Платежные системы для сайта: какую выбрать

Приём платежей незарегистрированным физлицом: за и против

Представьте ситуацию: преподаватель решил записать собственный курс обучения китайскому языку и продавать его через интернет. Он только начинает бизнес и хочет попробовать свои силы, поэтому решает не регистрировать ИП или юрлицо. Он создаёт свой сайт и отправляется на поиск платёжных систем, которые можно подключить для приёма платежей онлайн.

Большинство платёжных систем отказываются работать с ним, так как он не зарегистрировал бизнес. Закон от 2 августа 2019 г. запрещает операторам электронных платёжных средств, юридическим лицам и предпринимателям работать с физлицами, не прошедшими идентификацию.

Но лазейки есть всегда. Потратив пару часов, начинающий бизнесмен находит систему, которая обрабатывает онлайн оплаты через сайт и зачисляет деньги на личную карту или электронный кошелёк физлица. Преподаватель решает, что на первое время воспользуется таким вариантом.

Однако законодательство РФ не содержит понятия «первого времени». Зато в нем есть термины «незаконное предпринимательство» и «уклонение от уплаты налогов». Согласно ст. 171 УК РФ, нелегального бизнесмена могут наказать штрафом до 500 тыс. рублей или лишением свободы до 5 лет.

Даже если удастся найти платёжную систему, работающую с физическими лицами, всегда есть риск оказаться под прицелом государственных служб. А платёжный посредник может без предупреждения прекратить сотрудничать с физлицом и заблокировать его счёт.

Какую платежную систему выбрать?

От того, какую систему вы выберете, будет зависеть то, где и как вы сможете использовать вашу карту. У каждой системы есть свои особенности, такие как бесконтактная оплата или собственные программы скидок, свои плюсы и минусы. Этот параметр определяет основную валюту, в которой будут проводиться некоторые операции – например, оплата покупок за границей.

Обычно системы, в которых выпускается карта, всегда указывается на странице предложения в банке. Если карта доступна сразу в нескольких вариациях, то нужную можно выбрать в процессе оформления. Если же вы не нашли информацию, то вы можете уточнить этот вопрос в службе поддержки банка.

Рассмотрим, в каких ситуациях будут полезны те или иные карты.

  • Золотая середина – карточка Visa или MasterCard. Она достаточно универсальна, ее можно использовать для оплаты покупок в любых магазинах или для снятия наличных. Ее примут к оплате не только в России, но и за границей. При этом Visa больше подойдет для США, а МастерКард – для Европы.
  • МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. Для комфортного использования внутри страны у нее есть все необходимое. Также вы можете оформить карточку МИР, если вы живете или часто отдыхаете в Крыму – там работает только национальная платежная система
  • Карты других систем подойдут для более узкого использования. American Express пригодится путешественникам, а UnionPay – тем, кто работает или отдыхает в Китае. Их можно оформлять как основные и как дополнительные

Все основные условия карты – выпуск, обслуживание, размер лимита у кредитки или проценты на остаток у дебетовой, а также возможные бонусы и кэшбэк зависят, в большей степени, от банка, который ее выпустил. Выбрать кредитную или дебетовую карту с подходящими условиями в заинтересовавшей вас системе вы сможете на нашем сайте.

Какая платежная система для заработка в интернете лучше?

Выбор становится шире с каждым годом, но некоторые платёжки со временем закрываются. На данный момент лидеров 6 и о каждом из них мы сейчас расскажем. Компании постоянно конкурируют, добавляют что-то новое, снижают комиссию, раздают бонусы и так далее.

Выбирайте платежную систему для заработка, опираясь на данный список:

– настоящий гигант в своей нише, но только на территории России. Регистрация в Webmoney занимает несколько секунд, дальше обязательно нужно получить аттестат, предоставив сканы документов (паспорт и ИНН). По безопасности, это лучшая платёжка Рунета, особенно если управлять счётом через клиент. Возможностей у клиентов масса, комиссии приемлимые.

– огромную популярность завоевала платёжка за счет своей простой регистрации. Вводишь номер телефона, получаешь код в SMS, заполняешь данные и ты владелец электронного счёта. Удобная и простая работа, самые низкие комиссии, а самое главное – лёгкий вывод денег на карту. Для этого даже не требуется загружать сканы документов.

– ТОП платежных систем не обойдется без этого партнёра Сбербанка. Управление кошельком через сайт, требуется верификация, в том числе и для приема средств. Комиссии слегка завышены, к тому же за неактивность снимаются деньги. На счёте можно хранить только рублевую валюту.

– а это уже мировой лидер, который идеально подходит покупателям через интернет. Чтобы зарабатывать деньги на такой счет, придется использовать зарубежные системы (в Рунете их мало). Регистрация PayPal легкая, безопасность высокая, национальные валюты легко конвертируются.

– кошелек в этой платежке можно использовать для обмена электронной валюты. Здесь подключены почти все популярные платежные системы

Переводы мгновенные, а за счет легкого подключения, почти все известные сайты для заработка, уже добавили систему в список способов вывода.

– простота и высокая скорость работы привлекают внимание и к этой платежной системе. Комиссии повышенные, особенно когда выводишь деньги

С другой стороны, есть сайты для заработка, которые выводят средства только через эту платежную систему.

Выбирать платежную систему не стоит, лучше открыть кошельки сразу во всех платёжках. Зачем? Чтобы не появлялось барьеров, когда решите поработать через какой-нибудь сайт или кто-нибудь из ваших клиентов скажет, что у него есть только одна определенная электронная валюта.

Максимум час уйдет на регистрацию кошельков, желательно сделать это заранее.

Заработок на платежных системах

Все знают, что выгодно инвестировать в надежные активы, такие как золото или криптовалюту. Платежки Webmoney и Perfect Money предоставляют такую возможность, но чтобы получить с этого хороший выхлоп, нужен огромный стартовый капитал.

Также можно воспользоваться кредитной биржей Вебмани, чтобы раздавать деньги в долг и получать их с процентом:

На каждый желающий может предложить услуги кредитования, устанавливая любые условия. Способ интересный, но у него есть существенный недостаток.

Безопасность инвесторов хромает. Если просрочена выплата по кредиту, компания предоставляет паспортные данные и блокирует электронный кошелек, но что это дает инвестору? Всё что остается – идти в полицию с заявлением.

Есть один способ заработать на платежных системах без вложений. У некоторых из них есть партнёрская программа. Самые выгодные условия в , где процент от комиссии зависит от объёма транзакций приглашенными клиентами. Вам нужно просто привлекать новых пользователей, они совершают операции, вам начисляется часть комиссии.

В партнёрской программе 5 уровней, сначала выплачивается 5%-4%-3%-2%-1%. В будущем этот показатель можно повысить до 40%, но для этого приглашенные пользователи должны провести операций на огромную сумму. Зачисляются вознаграждения автоматически сразу после получения комиссии:

Заработок в платежной системе предлагается аналогичный. Берешь ссылку в личном кабинете, находишь новых клиентов и получаешь по 1% от их годового остатка на счету. Кроме этого, данная платёжка предлагает всем пользователям доходность в 7% от остатков на их балансах.

Виртуальные кошельки точно не будут лишними, поэтому прямо сейчас зарегистрируйте их, рано или поздно они пригодятся. Я сам пользуюсь всеми представленными платежными системами, так как сайты рассчитываются различной валютой, а чтобы не отказываться от их использования, пришлось даже открыть по несколько счетов.

Советую посетить следующие страницы: — Заработок на Facebook с Sarafanka — Как взять кредит на QIWI? — Заработок в интернете с моментальным выводом

Webmoney

Международная система расчета, одна из лидеров на отечественном рынке, начала свою деятельность в России с 1998 года.

Система насчитывает более 38 млн. пользователей по всему миру. С помощью виртуального сервиса существует возможность совершать безопасные финансовые сделки, вести учет, обменивать средства, привлекать инвестиции.

WebMoney Transfer позволяет:

  1. Совершать переводы и оплату в денежных единицах разных стран;
  2. Иметь неограниченное количество электронных кошельков с имущественными правами на разные виды ценностей: валюта, золото и другие;
  3. Виртуальные счета одного владельца состоят в Keeper (хранилище) с назначением индивидуального номера;
  4. Единицей измерения в системе является WM;
  5. Все транзакции в системе имеют мгновенный и безотзывный характер.

Пользователь может выбрать между простым кошельком Keeper Standard (Mini) или  Keeper WebPro (Light) с расширенными возможностями для профессионального использования. При совершении каждой операции взимается комиссия – 0,8% от выплачиваемой суммы, но не менее 0,01 WM. Исключением являются сделки между однотипными кошельками, имеющих один WM- идентификатор или идентичный Аттестат.

Вывод средств возможен почтовым переводом в течение 2-5 рабочих дней с комиссионным сбором: 0,5% системе + 1,7% почте + НДС (не менее 35 рублей). Кроме того, обналичить средства можно  с помощью банковского перевода (за 1-3 дня с комиссией до 2%) и со счета мобильного телефона с комиссией 8-13% в зависимости от провайдера, предоставляющего услуги.

Из истории платежных систем банковских карт

Первой системой платежных карт стала Diners Club, которая появилась в 1950 году в США. В том же году система выпустила первые в истории кредитные карты. При этом компания являлась не банком, а своего рода клубом, куда входили люди, заинтересованные идеей оплачивать свои траты в любое время без наличности на руках.

Первые кредитки Diners Club предназначались для оплаты обедов в ресторанах. Они были бумажными и являлись, по сути, документом, подтверждающим платежеспособность владельца. Раз в месяц члены клуба получали выписки по оплаченным таким способом счетам, по которым затем нужно было внести платежи.

Собственно банковские карты появились позднее, и изначально единой системы для их выпуска и обслуживания не было. Каждый банк выпускал собственные карточки, которые могли использоваться только внутри него. Первым свои банковские карты начал выпускать Long Island Bank, небольшой банк из Нью-Йорка, в 1951 году.

Первой межбанковской системой стала Interbank Card Association (будущая MasterCard), которая появилась в 1966 году. В то же время активно развиваются American Express в США, Eurocard в Европе и JCB в Японии.

Параллельно развивались технологии проведения платежей и сохранения информации о них. Сами карты из бумажных стали пластиковыми, на них появились магнитные полосы, а позднее – электронные чипы, которые хранят информацию о счете. Для обработки операций стали использоваться компьютерные системы. Развитие Интернета позволило проводить все операции в реальном времени в режиме онлайн.

В СССР собственные платежные системы, основанные на банковских картах, почти не развивались. Иностранные карточки были доступны только очень узкому кругу лиц и использовались далеко не везде. Приемом и обслуживанием карточек занимались ВАО «Интурист» и Внешэкономбанк. В 1988 году Внешэкономбанк стал первым советским банком, который выпустил карту в иностранной платежной системе. К концу XX века на нашем рынке наиболее активно действовали Visa и Europay (впоследствии войдет в MasterCard).

Первой отечественной системой банковских карт стала СТБ, которую создал банк Столичный в 1992 году. Однако, она не получила большого распространения и сейчас уже не используется. В 1994 году появилась Золотая Корона, которая стала более популярной. Сейчас она больше известна благодаря денежным переводам, а банковские карты в ней встречаются реже.

В 2012 году появилась система ПРО100, которую разработал Сбербанк на базе технологий MasterCard. Карточки этой системы должны были объединять платежный инструмент и документ, подтверждающий личность. Попытка создать такой инструмент оказалось не слишком удачной, и, несмотря на определенную распространенность, к 2017 году работа системы была свернута. Ей на смену пришла система МИР.

Какие функции выполняют платежные системы

Платежная система банковских карт выполняет следующие функции

  • Выдает лицензии на выпуск пластиковых карт с использованием принадлежащих системе технологий и символики для банков-эмитентов

  • Предоставляет право на проведение операций по картам для банков-эквайеров

  • Охраняет патенты и права собственности

  • Вырабатывает правила и нормы проведения операций с картами

  • Обеспечивает бесперебойную работу национальных и международных расчетов и автоматизированных систем

  • Обрабатывает финансовые данные и переводят комиссионные выплаты участников системы

  • Анализирует работу системы

  • Разрабатывает новые платежные технологии

  • Проводит маркетинговые мероприятия для держателей карт, продвигает на рынке свою продукцию и занимается ее рекламой

О фейковых криптовалютах (Ethereum, Tron, Ripple и пр)

К сожалению, концепция криптовалют, несмотря на своё изящество, не нашла понимания у основной массы пользователей

«Среднему пользователю» неважно, лежат ли его деньги в распределённом блокчейне или на каком-то конкретном сайте. Для него это всё равно «где-то в сети»

Когда деньги на сайте — даже спокойнее, потому что понятно, кто за него отвечает, в случае чего можно поругаться или написать в соцсети о том, какие они негодяи, или даже подать в суд, а если деньги «потерялись» в блокчейне, то и пожаловаться некому. Пользователи, покупающие биткоины, не хранят приватные ключи у себя, а в основном делегируют это посторонним сайтам, потому для них разницы действительно нет. А даже если хранят у себя — сначала ведь этот ключ они где-то генерируют, и потом скачивают. Понятно, что это уже не полностью их ключ. В результате распространяются слухи о «взломе биткоина», когда деньги уходят хакерам, и подобные байки. С другой стороны, умные и авторитетные люди объясняют, что блокчейн и построенные на нём криптовалюты — это надёжно и правильно, и не верить им нет оснований.Это закономерно привело к появлению муляжей криптовалют, которые якобы используют те же технологии, но при этом дают преференции их создателям, т.е. не такие уж децентрализованные. Для пользователей всё равно, а создателям профит. Самый распространённый из таких муляжей — Ethereum.

API Revolut банка

Недостатки API Revolut

1. Scope не работает. Когда запрашиваем READ, то почему-то можно и писать, и отправлять платежи. Это позор! На мою претензию Revolut просто убрал его из документации.

2. Нет возможности отозвать токен. Опять позор! Токен можно перезапросить и не сохранить, тогда старый перестанет действовать. Но это какой-то костыль.

3. Нет возможности в справочник контрагентов добавить второй счёт IBAN, хотя в ЛК на сайте такая возможность есть. Отправка платёжек работает через uuid контрагентов и uuid их IBAN. Удалить контрагента и создать заново с его счетами плохое решение, так как старые платежи же привязаны к старым UUID.

4. Можно создать несколько контрагентов с одинаковым именем и разными счетами. И получить бардак в данных.  У контрагента нет уникального поля вроде ИНН или регистрационного номера, чтобы можно было различить две разных компании Ромашка.

5. Нет отдельной подписи платёжек. Когда отправляем платёж, то он сразу улетает в оплату — раздолье для хакеров. Нужен отдельный канал для подписи платёжек. Это может быть SMS, а лучше числовой генератор ENUM (TOTP).

Преимущества и недостатки

Электронные сделки выгодны как самой ЭПС, так и ее корпоративным партнерам. Эмитент виртуальной валюты получает комиссию за операцию, а торговые точки не тратятся на инкассацию и хранение наличности.

Пользователь от таких расчетов получает:

  • удобство — операции проводятся из дома или другого места при наличии интернета;
  • надежность — при соблюдении правил безопасности использования кошелька сервис обеспечивает защиту информации и сохранность средств;
  • неограниченность использования — цифровая наличность не имеет срока действия и не сгорает;
  • бесплатное сопровождение — за обслуживание кошелька плата не взимается;
  • высокую скорость платежей — многие операции проводятся почти моментально, задержки возможны при привлечении посредников;
  • прозрачность — все сделки фиксируются, историю об электронных платежах можно запросить в любое время.

Но помимо достоинств, у ЭПС есть и недостатки:

  • необходимость подтверждения личности — для полноценного использования аккаунта потребуется предоставлять персональные данные и документы;
  • ограничения в использовании — не все компании и торговые организации принимают виртуальные деньги, хотя их перечень и растет;
  • комиссии — некоторые обязательные платы существенны, что особенно заметно на крупных суммах;
  • трудности с восстановлением — при утрате пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет сложно, потребуется предоставлять много подтверждающих личность сведений.

Каждый пользователь найдет для себя значимые достоинства и существенные недостатки. Например, для меня комиссия за вывод средств с Webmoney на карточку слишком высока. Из-за этого я стараюсь минимизировать использование виртуальных денег.

Посмотрите видео, чтобы узнать независимое мнение эксперта об особенностях и перспективах цифровой наличности:

Юридический статус ЭПС

В России действие ЭПС подчинено закону «О национальной платежной системе». Именно он регламентирует запреты на анонимные операции. С августа 2020 г. стало нельзя пополнять наличными неидентифицированные кошельки. Внести деньги можно только через банковский счет.

Это продолжение политики ЦБ по ужесточению контроля за оборотом капитала посредством ЭПС. По оценкам РБК, в 2019 г. анонимные платежи составляли около 10% от всех электронных переводов. Основная декларируемая цель – предотвращение финансирования терроризма. Но мы же понимаем, что благодаря этим запретам повышается прозрачность операций для ФНС. Например, с 2020 г. налоговая автоматически получает информацию об открытии и закрытии россиянами электронных кошельков.

Права и обязанности сторон регламентируются не только законами. Регистрируясь в ЭПС, вы должны принять соглашение об использовании системы, которое является аналогом банковского договора. В нем прописывается принцип работы сервиса. В России существуют два совершенно разных механизма:

  1. ЭПС, выпускающие т. н. ценные бумаги. Например, сервис WebMoneyTransfer и его WMZ-сертификаты. Внося наличные через терминал или делая перевод с банковского счета, вы покупаете эти сертификаты, а выводя деньги, продаете их.
  2. ЭПС, использующие схему авансовых платежей: например, Яндекс.Деньги. Пользовательское соглашение этого сервиса определяет электронные деньги как средства, внесенные для дальнейшего использования в системе. Никакой конвертации во внутреннюю валюту не производится.

Важная особенность международных систем, таких как WebMoney, в том, что каждая доступная в ней валюта подчиняется законам страны–эмитента. Т. е. оборот долларов будет регулироваться правовыми нормами США, рублей – российскими требованиями.

Требования к сайтам

Платежные системы предъявляют ряд требований к сайтам, которые хотят воспользоваться их услугами. Чтоб соответствовать им, необходимо исправить на сайте возможные недоработки. Перед подключением платежного сервиса проверьте следующие моменты:

  1. Сайт должен размещаться на домене второго уровня, например, shop.com.ua. Домены третьего уровня выглядят так: kiev.shop.com.ua. Проект должен работать на платном хостинге со статическим IP-адресом.

  2. Ресурс должен быть заполнен полноценным контентом, проверьте работоспособность внутренних ссылок.
  3. Укажите полную контактную информацию компании — юридический и фактический адрес, телефон, e-mail. Детально опишите перечень предоставляемых услуг, условия доставки и оплаты.
  4. Обязательно укажите цены на товары и услуги в национальной валюте.
  5. Удостоверьтесь, что товары и услуги, предоставляемые организацией, не противоречат законодательству и моральным нормам.
  6. Добавьте страницу с Политикой неразглашения и защиты персональной информации клиента.
  7. Используйте на сайте безопасный протокол https.

  8. Не запрашивайте реквизиты карточки до перехода на платежный сервис.
  9. Добавьте на ресурс логотипы необходимых платежных систем.

Самые популярные в России платежные системы

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.

В кассе «Евросети» комиссия за пополнение кошелька WebMoney составит 1,5%, в системе Сбербанк-Онл@йн – 2,3%, в Альфа-Банке – 1,5%. Если необходимо вывести деньги из системы, возможно это сделать через банковскую карту. Комиссия в таком случае составит 2%.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты составляет 300 рублей за 3 года. Сам кошелек Яндекс.Денег бесплатный, однако если им не пользоваться больше 2 лет, с него списывается по 270 рублей в месяц.

Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.

QIWI

QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.

Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% + 50 рублей.

Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.

Таким образом, наиболее известные электронные платежные системы в России отличаются по тарифам на переводы, пополнение и вывод средств. Для наглядности тарифы представлены в таблице:

Пополнение Переводы и оплата Вывод
WebMoney от 1,5% 0,8% от 2%
Яндекс.Деньги от 1%; через Сбербанк – бесплатно от 0% от 1,5%
QIWI от 0% от 0% 2% + 50 рублей

Как видно, тарифы систем Яндекс.Деньги и QIWI заметно выгоднее, чем предлагаемые системой WebMoney условия.

Процесс оплаты с каждым годом упрощается

Для оплаты чего бы то ни было от пользователя теперь требуется все меньше усилий

Аналитики из Capgemini обращают внимание на два тренда, упрощающих потребителю жизнь и покупки. Это платежи в один клик и невидимая оплата

В 2017 году, когда истек патент Amazon на платежи в один клик, ретейлеры начали повсеместно внедрять этот метод. Покупатели один раз сообщают свои реквизиты при создании учетной записи, а для последующих покупок достаточно щелчка мыши. Как правило, данные пользователей при этом сохраняются в облаке.

Ту же задачу, но без сохранения данных на ресурсе продавца, решают платежные сервисы и приложения. Использование SberPay позволит клиентам значительно быстрее совершать оплату, не тратя время на ввод номера и реквизитов карты, отмечает Светлана Кирсанова. Данные не передаются на сторонние сайты, а остаются в периметре банка, подчеркивает она.

Процессы регистрации и ввода данных при оплате покупок вообще уходят в прошлое, считают аналитики EY. Система оплаты все чаще работает в фоновом режиме — так, что пользователь ее не замечает.

Не исключено, что для совершения покупок скоро не понадобится ни кликать, ни прикладывать телефон к считывающим устройствам. В офлайне такое возможно уже сейчас. К примеру, некоторые ретейлеры начали применять технологию бескассовой оплаты. Покупателю достаточно один раз привязать свою карту к прриложению ритейлера, после чего, при посещении магазина, можно просто набрать товар, а деньги спишутся с его карты автоматически.

История появления электронных денег

Идея электронных платёжных систем появилась в 80-е годы ХХ века. Её основой послужили изобретения Дэвида Шаума, который основал в США компанию «DigiCash», основной задачей которой было внедрение технологий обращения электронных денег.

Замысел был довольно прост. В системе осуществляются операции с электронными монетами, представляющими собой файлы-обязательства эмитента с его электронной подписью. Предназначение подписи было аналогично предназначению элементов защиты бумажных купюр.

Принципы функционирования электронных денежных систем

Для успешной работы данного платёжного инструмента, необходима готовность организаций, продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги. Это условие было обеспечено гарантиями эмитента по выплате сумм в реальной валюте в обмен на электронные монеты, введённые им в обращение.

В упрощённом виде схему функционирования системы можно представить следующим образом:

  • Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл-банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем;
  • Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать;
  • Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.

При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.

При наличии авторитетного эмитента электронные деньги не только не хуже традиционных, а обладают ещё и рядом преимуществ.

Преимущества электронных денег:

  • Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.
  • Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.
  • Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.
  • Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.
  • Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.

Преимущества очевидны, но и без сложностей, как водится, не бывает.

Недостатки:

  • Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола;
  • Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения;
  • За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок;
  • Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи;
  • Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую;
  • Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.

В заключение

Независимо от того, как вы относитесь к системам электронных платежей и совершаете ли покупки онлайн или через другие электронные порталы, нельзя отрицать то, что технологии уже прочно вошли в нашу жизнь В скором времени наличные и бумажные чеки, скорее всего уйдут в прошлое, так как появляется все больше интернет магазинов и сайтов продающих товары и услуги через интернет.

Даже если в настоящее время вы не часто используете системы электронных платежей, то вскоре все изменится, так как все больше предприятий переходят только на электронные платежи. А почему бы и нет? Они быстры, удобны и просты в использовании. Кроме того они безопасны и тем самым у продавцов появляется все больше клиентов.

А что думаете вы? Вы оплачиваете товары и услуги в Интернете или с помощью кредитных и дебетовых карт или же предпочитаете старые добрые наличные?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector