Кредитные карты с кэшбэком в 2021 году: топ-7 карт, условия, требования и плата

Содержание:

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Выбирать, конечно, надо ту карту, что приносит самый больший возврат затраченных вами денег. Но здесь все не так однозначно, как кажется. Как вы убедились, если банк показывает самый больший процент кэшбэка, — это еще не значит, что именно эта карта будет самой выгодной. Правда, как известно, заключается в деталях

Так на что же обращать внимание, чтобы кэшбэк по карте был максимально выгоден для вас

1. Величина процентов по кэшбэку

Чем выше процент возврата, тем больше будет сумма полученного вами кэшбэка. Обычно возврат составляет от 1 до 30 процентов. Причем от 15% зачастую это уже не кэшбэк, а скидки магазинов партнеров банка.

2. Вид кэшбэка

Дело в том, что кэшбэк не всегда бывает в рублях. Нередко банки придумывают программы лояльности в бонусах или баллах. И не всегда эти баллы конвертируются 1 к 1. Это тоже следует учитывать.

3. Категории получения кэшбэка

У большинства банков величина возврата будет зависеть от категории: “На все” обычно начисляют от 1 до 5%. Однако максимальный процент возможно получить только при заоблачных тратах в отчетный период, к примеру от 75000 рублей и выше. От 5 до 15% можно получить в заранее выбранной на отчетный месяц “любимой” категории. Наиболее высокий процент банки предлагается на оплату покупок книг, музыки и кино в онлайн сервисах. 5% можно получить при покупках обуви и одежды, электроники, различных вещей для дома

В общем, этому параметру при выборе кэшбэка следует уделить самое пристальное внимание, и посчитать что будет для вас самым выгодным

4. Максимальная сумма кэшбэка в месяц

Этот параметр не столь важен как остальные, но все же. К примеру, если вы нашли программу по кэшбэку с высоким процентом возврата, но ограниченной суммой в месяц в 2000 или 3000 рублей, то может стоит рассмотреть предложение другого банка. Все будет зависеть от суммы затрат в месяц, процента кэшбэка и ограничителя по возврату.

5. Стоимость обслуживания

На этот параметр тоже следует обращать внимание. Ведь при невысоких ежемесячных тратах процент возврата может даже не покрыть расходы на обслуживание карты

Причем некоторые банки берут деньги не только за обслуживание, но и за выпуск карты. Здесь лучше выбирать банки с бесплатным либо условно бесплатным обслуживанием.

При втором варианте следует внимательно читать условия. Бывает, что банк ставит довольно лояльные условия для бесплатного обслуживания. К примеру, ежемесячные траты в 5000 или 10000 рублей. А бывает, что без ежемесячных платежей вам просто не обойтись. И тут уже нужно смотреть — есть ли смысл для вас в этой карте.

Рейтинг самых лучших кредитных карт с кешбэком

В перечень лучших кредитных карт входит «Тинькофф Платинум» с большим кешбэком. В соответствии с установленным для нее тарифным планом пользователь может получать бонусные баллы «Браво» — 1% от суммы за любые покупки и от 3% до 30% — за приобретение товаров по спецпредложениям кредитно-финансовой организации.

Условия кредитной карты Тинькофф с кэшбэком.

Преимущества банковского предложения:

  1. Заявку можно подавать через интернет в любое время дня. Решение принимается практически мгновенно.
  2. При одобрении заявки банк сразу же выпускает карту. Ее бесплатно привозит на следующий день курьер в удобные для клиента время и место.

Преимущества банковского предложения:

  1. Способ оформления — онлайн. Нужен только документ, удостоверяющий личность.
  2. Банк быстро рассматривает заявки и принимает решения.
  3. Доставка готовой карты бесплатная.
  4. Райффайзенбанк разработал личный кабинет, в котором можно управлять кешбэком, обменивать начисленные баллы на подарочные сертификаты и рубли.

Внимания также заслуживает карта «Двойной кешбэк» от Промсвязьбанка.

Условия кредитной карты Промсвязьбанка с кэшбэком.

Ее особенности:

  1. Бонусные баллы начисляются за все покупки и погашение задолженности по карточному счету. Размер кешбэка — до 11%.
  2. Карту с лимитом до 100 тыс. руб. можно оформить через интернет по паспорту. Доставка курьером бесплатная.
  3. В рамках акции «Добро пожаловать» можно получить 300 руб. за приобретение любых товаров на сумму от 1 тыс. руб. (за счет кредитных средств) в течение первых 2 недель после получения карты.

Не менее выгодные условия предусмотрены для универсальной кредитной карты MTS Cashback.

На нее банк МТС деньги возвращает следующим образом:

  • 5% за оплату товаров и услуг в супермаркетах, на АЗС и в кинотеатрах;
  • 1% на другие покупки;
  • до 25% при приобретении товаров у партнеров.

Кредитная карта с кэшбэком от MTS Cashback.

Как оформить кредитку с кэшбеком

Пользуясь сервисом по подбору финансовых предложений, вы легко отберете лучшие кредитные карты с кэшбеком, а прямые ссылки на официальные сайты банков исключают шанс столкновения с мошенниками. Чтобы оформить кредитную карту с кэшбеком:

После получения и активации кредитной карты нужно выбрать основную категорию кешбека с самым высоким процентом возврата. Это можно сделать в личном кабинете онлайн банкинга или попросить сотрудника банка назначить предпочитаемую категорию покупок по карте.

Используйте сервис по подбору финансовых предложений Микрокредитор для подбора и оформления кредитной карты с cashback. Информация на сервисе постоянно обновляется, по каждому кредитному предложению выкладываются актуальные условия и требования к заемщикам.

Карта с максимальным кэшбэком на кафе и рестораны в 2019 году

Максимальный кэшбэк в категории «Рестораны и кафе» можно получить по дебетовой карточке Masterсard World Black Edition «PRIME» от ЮниКредит Банка.

Характеристики дебетовой карточки

  • на сумму в категории «Рестораны и кафе» — от 1% до 15% кэшбэка;
  • максимальный кэшбэк для снятия — 10000 рублей в месяц;
  • чипованная карта, имеющая возможность бесконтактной оплаты (payWave);
  • лимит на снятие наличных денежных средств — 250000 рублей/день, 1 500000 рублей/месяц;
  • возможность оформить до 10 дополнительных бесплатных карт;
  • для получения карточки достаточно быть старше 18 лет, иметь российский паспорт и заполнить анкету.

Условия и тарифы

  • обслуживание стоит 3000 рублей/месяц, а в случае остатка на счете выше 3000000 рублей за месяц — бесплатно;
  • подключение информирования через смс — бесплатно;
  • карта выдаётся бесплатно, а стоимость срочного выпуска составляет — 2700 рублей;
  • перевод денежных средств на карточку другого кредитного учреждения сопровождается оплатой 1,5% от суммы перечисления;
  • снятие наличных денежных средств в банкомате иного банка — без комиссии.

Экономьте до 70% с покупок Алиэкспресс — выгодные карты с кэшбэком ⇒

Плюсы и минусы

Основным плюсом карты является наибольший процент по категории «Кафе и рестораны» при оплате продукции в кулинарных заведениях-партнерах финансовой организации.

Ключевыми минусами данной карты являются высокая стоимость за срочный выпуск карточки, а также дорогое годовое обслуживание (36000 рублей в год при невыполнении обязательных условий).

Как работает кэшбэк по банковской карте?

Перед тем как разбираться, у какого банка самый выгодный кэшбэк, надо знать, что это такое. В прямом переводе «кэшбэк» — это возврат средств. Кредитные организации используют это слово в своих программах лояльности. Фактически кэшбэк – это возврат банком части стоимости покупки.

Работает кэшбэк следующим образом:

  1. Клиент оплачивает покупку.
  2. Продавец получает стоимость покупки за вычетом комиссии за эквайринг.
  3. Банк-эквайер делиться частью прибыли с платежной системой и кредитной организацией, выпустившей пластик клиента.
  4. Банк-эмитент карточки делится частью своей прибыли с держателем, выплачивая вознаграждение по программе лояльности.

Начислять вознаграждение могут реальными деньгами или баллами. Последние можно затем поменять на призы, скидки в компаниях-партнерах или конвертировать в рубли. Конкретные способы использования баллов определяются каждым финансовым учреждением самостоятельно.

Райффайзенбанк

С Райффайзенбанком платить за коммунальные услуги теперь выгодно, потому что банк за это начисляет 3,9% кэшбэка. 

Особенности:

  • Кэшбэк начисляется в баллах, но их можно
    перевести в рубли  в личном кабинете.
  • Необходимо оплачивать кредиткой товары и услуги
    на сумму минимум 60 000 рублей ежемесячно.
  • На праздники банк начисляет бонусы в качестве
    подарков.
  • Лимит по кэшбэку —  1000 баллов.
  • Первый год плата за обслуживание не взимается, в
    последующие годы оплата 490 рублей в год.
  • Пользоваться картой без процентов можно 55 дней.
  • Банк может выдать до 600 тысяч рублей.

Кредитка от Райффайзенбанка будет выгодна всем, кто тратит более 60 000 рублей. Недорогая абонентская плата и кэшбэк за оплату коммунальных услуг крайне привлекательны. Но помните, что период без начисления годовых процентов длится 55 дней, а кэшбэк начисляется не в рублях, а в баллах.

Кто может получить кредитку, какие документы нужны

Разные банки предлагают различные условия оформления карточки с кредитными средствами. Но есть и общие правила. Шанс на получение кредитки есть у всех граждан Российской Федерации в возрасте от 21 года до 60 лет, которые официально трудоустроены и могут предоставить соответствующий пакет документов

Важно, чтобы человек имел стабильный доход, положительную кредитную историю или вообще ранее не брал кредитов

Для оформления кредитки потребуется предоставить ряд документов, перечень которых может быть отличным в разных банках.

Основным набором документации, требуемой абсолютно везде, является:

Opencard от банка Открытие

Основные параметры:

  • Cash Back:
    • до 3% за все; ИЛИ
    • до 11% на определенную категорию и до 1% на все остальное
  • Процент на остаток:
    • Отсутствует процент на остаток по карте
    • 4% годовых на накопительном счете «Моя копилка»
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

За обслуживание карты Opencard платить не надо. Выпуск платежного инструмента условно-бесплатный. Клиент должен заплатить 500 руб., но как только расходы по карте превысят 10 тыс., эта сумма вернется на бонусный счет.

Владельцу дебетовой карты банк «Открытие» предлагает две системы начисления кэшбэка:

  • До 3% за любые покупки;
  • До 1% за любые приобретения и до 11 — в выбранной категории: «Транспорт», «Кафе/рестораны», «Путешествия», «Красота/здоровье».

С увеличением расходов по карте поднимается размер кэшбэка. Если в месяц вы потратите 5 тыс. руб. и через мобильное приложение совершите платеж размером от 1000 руб., то получите 2% возврата за любые покупки и 6 — в избранной категории.

Максимальный кэшбэк в 11% доступен только при остатке на карте от 100 тыс. Возврат начисляется бонусами. Они позволяют компенсировать приобретения, если сумма покупки превышает 1 500 руб.

Если хотите получать проценты на остаток, нужно открывать накопительный счет «Моя копилка». На сумму от 10 тыс. вы получите 4% годовых. Счет можно пополнять и с него разрешается снимать деньги без комиссии.

Обналичивание бесплатное в банкоматах банка и его партнеров.

За СМС-оповещение придется ежемесячно платить 59 руб., но первые 45 дней владелец дебетовый карты освобождается от оплаты.

Какая кредитная карта лучше: критерии выбора

Прежде, чем делать выбор и решать, какую кредитную карту оформить, следует обратить внимание на несколько основных моментов

Кредитный лимит – первый критерий, на который обращается внимание. Размер его определяется потребностями клиента
К тому же, тратить все средства со счета не обязательно, а лишь необходимую часть, что позволяет вносить проценты только за использованные средства.

Процентная ставка – в каждом банке свои проценты. И если условия подходят, но они чуть больше, чем у конкурентов, это еще не говорит, что предложение невыгодное

Важно учитывать и другие комиссионные, размер которых может быть ниже. В итоге вы выиграете.

Стоимость обслуживания за год – она устанавливается практически всегда

Бесплатные варианты наблюдаются как исключение.  Если есть бонусные программы, то годовая оплата может быть компенсирована за счет этого.

Cash Back – удобная функция, которая позволяет получить часть потраченных средств на счет. Самую выгодную кредитную карту с кэшбэком на 2019 год можно найти, если изучить несколько предложений от различных банков. Кроме этого, есть и другие бонусы. Их можно потратить во время совершения покупок в магазинах-партнерах, накопить мили на путешествие, получить скидки на АЗС. Кредитку с какой бонусной программой выбирать, зависит от того, что вам больше нужно.

Грейс-период (льготный) – хорошая возможность пользоваться банковскими деньгами, не уплачивая проценты. Главное, вовремя класть на счет израсходованную сумму. Сроки могут быть разными, а может и вообще их не быть.

Комиссия за обналичивание средств – комиссионные тоже устанавливаются в разном размере, что изначально следует уточнить в банке. Найти карточку, где их нет при снятии денег очень сложно.

Оплата за дополнительные услуги. Переводы на карты других банков, получение денег с карточек, не принадлежащих вашему, СМС-информирование, может подразумевать снятие определенной суммы со счета. Важно понять, где меньше.

Дебетовые карты с cashback

  • Памятка владельцу
  • Полезная информация

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют возвращать на счет часть суммы покупки по безналичному расчету. В зависимости от условий, предлагаемых банками, проценты могут начисляться за все купленные с помощью дебетового пластика товары или только за отдельные товарные группы. Пластик с cashback может с выгодой использоваться на АЗС, при покупке авиа- и железнодорожных билетов, бронирования номеров в гостиницах. На счет при этом возвращаются не условные бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению.

Размер кэшбэка определяет стоимость продукта, место и вид покупки, условия конкретных программ банка и его партнеров. Полный перечень товарных групп и компаний, которые сотрудничают с финансовой организацией, вы можете уточнить на ее сайте.

Как правило, кэшбэк не распространяется снятие наличных, перевод средств, операции в интернет-банке и т.п. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму возврата в месяц. Самые выгодные предложения с кэшбеком – те, с помощью которых можно получить максимальный процент, при этом банк не берет платы за обслуживание пластика, а скидку вы можете получить за те товары и услуги, которыми вы чаще всего пользуетесь.

Чтобы выбрать лучшие варианты с кэшбеком и начислением, вы можете подробно ознакомиться с условиями их использования. На портале Выберу.ру представлены предложения банков по дебетовкам с кэшбеком за 2021 год. Продукты располагаются в виде списка, где первыми идут наиболее выгодные предложения. Сравнив условия и ставки разных финансовых организаций, вы сможете определить наиболее выгодные. Сопоставьте его размер, а также стоимость выпуска пластика, ежегодной оплаты, величины процентов на остаток и другие особенности. Когда вы определите лучшие кэшбэк-карты, подать заявку на оформление интересующего продукта вы можете прямо на нашем сайте.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

Как выбрать дебетовую картуКак получить дебетовую карту

Валютные дебетовые карты с процентами на остатокИспользование дебетовой карты

Условие начисления кэшбека (cash back)Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусы

10 место. Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa

10 место

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Кредитка Райффайзена не предусматривает категорий повышенного кэшбэка. При этом у нее отсутствует лимит на сумму к возврату.

Условия
Условия — стандартные для данной категории.

Использование
Кредитка подойдет для покупок в России и за границей.

Бонусы
Карта предлагает стабильный небольшой кэшбэк.

Надежность
Надежный банк с иностранным участием.

Доступность
Для небольшого лимита не обязательна справка о доходах.

  • Размер и условия кэшбэка 1,5% за все покупки без ограничений по сумме
  • Размер лимита до 600 000 рублей
  • Льготный период до 52 дней
  • Процентная ставка от 19% годовых
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания 1 490 рублей в год
  • Способ оформления в отделении банка
  • Сроки оформления 1-3 дней

Преимущества

  • Повышенный кэшбэк в других странах
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Не обязательно подтверждение дохода

Недостатки

Нет категорий повышенного кэшбэка

Подробнее

По каким условиям выбирать кредитную карту с кэшбэком?

Название, банк, платежная система Тип карты Стоимость обслуживания Размер и условия кэшбэка
Можно все (Росбанк) – Visa Кредитная 948 рублей в год 1% за все покупки, до 10% в в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 рублей в месяц
Универсальная (АТБ) — MasterCard Кредитная Бесплатно До 10% в категориях «Автокарта», «Дом-ремонт» «Развлечения» или «Семья», или 2% за все покупки, максимум — до 2 000 рублей в месяц в зависимости от категории
МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard Кредитная 1 200 рублей в год 1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино и такси, максимум 3 000 рублей в месяц
Кредитная 199 рублей в месяц 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат — в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат)
Яндекс Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard Кредитная первый гож — бесплатно, далее — 990 рублей в год 1% за все покупки, 5% в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Образование» и «Спорт», 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в прочих сервисах Яндекса, 6% на travel.alfabank.ru, максимум 6 000 рублей в месяц
Кредитная 99 рублей в месяц До 3% (Авиабилеты, отели), 2% (Связь, дом, ремонт, бытовая техника), 1% за прочие покупки при сумме трат от 10 000 рублей в месяц
Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard Кредитная Бесплатно при сумме покупок от 30 000 рублей в месяц, иначе — 349 рублей в месяц При сумме трат от 5 000 рублей в месяц — 7% в категориях «Авто», «Рестораны» и «Развлечения, максимум 3 000 рублей в месяц, 1% за прочие покупки, максимум 3 000 рублей в месяц
Cash Back (Ситибанк) – MasterCard Кредитная первый год — бесплатно, далее — 950 рублей в год 1% за все покупки, 5% у партнеров, месячный бонус — 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей
Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard Кредитная бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц 1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 рублей в месяц — 1,25%
Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa Кредитная 1 490 рублей в год 1,5% за все покупки без ограничений по сумме

Правильно выбранная кредитная карта с кэшбэком станет удобным инструментом для повседневных покупок

При ее оформлении в первую очередь обратите внимание на условия кэшбэка — размер начислений и категории, в которых он возвращается. Важны и другие условия кредитки — например, льготный период, процентная ставка и стоимость обслуживания

По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Можно все от Росбанка. Она возвращает до 10% в категории на выбор держателя. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток — сложные условия получения повышенного кэшбэка.

Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойде Альфа-Банк, для автомобильных расходов — РГС Банк, для повседневного использования – Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту АТБ из-за простых условий повышенного кэшбэка.

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Секрет самой выгодной кэшбэк карты

Если вы дисциплинированный человек и тратите только те деньги, которые зарабатываете, я бы вам рекомендовал взять кредитную карту с льготным периодом и кэшбэком….

Почему именно кредитную — спросите вы меня? Да все очень просто. Вы открываете самый выгодный вклад с начислением процентов до востребования и там держите зарплату или ее часть (денежную сумму в размере ежемесячных трат).

Дальше выбираете самую выгодную для вас кредитную карту с льготным периодом. Пользуйтесь деньгами банка в рамках беспроцентного периода, а перед окончанием льготного периода перекидываете необходимую сумму для погашения кредита с вклада. Сразу оговорюсь, — банки могут быть разные, а для бесплатного межбанковского периода до 100 000 рублей в месяц существует СБП.

Обычно банки дают льготный период от двух и более месяцев. За это время ваши деньги работают, и вы получаете по вкладу проценты. К тому же от банка за пользование его денежными средствами вы получите еще и кэшбэк! Итого получается, что мы имеем проценты по вкладу и проценты от банка за пользование его кредитом. Такой комбинации с дебетовой картой не исполнишь! Общий процент может доходить до 6-7% годовых!

Именно так поступаю я. На данный момент у меня кредитная карта Райффайзен банка “Все сразу”. Она предусматривала 1 балл за 50 потраченных мной рублей, то есть 2% возврата. Чем больше сумма накопленных баллов, тем выгодней можно было ее поменять на реальные рубли и погасить ими часть используемых кредитных средств.

Самый невыгодным был обмен минимального количества балов 500. Они менялись в соотношении 2 к 1, то есть за 500 баллов вы получали 250 рублей. Но чем больше у вас было накопленных баллов, тем интереснее был курс обмена.

Самый выгодным вариантом было поменять 18000 баллов на 50000 рублей. Баллы действительны были в течении 36 месяцев. Причем банк дарил на день рождение и новый год по 300 и 200 баллов. Мои траты в месяц составляют в районе 30000 рублей. Я просчитал, что вполне могу уложится в 3 года, чтобы накопить 18000 баллов. По всей видимости таких умных как я нашлось предостаточно и программу преждевременно свернули. Впрочем, мне удалось поменять 16000 баллов на 16000 рублей. За эти деньги я приобрел хороший велосипед. По сути дела он мне достался бесплатно!

Сейчас я ищу новую кредитку с подобным кэшбэком, но из всех вариантов на сегодня лучшей выглядит опять карта Райффайзена. Надеюсь, что и вы среди множества описанных здесь предложения найдете ту карту, которая подходит именно для вас. Хорошего кэша вам и вашему кошельку!

Следите за публикацией, с появлением новых интересных предложений от банков планирую периодически обновлять статью.

Не cashback, но тоже выгодно

Альфа «Перекресток»

  • баллы за покупки в «Перекрестке»
  • 5000 б. в подарок
  • 3 б. за каждые потраченные 10 рублей

Таргетированное предложение – выгодное для постоянных покупателей «Перекрестка». У этой карты cashback падает в виде баллов, которыми можно оплачивать покупки в магазинах сети. Некий круговорот денег в рамках одной организации. Но и неплохой способ сэкономить при постоянных покупках.

_____________________________________

Альфа Travel

  • до 8% трат возвращаются милями
  • 1000 миль при оформлении
  • 1 миля = 1 рубль

Лучшая кэшбэк карта для любителей путешествовать. Мили не сгорают за «давностью срока». К кредитке прилагается страховой лимит на 50 тысяч евро. Подарки для путешественников.

+ 6% на остаток по счету. Наличные снимаются без комиссии.

_____________________________________

Tinkoff Airlines

  • баллы для покупки авиабилетов
  • 3000 миль в подарок
  • бесплатная страховка
  • акции, скидки и бонусы у партнеров

Одно из самых популярных предложений для путешествий и командировок, уверенный конкурент Alfa Travel. Легко оформляется. Облегчает процесс оформления визы за счет наличия страховки. Но правила пользования Tinkoff Airlines более запутанные, чем у Альфы, а беспроцентный период на 5 дней короче.

Не смогли определиться? Тогда обязательно прочитайте:

  • Как сравнивать кредитные карты
  • Подробные условия по лучшим предложениям 2021 года
  • Особенности карт рассрочки

Неправильное имя пользователя или пароль

Авторизационный код:

Зарегистрироваться

Ваш отзыв отправлен на модерацию. Пожалуйста, проверьте почту и нажмите на ссылку в письме, чтобы завершить регистрацию.

Ссылка для изменения пароля отправлена. Нажмите на ссылку в письме, чтобы задать новый пароль.

Извините, код введен неправильно или его срок действия истек. Попробуйте еще раз.

Введите пароль

Подсказка: Рекомендуется задать пароль длиной не менее двенадцати символов. Чтобы сделать его надёжнее, используйте буквы верхнего и нижнего регистра, числа и символы наподобие ! » ? $ % ^ & ).

Рейтинг карт с кэшбэком — дополнительные возможности для каждого

Повышение конкуренции в финансовой отрасли привело к появлению полезных инструментов, которые помогают клиентам банков сократить месячные расходы. Одним из таких нововведений является внедрение в платежные карты кэшбэка — возврата денежных средств в виде баллов, бонусов или денег на баланс плательщика. В зависимости от банка, который оформил карту заказчику, устанавливаются различные условия, согласно которым проводится расчет возвращаемой суммы.

Чем Cash Back выгоден для банка? Все просто — из этого банки извлекают следующие преимущества:

  • Заключение контракта со сторонними компаниями, которые нуждаются в привлечении платежеспособной аудитории. При использовании cash back карты от конкретного банка, ему возвращается доля суммы (от 2 до 40%), большая часть которой переводится покупателю.
  • Увеличение клиентской базы. Во многих банках выпуск и обслуживание карты выполняется на платной основе. Кроме того, существуют дополнительные комиссии за снятие наличных, перевод на другие счета, пропуск платежа по кредиту и т.д. То есть человек платит за определенные услуги, но при этом получает частичное возмещение при большом количестве покупок.

Виды кэшбэка также развиваются. Сегодня существует множество категорий, к которым можно привязать карту и получать стабильную процентную ставку, вне зависимости от продавца. К примеру, оформить возврат денежных средств при совершении покупок в категории “Красота и медицина”, в которую входят все магазины, реализующие косметику и медицинские приборы, аптеки и т.д. Однако, с каждым днем появляются все новые продукты, из-за чего новичку крайне сложно ориентироваться. Какую карту с кэшбэком выбрать в данной ситуации, которая подойдет именно вам?

Решить эту проблему поможет наш ТОП банковских карт с кэшбэком. Наша команда провела исследование более 100 различных предложений и определила самые выгодные карты с кэшбеком 2019 года от банков, предоставляющих услуги на рынке России. Среди них мы отобрали лучшие варианты, в которых предлагаются наиболее выгодные условия использования и наибольший кэшбэк. Кроме этого, мы провели опрос среди реальных пользователей карт и собрали отзывы. Сопоставив полученные данные, и был сформирован наш рейтинг.

Карты с выгодным кэшбэком

Карты с повышенным кэшбэком в кафе и ресторанах предлагают 11 банков из топ-30 по размеру активов. В 8 банках эти карточки окупают стоимость обслуживания и приносят владельцу выгоду, если тратить в заведениях общепита по 10 000 ₽ в месяц.

Мы рассчитали этот денежный выигрыш, из суммы кэшбэка за год вычитая стоимость обслуживания карты. Вот что получилось.

Банк — карта

Кэшбэк за рестораны

Стоимость обслуживания

Выигрыш за год

10%

299 ₽ в месяц, бесплатно со второго месяца при тратах от 20 000 ₽ или зачислении на счёт от 70 000 ₽ в месяц

8 412 ₽

5%

50 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽ в месяц

5 400 ₽

2–10% (в зависимости от размера трат), в первый месяц — 10%

249 ₽ в месяц, бесплатно при тратах или остатке от 5 000 ₽

3 200 ₽ — в первый год; 2 400 ₽ — в последующие

5%

3 000 ₽ в год

3 000 ₽

5%

1 990 ₽ в год + 199 ₽ в месяц за ведение счёта, бесплатно при тратах от 20 000 ₽

1 622 ₽

2%

99 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 20 000 ₽ каждый месяц или при остатке на счёте от 50 000 ₽ и тратах от 10 000 ₽ в месяц

1 212 ₽

1% на все покупки, 5% на 3 из 5 категорий на выбор (в т.ч. на кафе и рестораны)

900 ₽ в год, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

от 300 до 5 100 ₽

1% на все покупки, 5% на выбранные категории (в т.ч. на кафе и рестораны)

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

от 12 до 4 812 ₽

Самый большой кэшбэк (10%) можно получить по карте Cash Back Банка Санкт-Петербург. Если каждый месяц тратить в кафе и ресторанах 10 000 ₽, за год в виде кэшбэка по карте вы получите 8 412 ₽ — с учётом платы за обслуживание.

На втором месте — карта «Комфорт» Бинбанка. По ней с учётом оплаты обслуживания можно вернуть 5 400 ₽ за год. Это единственная карта из списка, на которую кэшбэк начисляется не рублями, а баллами. Ими можно расплачиваться в любом магазине или заведении, но только если сумма покупки превышает 500 ₽.

Замыкает тройку лидеров «Мультикарта» ВТБ. Первый месяц после открытия карты за траты в кафе и ресторанах будет начисляться кэшбэк 10%. В последующие месяцы он будет зависеть от размера расходов: если тратить по карте 10 000 ₽ в месяц, то за оплату в ресторанах на карту будет возвращаться 2% от суммы расходов. Обслуживание карты при этом будет бесплатным. При наших предположениях выгода в первый год использования составит 3 200 ₽.

Самые выгодные карты с кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

По картам «Банк в кармане» Русского Стандарта и Tinkoff Black Тинькофф Банка повышенный кэшбэк на кафе и рестораны начисляется в рамках категорий на выбор — то есть в какие-то месяцы банк может не предложить этот кэшбэк, тогда за траты в заведениях общественного питания будут начисляться стандартные бонусы. Для этих карт мы посчитали диапазон возможного выигрыша: от суммы, которую можно получить, если повышенный кэшбэк на кафе и рестораны не попадётся ни в один из месяцев, до случая, когда повышенный кэшбэк удастся получать весь год.

Вне конкурса: «100 дней без %» (Альфа-Банк)

Что дают?

Кэшбэка по «100 дней» нет, но заработать на ней можно.

Как?

«Альфа» — чуть ли не единственная на рынке — разрешает снимать с карты по 50 000 кредитных рублей в месяц без санкций.

На возврат дается до 100 дней.

Чувствуете, да? На 3 с лишним месяца эти деньги — ваши.

Народ, конечно, сразу придумал схему «Как заработать деньги «из воздуха»:

  • Каждый месяц снимаем с карты разрешённые 50 тысяч в месяц;
  • Всё время кладём их на один и тот же расходно-пополняемый вклад;
  • Чётко выполняем все условия по грейс-периоду до 100 дней — вносим минимальные платежи, к 100-му дню гасим задолженность полностью;
  • Повторяем п.1-3 до бесконечности :);

Если положить деньги под 6% годовых, за год получится заработать порядка 8 000. С одной стороны, не миллион. С другой — и за годовое обслуживание заплатите, и себе в карман денег положите. Даже тратить ничего не надо.

В целом «100 дней без %» — одна из лучших, если не самая лучшая кредитка России:

  • Беспроцентный период на покупки до 100 дней. Купили дорогую вещь — а на то, чтобы вернуть долг, есть почти в 2 раза больше времени: не 55-60 дней, как у многих конкурентов, а сразу 100.
  • Лучшие условия по снятию наличных — до 50 000 рублей в месяц без комиссий и штрафов. У тех же конкурентов «штрафная» процентная ставка за такие операции начинается с 1-го дня. У «Альфы» даётся до 100 дней.

Как насчёт минусов? Есть и такие:

  • Льготный период работает так: вы оформили карту 1 июля, купили что-то — начался отсчёт 100 «грейсовых» дней. Через месяц купили что-то ещё — и на эту покупку №2 банк не откроет вам новые 100 дней, а предложит рассчитать за обе в течение оставшихся 70 дней. Вот если бы открыл (т.н. «честный» грейс) — тогда карта была бы идеальной, а так она — просто очень хорошая.
  • Стоимость годового обслуживания — 1 490 рублей.

Для кого? Для тех, кто просто хочет лучшую кредитку, хотя бы даже и без кэшбэка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector