют лишь десятую часть в структуре всей денежной массы.

Результаты работы банковского сектора

Прибыль всех кредитных учреждений страны в 2016 году выросла в пять раз: со 192 млрд руб до 929 млрд руб. Остаток резервов увеличился на трис половиной процента за год (до 1352 млрд руб.). Объем заимствований у ЦБ сократился в два раза, объем депозитов казначейства сократился в полтора раза, удельный вес привлеченных от ЦБ средств в пассивах сократился до 3,4 процента, а от казначейства – до 0,4 %.

В декабре 2016 года банки РФ получили прибыль в сумме 141 млрд руб. (в декабре 2015 года был отмечен убыток 72 млрд руб.). Остаток резервов на потери сократился на 4,7 %, в то время как в 2015 году наблюдался прирост резервов на четыре с половиной процента. Просроченная задолженность по корпоративным займам сократилась на 8,9 %, а по розничным – на 0,7 %. В 2015 году просроченная задолженность по корпоративным кредитам за год не изменилась (6,3 %), а по розничным — сократилась до 7,9 %. Чтобы получить более достоверную информацию о финансовом состоянии заемщиков, к концу 2017 года ЦБ планирует создать реестр залогов по кредитам. Это позволит отслеживать и предотвращать появление основной проблемы банковской системы — выдачу кредитов заемщикам, которые не могут предоставить качесвенный залог.

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
4. Управляет золотовалютными резервами страны.
5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

• за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
• в 2016 году – у 94;
• в 2017 – у 47;
• в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись. Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб. А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.

Общие положения 86 ФЗ

Закон о Центральном Банке РФ был принят Государственной Думой 27 июня 2002 года. Последние изменения в него были внесены 18 июля 2017 года. ФЗ о ЦБР имеет 16 глав и 99 статей. Цель закона — описание и контроль деятельности ЦБ Российской Федерации, регулирование правоотношений между банком, сотрудниками, гражданами и государством. Отчет за свою деятельность Центральный Банк предоставляет Государственной Думе ФС РФ. Согласно описываемому Федеральному закону, Банку России предоставляются полномочия на решение определенных вопросов, при помощи издания и оформления инструкций, актов, нормативов и положений.

Краткое содержание закона о Банке России в действующей редакции:

• В первой главе описаны общие положения закона. Действия ЦБ РФ контролируются не только настоящим законом, но и Конституцией Российской Федерации. В этой главе описаны функции, полномочия, права и обязанности, нормы создания положений и актов, доли и уставной капитал Банка;
• Во второй главе написано, что Банк России имеет уставной капитал в размере трех миллиардов рублей. Оформлена информация о доходах и расходах;
• В главе номер три описан Национальный финансовый совет, дан список его членов и полномочий. Оформлены права и обязанности Председателя Центрального Банка, который назначается Государственной Думой. Дано описание полномочий и список членов Совета директоров. Сроки заседаний и вопросы, обсуждающиеся на заседаниях. Описание деятельности Совета директоров, запреты и предписания, полномочия и функции Председателя ЦБ РФ;
• В четвертой гл. описаны правоотношения между Банком России и другими органами государственной власти. Банк участвует в проектах других организаций для эффективной реализации своих функций. Существуют определенные ограничения, как запрет на выдачу кредитов Правительству РФ. Написано также, что в Банке хранятся денежные средства из федерального бюджета;
• В гл. пять описаны сроки периода отчета, способы и реализация отчетности и куда предоставляется информация. Ее гласность, открытость и проценты перечислений;
• В шестой описана национальная валюта Российской Федерации. Официальная валюта России — рубль;
• В седьмой дан список принципов политики Банка. Он обязан регулировать количество выдаваемых кредитов. Совет директоров устанавливает нормы и количества, а также обязательства по резервам. В этой главе описаны принципы создания и использования этих финансовых резервов;
• В восьмой главе дан список причин и задач Центрального Банка во время осуществления сделок с Правительством, государственными органами и международными организациями. Существуют определенные операции или действия, которые проводить Банк не имеет права, в этой главе дан их список;
• В главе девять оформлена политика ЦБ Российской Федерации во внешней экономике;
• В главе номер десять оформлена информация об осуществляемом надзоре и регулировании организаций, проводимом ЦБ, а также система и способы регулирования и контроля самого Банка;
• В 11 гл. описаны правоотношения между Банком России и другими кредитными организациями всех категорий;
• 12 гл. утратила свою силу 27 июня 2011 года;
• В 13 описана система и основные принципы работы ЦБ РФ;
• В 14 дан список категорий служащих, их должности, полномочия, права и обязанности;
• Согласно 15 главе, Национальный финансовый совет каждый год проводит аудит отчетности Банка России;
• В главе 16 описаны и оформлены заключительные и дополнительные положения закона.

Все обязательства, принципы работы, цели и задачи Центрального Банка Российской Федерации регулируются настоящим Федеральным законом, другими ФЗ и Конституцией РФ.

Надзор и контроль за коммерческими банками

Как главный банк страны, осуществляющий контроль деятельности коммерческих банков, Центробанк выполняет следующие задачи:

• выдает, приостанавливает и отзывает банковские лицензии;
• проводит санацию (финансовое оздоровление) проблемных банков;
• обеспечивает защиту прав вкладчиков в банках и застрахованных лиц в негосударственных пенсионных фондах;
• устанавливает и контролирует соблюдение нормативов достаточности капитала, обязательных резервов, текущей ликвидности и др.;
• ведет корреспондентские счета банков и проводит межбанковские расчеты;
• контролирует денежные операции, бухгалтерский учет и отчетность банков;
• рефинансирует (кредитует) коммерческие банки;
• привлекает временно свободные средства банков на депозиты.

Полномочия Центрального Банка радикально расширялись дважды. В 2013 году вместо упраздненной Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) к нему в ведение перешли все финансовые организации: страховые и управляющие компании, пенсионные фонды, биржи, брокеры и пр. С тех пор главный банк и получил звание мега-регулятора. По времени это совпало с назначение на пост председателя Эльвиры Набиуллиной. В 2017 году ЦБ получил право проводить санацию проблемных банков минуя Агентство по страхованию вкладов.

Главными способами контроля за банками является регулярное получение отчетности и направление аудиторов с плановой или внеплановой выездной проверкой. Нормативы обязательных резервов определяются как определенный процент к обязательствам (пассивам) банка. Нормативы носят единый характер и различаются только для банков и небанковских кредитных организаций (например, для МФО процент резервов будет выше). Отзыв лицензии у финансовой организации отражает дисциплинарные и карательные функции Центрального Банка. Массовый характер эта мера принимает только в отношении банков. Случаи лишения лицензий биржевых брокеров носят единичный и, как правило, временный характер. Это ни разу не касалось крупных игроков. Исключение – отзыв лицензии у брокера «Рай Ман & Гор Секьюритиз» и приостановка действия у УК Finex в 2016 году.

Динамика отзыва лицензий Центробанком резко возросла в период с 2014—2016. Главной причиной стали западные санкции, закрывшие российским банкам доступ к дешевой ликвидности. До этого они имели возможность успешно кредитоваться, например, в Европе, где ставка ЕЦБ имеет околонулевые значения. В 2017 волна ликвидации кредитных организаций несколько спала, однако под санацию (финансовое оздоровление путем докапитализации) попали три очень крупных игрока: ФК Открытие, Бинбанк, Промсвязьбанк. На момент введения внешнего управления Открытие был крупнейшим частным банком России, Промсвязьбанк входит в топ-10, Бинбанк занимал 11 место. Недавно принято решение об объединении Открытия и Бинбанка в один банк до конца 2018 года.

Если вкладчики из числа физических лиц в ходе санации не пострадали, то держатели корпоративных бумаг обанкротившихся банков потерь не избежали. Еврооблигации банка Открытие на сумму около $1 млрд были списаны в ноябре 2017. Результатом мероприятий по санации должна стать продажа акций спасенных банков внешнему инвестору. Скорее всего, им выступит банк с госучастием.

Что касается побочных результатов мер ЦБ по финансовому оздоровлению, то уже сейчас 70% банковского сектора принадлежит госбанкам, и эта доля будет только расти. О расходах можно сказать одной цифрой: только на спасение трех названных банков потребуется более 1 трлн руб. Всего на докапитализацию отрасли с 2013 года уже потрачено 2.7 трлн руб. Деньги берутся не из бюджета, а из созданного в мае 2017 Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В условиях низкой инфляции Центральный банк может позволить себе печатать деньги для этих целей. Огосударствление сектора в условиях кризиса повышает защищенность вложений, но приводит к снижению конкуренции. Это чревато ростом цен на банковские услуги, сокращением их ассортимента и снижением качества обслуживания.

Кстати, в разгар событий лета 2017 года у читателей блога возникали закономерные вопросы по поводу перспектив Открытие брокера. Я не вижу серьезных угроз для этого направления бизнеса. Открытие брокер организационно входит в Финансовую корпорацию, но проблемы с некачественными кредитами банка не затрагивают его напрямую. Брокер имеет большую клиентскую базу (4-й показатель среди игроков рынка) и одни из лучших тарифов.

А как вы оцениваете результаты действий Центрального Банка на финансовом рынке? Предлагаю поучаствовать в опросе.

 Загрузка …

28.02.2018

Организационная структура банка

В банке преобладают вертикальные информационные потоки. Централизованная система, которую создает Центральный банк РФ, представляет из себя совокупность взаимосвязанных элементов, которые взаимодействуют друг с другом.

Организационная структура банка России состоит из двадцати пяти отделений и двух управлений. В систему, кроме центрального аппарата, входят территориальные учреждения, кассовые отделения, а также другие предприятия и организации, созданные с целью обеспечения эффективной деятельности банка. Все эти элементы вместе выполняют функции Банка России.

Одну из самых важных ролей играет Департамент исследований и информации. Суть его работы заключается в создании и поддержании политики банка. Также департамент занимается изучением тенденций, которые могут прослеживаться в банковской и других отраслях. Еще он анализирует и прогнозирует экономическую конъюнктуру. Все это осуществляется для того, чтобы руководство Центрального банка Российской Федерации было осведомлено о текущей ситуации, которая складывается в государстве, а также для определения проблем, с которыми банку придется столкнуться в ближайшем будущем.

Правовое регулирование работы ЦБ РФ

Если рассматривать основные направления работы ЦБ РФ, то их закрепляет ст. 4 Закона о Банке России. Некоторые полномочия отражены в других статьях этого закона. Так, ст. 7 закрепляет нормотворческую функцию Центробанка.

Также Закон о Банке России рассматривает ЦБ РФ в качестве органа банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций и их объединений. Он должен осуществлять непрерывный контроль соблюдения ими банковского законодательства, нормативно-правовых актов Банка России, нормативов ЦБ РФ. Это необходимо для стабильной работы системы банков и защиты потребительских интересов как государства в целом, так и кредитных организаций в частности. Это является проявлением основной публичной функции Центробанка. Ее реализация происходит за счет норм финансового права.

Рассматривают 2 группы законодательных полномочий ЦБ РФ. Это полномочия, которые связаны с:

1. исполнением функций государства, включая разработку и осуществление вместе с Правительством РФ единой государственной денежно-кредитной политики; эмиссию наличности, организацию движения наличных денежных средств и рефинансирование кредитных предприятий; установку правил проведения расчетов и операций банков в государстве, управление золотовалютными резервами, регистрацию кредитных организаций и контроль их работы;
2. ведением операций и сделок банка, включая предоставление кредитов, покупку и реализацию ценных бумаг государства, зарубежной валюты, драгоценных металлов на открытом рынке, осуществление расчетов, кассовых и депозитных операций и др.

Замечание 2

Центральный банк РФ наделяется и полномочиями, которые характерны только для органов власти в государства. Центробанк вправе по вопросам, которые отнесены к его компетенции, издавать указания, положения, нормативные акты, инструкции. Они обязательны к исполнению федеральными органами государственной власти, органами субъектов РФ и местного самоуправления, а также всеми физическими и юридическими лицами.

ЦБ РФ занимается осуществлением надзора в банковской сфере, проверяя кредитные организации и их филиалы, направляя в их адрес обязательные для исполнения предписания, касающиеся устранения нарушений их работы, применяет санкции в отношении нарушителей.

Закон о Банке России установил и определенные аспекты изъятия имущества Центробанком, включая положение, что изъятие и обременение обязательствами имущества ЦБ РФ недопустимо без его согласия. Эта норма представляет собой средство права, которое способно обеспечить соблюдение устанавливаемых запретов на предоставление ЦБ РФ кредитов Правительству РФ с целью финансировать бюджетный дефицит, а также кредитов для финансирования дефицитов бюджетов субъектов РФ, бюджетов государственных внебюджетных фондов и местных бюджетов (ст. 22 Закона о Банке Российской Федерации). Это установление считается правовой гарантией, которая позволяет соблюдать конституционную норму о проведении эмиссии денег в качестве базовой функции исключительно Центробанком, вне зависимости от других органов власти в государстве.

Нужна помощь преподавателя?
Опиши задание — и наши эксперты тебе помогут!

Описать задание

Последние изменения в законе о ЦБ РФ

Последние изменения в 86 федеральном законе произошли 18 июля 2017 года, при принятии ФЗ номер 176. Согласно этим изменениям, в первой части 18 статьи был добавлен пункт 17.5. Была добавлена еще одна функция работы Совета Директоров, они планируют и устанавливают категории и списки рейтинговых агентств, регулируют уровни рейтингов и особенности их применения.

В статье 3 описаны цели и задачи Банка России. Среди них:

• Защита национальной денежной валюты, обеспечение ее устойчивости;
• Реализация всех возможных мер для стабильности рынка Российской Федерации;
• Планирование и организация способов развития всей банковской системы России и ее укрепления;
• Планирование и организация способов развития финансового рынка;
• Обеспечение роста и развития национальной платежной системы;
• Обеспечение экономической стабильности.

Функции ЦБ РФ перечислены в ст. 4 ФЗ о Центральном Банке. Среди этих функций:

• Сотрудничество с Правительством РФ для создания единой гос. денежной политики;
• Проведение анализа и статистики экономического рынка России, а затем опубликование информации в открытом доступе;
• Совершает эмиссию денежных средств и наличное денежное обращение;
• Совместно с государством разрабатывает прогнозы балансов Российской Федерации;
• Рефинансирует кредитные организации;
• Разрабатывает официальные курсы валют по отношению к национальной валюте и публикует информацию открыто для всех;
• Планирует и реализует правила расчетов по всей территории РФ;
• Устанавливает отраслевые стандарты для всех финансовых организаций;
• Устанавливает систему и процедуру банковских операций;
• Планирует способы и процедуры расчета Российской Федерации с другими странами;
• Обслуживает все уровни бюджетной системы России;
• Регулирует и организует валютный контроль;
• Управляет и контролирует фонды золота;
• Выполняет все обязательные операции и сделки;
• Выдает финансовым организациям лицензии, регистрирует их, приостанавливает их работу;
• Регистрирует эмиссионные бумаги и контролирует их выпуск.

В 74 ст. 86 ФЗ дан список нарушений для финансовых или кредитных организаций, которые понесут ответственность в виде штрафа, лишения лицензии и т. д. Согласно Федеральному закону о ЦБ РФ, Банк России предоставляет нарушителям определенный срок для устранения нарушений. В случае, если нарушения за этот срок не были устранены, организация или ее руководители понесут ответственность. ЦБ РФ может взыскать штраф с организации, но денежная сумма не должна превышать одного процента от минимальной суммы уставного капитала. Кроме этого Банк России может снизить или ограничить процентную ставку на операции организации-нарушителя. ЦБ имеет право на требование замены участников, введение временной администрации, запрет на реорганизацию, запрет на проведение определенных банковских сделок, потребовать осуществить определенные мероприятия для нормализации финансовой стороны.

Скачать текст действующей редакции закона

Закон РФ «О центральном банке» принят государством для контроля и регулирования деятельности главной финансовой организации страны. При помощи этого закона граждане могут понять и определить границы полномочий сотрудников банка, юридические лица и индивидуальные предприниматели могут проверить нюансы и подробности кредитных отношений и т. д. Для изучения особенностей и подробностей, во избежание ошибок, рекомендуется прочесть этот закон.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Выводы

1. Центральный Банк Российской Федерации – орган, главной задачей которого является обеспечение стабильности рубля и цен, а также создание комфортных условий, что экономика страны не переживала кризис, а стабильно развивалась.
2. В задачи ЦБ не входит получение прибыли, а существует учреждение за счет самоокупаемости.
3. Для реализации поставленных перед учреждением задач, Центробанк РФ имеет определенную свободу действий, но некоторые вопросы согласовывает с действиями органов государственного управления.
4. Основные функции ЦБ, которые имеют значение для всего населения России, – выдача и отзыв лицензии финансовым компаниям, определение ключевой ставки и регулирование курса валют.