Как экономить деньги

Сравнение ставок банковских вкладов

13 декабря на своем заседании Банк России в очередной раз снизил размер ключевой ставки на 25 б.п., до 6,25%. Для нас, как потребителей это означает две вещи: подешевеют кредиты, в том числе ипотека – следует ожидать снижение процентов, но и ставки по депозитам будут в очередной раз снижены.

Что же сегодня нам предлагают банки?

В конце декабря банки традиционно вводят специальные «сезонные» условия на вклады. Причина этого легко объяснима: люди получают на работе премии по итогам года и каждый банк хочет, чтобы излишек денег клиенты принесли именно на его счета. Однако даже с учетом специальных повышенных процентов, ставки в банках не высоки:

1. Максимальную ставку по вкладу «Открытый (максимальная надбавка)» предлагает банк «Открытие» – 8,1% с капитализацией в конце срока.
2. Следом за ним идет вклад «Новогодние мечты» от банка МКБ со ставкой 7,7%, но уже без капитализации процентов.
3. На этой строчке «РоссельхозБанк» и его вклад «Зафиксируй свой доход» со ставкой 7%, с капитализацией в конце срока.

Средняя ставка в банках из топ-10 находится на уровне 6%.

Почему так много внимания мы уделяем капитализации? 

Что такое капитализация и зачем она нужна

Капитализация (или сложный процент) – это добавление полученных процентов к основной сумме вклада. Таким образом, при начислении в следующем месяце вы уже получаете процент на процент, что увеличивает ваш доход.

Рассмотрим пример:

Вклад банка МКБ со ставкой 7,7%. Первоначальная сумма вклада 50 000 рублей.

	1 год	1 год	3 года	3 года
Без капитализации	С ежемесячной капитализацией	Без капитализации	С ежемесячной капитализацией
Первоначальная сумма	50 000 рублей	50 000 рублей	50 000 рублей	50 000 рублей
Процентная ставка	7,7%	7,7%	7,7%	7,7%
Эффективная доходность	7,7%	7,98%	7,7%	8,63%
Сумма на конец срока	53 850,46 рублей	53 989,29 рублей	61 550,00 рублей	62 946,44 рублей
Доход за время вклада	3 850,46 рублей	3 989,29 рублей	11 550 рублей	12 946,44 рублей

Таким образом, при использовании капитализации за год вы бы заработали на 138,83 рубля больше, а за три года эта разница уже составляет 1 396,44 рублей. На больших периодах времени (10-20 лет) эта сумма еще более существенна.

Вы наверняка обратили внимание на строку «эффективная доходность». Это процентный доход с учетом капитализации и срока вклада

То есть при наличии капитализации процентов по вкладу ваша ставка 7,7% за три года превращается по факту в 8,63%. 

Когда вам пригодится капитализация? В начале года «сезонные» предложения банков сменятся стандартными

И в условиях, когда процентная ставка практически во всех банках из топ-10 будет находиться на уровне 6%, вы уже будете знать, на какие дополнительные условия вкладов обращать внимание. При прочих равных условиях вклад с капитализацией выгоднее, чем без нее, особенно на длительных сроках

Кроме того, в некоторых банках есть ограничение по минимальной сумме вклада. В среднем это 50 тысяч рублей. Есть банки, принимающие вклады от 1 тысячи рублей (но процентная ставка по ним ниже). А есть те, минимальная сумма в которых начинается от 100 тысяч рублей и больше. Поэтому, чтобы открыть вклад, потребуется сначала накопить минимальную сумму.

На что обратить внимание при выборе вклада

Выбирать банк из топ-10 , максимум из топ-20. Мы не упоминали об этом ранее подробно, так как это само собой разумеющийся факт – ваши средства должны храниться в надежном месте. Вполне возможно, что банк, находящийся на 256 строчке рейтинга и предложит вам условия лучше, но ваше спокойствие и гарантированная сохранность средств дороже будет.
Минимальная сумма открытия вклада. Например, у Газпромбанка есть вклад «Ваш успех»  с доходностью до 7,05%, который доступен людям, которые УЖЕ достигли успеха, т.к

минимальная сумма вклада – 1 миллион рублей.
Наличие ежемесячной капитализации – особенно важно на длительных сроках вкладов.
Ловите «сезонные» предложения, а так же специальные условия для некоторых групп вкладчиков. Например, часто пенсионерам предлагают более выгодные условия по ставкам.
Ставки по «пополняемым» вкладам, на которые можно довносить суммы в течение всего срока хранения, обычно на 0,5-1,5% ниже, чем на вкладах без возможности пополнения.
Самые выгодные ставки обычно на вклады сроком от 6 месяцев до 12-18 месяцев.

Ну а теперь давайте копить наш миллион. 

Способ 4. Участвуем в правильных акциях

Акция акции рознь. Не всегда цена, указанная на желтом ценнике, действительно ниже обычной. Если вы знаете, сколько этот товар стоил до аттракциона невиданной щедрости магазина, то вас не удастся провести. Но не все фиксируют все ценники в магазине во время покупок.

Обращайте внимание на полки с товарами, у которых истекает срок годности. Такую можно увидеть, например, во “ВкусВилл”

Если вы не собираетесь долго хранить товар, а присматриваете что-то на ужин, то почему бы не воспользоваться скидкой в 40–60 %?

Не знаю, как в вашем городе, но у нас в Ашане мы уже год пользуемся такой акцией: после 21:00 ровно в 2 раза снижается цена на свежеразделанную рыбу. Мы балуем себя лососем атлантическим по 500 руб. за 1 кг. В обычные часы он стоит 1 000 руб.

Изучите историю покупок

Прежде чем экономить, стоит выяснить, куда уходят деньги. В течение месяца сохраняйте все чеки или записывайте траты в блокнот. Некоторые банковские приложения показывают, сколько денег было потрачено в той или иной категории, но свести расходы лучше вручную. В конце месяца проанализируйте, так ли вы планировали бюджет?

Некоторые мобильные приложения позволяют отслеживать расходы. «Сбербанк Онлайн» (слева) и «Альфа-Банк» (справа) группируют все траты по категориям.

Отдельно выпишите расходы на вещи, без которых могли обойтись. Не ругайте себя за импульсивные траты, ведь это полезный урок. Вспоминайте потерянную сумму, принимая финансовые решения в дальнейшем

Не пренебрегайте этим шагом: важно понимать, на какие расходы обратить внимание в первую очередь. Распределите бюджет на следующий месяц по конвертам: еда, коммунальные услуги, развлечения, здоровье, образование. Взнос на накопления отложите отдельно. Если деньги в каком-то конверте закончились до конца месяца, они закончились. 

Если деньги в каком-то конверте закончились до конца месяца, они закончились. 

Принцип деления на конверты может быть иным. Отдельно отложите деньги на коммунальные услуги, кредит и другие обязательные платежи, а оставшиеся средства положите в четыре конверта. Если содержимое конверта иссякло уже в конце первой недели, это повод задуматься. Воспользовавшись соседним конвертом раньше времени, к концу четвертой недели вы рискуете остаться без средств. Состояние конвертов послужит оперативным сигналом, когда расходы выйдут из под контроля.

На чем можно экономить деньги

Экономия зависит не только от количества покупаемых продуктов или любых других предметов, даже контроль собственных привычек может помочь сохранить бюджет.

Здоровый образ жизни может не только помогать экономить, но и напротив, заставить вести непредвиденные растраты в виде оплаты спортзала или доставки правильного питания. Экономить деньги, занимаясь спортом также можно. С комплексом тренировок можно ознакомиться в интернете, а проводить их полезнее на улице, чем в душном фитнес-центре.

Старайтесь экономить электроэнергию дома, ведь услуги ЖКХ обходятся каждой семье достаточно дорого. Обычные лампочки можно заменить на энергосберегающие. Расход электроэнергии сократится минимум в 5 раз. Установите холодильник в правильном месте, ведь если он будет стоять рядом с горячей батареей, то ему придется расходовать куда больше электроэнергии, чем при обычном режиме.

Стоит забыть о модных тенденциях. Покупать одежду из последних коллекций куда дороже, чем приобретать вещи на распродаже. Выбор можно остановить на классических моделях, которые никогда не выйдут из моды. Некоторые, особо пытающиеся сэкономить, могут отправляться на шопинг в секонд-хенд.

Все увлечения и хобби, за которые приходится платить, можно заменить бесплатными. Для бега не обязательно отправляться к тренеру в спортзал, на помощь придет расположившийся рядом парк. Если намечается праздник, то подарки для семьи можно сделать и своими руками. К примеру, если вы умеете вязать, то шарф лучше изготовить самостоятельно, чем заказать или приобрести в магазине.

Не стоит забывать об отказе от вредных привычек. Конечно, это тяжелее, чем кажется на первый взгляд, но затраты на них ежемесячно получаются колоссальными. К примеру, стоит начать с отказа от курения.

Экономим на продуктах питания

Пять советов от экспертов о том, как преуменьшать расходы на питание ради экономии и здоровья:

1. Выбирать продукты следует не по яркой и красивой упаковке или руководствуясь принципом, чем дороже, тем лучше. Высокая стоимость товара не гарантирует высокое качество. Необходимо ознакомиться с составом продукта. Нужно пользоваться скидками, акциями, бонусами, которые предлагают многие супермаркеты.
2. Составлять список самых необходимых продуктов и покупать их по этому списку. Брать с собой определённую нужную сумму денег на нужные покупки. Не брать лишних денег, тогда не будет возможности делать незапланированные покупки. Существуют специальные приложения для телефона, с помощью которых можно экономить как своё время, так и деньги. В приложении сохраняется вся информация о расходах.
3. Стараться не идти за покупками в день зарплаты. В этот день человек может потратить намного больше, чем рассчитывал. Затем могут возникнуть трудности с финансами. При покупке товара платить лучше наличными, чем пластиковой картой. Конечно, пластиковая карта является самым удобным способом оплаты покупок, но не самым экономным. Снимая средства с карты, покупатель не чувствует реальные деньги, которые тратятся тяжелее.
4. Если есть товары-аналоги, лучше купить их. Большинство товаров имеют аналоги со стоимостью намного дешевле. Продукты с дорогой и красивой упаковкой всегда попадаются на глаза. Посмотрите на нижних полках, с большой вероятностью там найдутся аналогичные товары с ценой пониже. Это правило касается и лекарств. У многих фармакологических препаратов есть аналоги с теми же свойствами, разница лишь в названии и производителе.
5. Не брать в магазин детей. Конечно, хочется баловать своего ребёнка, но дети начинают просить в магазине всё красивое, а это, как правило, дорогие продукты. Лучше оставить ребёнка дома и купить ему, к примеру, шоколадку. Ребёнок любит любые сладости, а этот вариант поможет избежать истерик в магазине.

Как питаться полезно и недорого

Для экономии можно ввести в рацион полезные продукты, тем более, что здоровая еда стоит недорого. Нежирное мясо, кисломолочные продукты, крупы стоят дешевле фастфуда. К тому же неизвестно из чего готовятся пирожки и хот-доги в ларёчках. А домашняя еда приготовлена собственноручно. Несколько хитрых советов о том, как стать экономной хозяйкой и выгодно купить продукты для здорового питания:

• покупайте продукты на развес, а не в упаковке, так как стоимость расфасованных продуктов намного дороже,
• делая покупки на рынке нужно торговаться, в этом нет ничего стыдного. Ведь продавцы хотят продать свой товар, а покупатели выгоднее купить,
• экономично ходить на рынок вечером, когда продавцы могут намного скинуть цену,
• мясо выгоднее купить большим куском и разделать на части дома,
• если обедаете на работе, еду лучше брать из дома. Это дешевле и полезнее. Сэкономив на покупных обедах, можно избежать пищевых отравлений,
• эффективно составлять недельное меню, это поможет покупать лишь нужные запланированные продукты,
• сравнивайте стоимость продуктов в разных магазинах. В каждом магазине проводятся свои акции,
• первые блюда полезнее, чем вторые, кроме этого ещё и дешевле,
• перестать покупать дорогое мясо, например, свинину. Из курицы можно тоже готовить вкусные и полезные блюда,
• кефир и ряженка могут заменить йогурт, содержащий сахар и множество загустителей и красителей,
• пастеризованное молоко дешевле и полезнее, чем стерилизованное. В коробке молоко можно хранить дольше, чем в пакете и это его единственное преимущество. Нужно ли переплачивать за это,
• откажитесь от колбасы. Её может заменить мясо, которое дешевле и полезнее,
• покупайте в сезон свежие овощи и фрукты. Их замораживают, при этом все питательные вещества сохраняются и можно хорошо сэкономить, так как зимой они будут стоить намного дороже,
• закупайте продукты оптом. Некоторые супермаркеты считают оптовой закупкой уже 3 единицы товара, их стоимость будет намного ниже розничной. Для жёсткой экономии в семье такой вариант покупок будет наиболее выгоден.

Действуйте!

Если вы все еще сомневаетесь в возможностях экономии, следует привести конкретный пример ведения бюджета одной семьи:

Общий доход семьи в месяц	60 000 рублей
Обязательные расходы
Коммунальные платежи	6000 рублей
Питание	18 тыс. рублей
Бензин	3 тыс. рублей
Связь (интернет + телефон)	1000 рублей
Лекарства	1800 рублей
Обучение ребенка	3500 рублей
Необязательные расходы
Одежда	5000 рублей
Развлечения	3000 рублей
Прочие расходы	7000 рублей
Итого	48 300 рублей
Разница	11 700 рублей
Откладываем на карту	Оставляем на следующий месяц (заначка)
7000 рублей	4700 рублей

За год подобной экономии, если просто откладывать по 7 тыс. рублей, можно собрать 84 тыс. рублей – это горящий тур на неделю за границу для всей семьи. Если «заначка» будет оставаться, можно за год собрать на телевизор или компьютер.

Из представленного выше становится понятным, что экономить указанным способом выгодно. Даже если в первые месяцы не получится собирать деньги, вы спокойно проживете на свои доходы, не отказывая себе в развлечениях и вкусной еде.

Как экономить на привычках?

Если говорить о вредных привычках, то в пользу экономии и накопления на вашу мечту от них лучше полностью отказаться.

Отказавшись от вредных привычек, вы сможете не только сберечь свой бюджет, но и уделить больше времени своему состоянию здоровья.

1. Перестаньте гнаться за модой. Во-первых, это не очень реально, так как она постоянно меняется. Во-вторых, на это уходит очень много финансов. Один из верных способов экономии на одежде – поиск скидок, акций, распродаж, покупки не в магазине, а на сайтах в интернете.
2. Своими руками. Конечно, вы не соберете сами компьютер или фен из подручных средств (если, конечно, вы не изобретатель и не гений), но вам вполне под силу самим обновить элементы интерьера. Наличие опыта и таланта при этом совсем не обязательно, всему можно научиться даже по бесплатным мастер-классам в Интернете.
3. Относитесь аккуратнее к вещам. Одну пару обуви можно носить сезон, затем сменив на новую, а можно носить в течении нескольких лет и правильно ухаживать.
4. Хэнд-мейд. Чтобы сделать кому-то хороший подарок, не обязательно отдавать несколько тысяч в магазине. Например, ту же посуду вы сможете самостоятельно расписать, и это уже будет не просто тарелка/чашка, а эксклюзив, авторская работа. То же и с вязанными вещами;
5. Увлечения, хобби. Вы можете большую часть платных увлечений заменить более бюджетными, а то и вовсе бесплатными. Например, час на беговой дорожке в дорогом спортзале вполне можно заменить утренней пробежкой на стадионе и в парке.

Старайся готовить сам

Да, проще и заманчивее отправиться в ближайшее кафе или заказать доставку, и сегодня многие люди именно так и поступают. Большинство экспертов сходятся во мнении, что этот сдвиг в культуре, по всей вероятности, способствует росту числа страдающих от ожирения.

Блюда, приготовленные в домашних условиях, часто содержат больше клетчатки и железа, а также меньше жира и сахара, чем ресторанная еда и, тем более, фаст-фуд. Кроме того, приготовление пищи дома также увеличивает потребление цельного зерна, фруктов и овощей.

Готовить самому — отличный способ одновременно сэкономить и начать питаться здоровее. Да, это требует времени, но попробуй посчитать себестоимость блюд и сравни с теми ценами, которые устанавливают на них кафе или магазины с готовой едой.

Не умеешь готовить? Ничего страшного — научиться этому не так-то сложно. На ютьюбе можно найти массу интересных и понятных видео, а еще у нас есть материал с полезными советами для начинающих кулинаров.

Как экономить деньги на продуктах

Самую большую долю финансов семья оставляет в супермаркетах и на рынках. Как же научиться экономить деньги на продуктах таким образом, чтобы питание оставалось полноценным?

Стоит рассмотреть те способы экономии, которые будут эффективными и сохранят до 30% семейного бюджета:

Не стоит посещать магазины на голодный желудок. Покупать нужно самые необходимые продукты, с собой возьмите примерную сумму денег только на них, а кредитную карту оставьте дома.

Обходите стороной полуфабрикаты. Лучше изготовить такие заготовки самостоятельно. В конечном итоге, интерес к колбасам, пельменям и магазинной выпечки полностью исчезнет.

Меню должно быть составлено минимум на неделю. Понимая, что следует готовить на завтрак, обед и ужин, можно рационально использовать имеющиеся продукты. Покупать товары нужно только в соответствии с составленным меню, ничего лишнего брать не нужно.

Магазин нужно посещать со списком. Если появляется желание побаловать себя чем-то вкусненьким, впишите этот продукт в список с меню на следующую неделю

Перед походом в супермаркет проверьте, взяли ли вы пакет и дисконтную карту со скидками.

В магазинах обращайте внимание на нижние полки и дальние углы. Именно там стоят не только самые свежие продукты, но и самые выгодные

На видных местах маркетологи располагают самые дорогие товары.

Товары с долгим сроком хранения лучше покупать в оптовых магазинах. К примеру, купив сахар или крупу мешком, покупатель сможет неплохо сэкономить. Если нет необходимости в таких объемах, можно сложиться с соседями или родственниками и разделить купленный мешок.

Отдавайте предпочтения продуктам от местных производителей. Местные продукты являются более дешевыми, так как производитель не затрачивает средства на перевозку и сбыт.

Посещайте рынок в сезон. Так удастся покупать самые свежие продукты, а в вечернее время можно получить еще и неплохую скидку.

Готовьте продукты к зиме, используя заморозку. Обладателям больших морозильных камер можно замораживать ягоды, зелень, грибы и прочее. Так получится неплохо сэкономить в холодное время года, когда цена на свежие овощи и ягоды резко возрастает.

Мясные и рыбные изделия нужно покупать с умом. К примеру, отдельные части курицы стоят намного дороже, чем целая тушка. Из филе красной рыбы готовится второе блюдо, а вот из головы и обрезков можно сварить вкусную уху.

На работе не покупайте готовую еду и напитки. Лучше взять обед на работу с собой, он будет полезнее и гораздо дешевле. В ящике стола можно припрятать термос с горячим чаем или кофе.

Подобная экономия уже через несколько месяцев позволит не только откладывать оставшиеся деньги, но и перейти на правильное и здоровое питание.

Экономия в семье

Научиться экономить деньги в семье очень просто. Необходимо начать вести записи доходов и расходов, планирование крупных покупок и недельных трат. Правила примерно таковы же, как и при планировании собственного бюджета. Стоит грамотно распределять расходы на продукты, а также продумывать меню на неделю вперёд, тогда будет возможность спланировать количество необходимых продуктов (не выкидывать испортившееся и не бежать за полуфабрикатами в ближайший маркет).

Чем больше количество членов семьи, тем актуальнее закупка продуктов оптовыми партиями или мешками (особенно это касается долгохранящихся продуктов, типа муки, сахара, круп). Помимо продуктов, можно экономить на больших упаковках косметических и бытовых средств, не переплачивая за бутылочки (жидкое мыло можно купить в пятилитровой таре и отливать по необходимости в удобную бутылочку, а порошок лучше сразу закупать десятикилограммовый). Подобные оптовые покупки кажутся дорогостоящими непосредственно в момент приобретения, но на деле, товар выходит дешевле. Естественно подобные траты нужно учитывать и планировать, поскольку изначальная расходная сумма будет внушительной.

Экономить деньги в семье поможет установка счётчиков, энергосберегающих приборов, утепления самой жилплощади. Обучение детей рациональному использованию водных и энергетических ресурсов поможет не только лично вашей семье, но и планете. Актуально заняться экологичным использованием отходов, применяя сортировку – макулатуру можно до сих пор сдать, как и стеклотару (пусть относят дети, а деньги забирают себе на карманные расходы), пищевые отходы можно использовать как удобрение, а из старой одежды делать тряпочки и коврики.

Разделите все траты по степени приоритетности, выделяя каждый раз необходимую сумму на первоочередные (оплата счетов питания, медицинских услуг) и только оставшуюся сумму можно тратить на текущие не особо важные потребности, или посовещавшись, откладывать на совместную цель или покупку. Планирование должно касаться одежды и обучения, рассчитывайте, сколько затянет обновление зимнего гардероба еще с лета, чтобы в ноябре на это не ушли все деньги.

Табу для экономии это сфера здоровья и ухода. Экономя на визите к врачу и занимаясь самолечением, люди часто ухудшают свое самочувствие вплоть до операционных мер, а выбирая дешевые аналоговые препараты, не учитывают больше списка побочных явлений у данной продукции. Экономия на косметических средствах, которые наносятся на кожу, должна быть в рамках качественной и сертифицированной продукции, не наносящей вреда коже, здоровью, не вызывающей аллергий и накопления тяжелых металлов. И конечно, лучше отказаться от новых сапог или йогуртов по утрам, чем экономить на собственном и детском развитии и образовании. Никто не настаивает на платных школах и дорогих курсах, но между концертом и тренингом, между помадой и книгой всегда лучше выбирать второе.

Мы в телеграм! Подписывайтесь и узнавайте о новых публикациях первыми!

Личный опыт людей, которые научились управлять деньгами

Есть много брошюр, как научиться быть богатым, самодостаточным и успешным. Больше всего впечатляет рассказ подростка, который начал откладывать деньги на наушники для телефона, а в итоге через полгода сумел купить к наушникам новый айфон и мощный пауэрбанк!

Он не делал ничего особенного: просто стал тратить на сигареты в два раза меньше карманных денег, которые давали ему родители на обеды в школе. На обеды он их тоже не тратил, а стал половину суммы откладывать на наушники, а оставшуюся половину одалживать друзьям, если они просили. Этот подросток в свои 14 лет оказался финансово более грамотен, чем его родители. Наличные деньги он дальновидно хранил в кошельках друзей и при необходимости просто требовал вернуть долг, и поэтому сумма в отложенной части росла.

Конечно, это были копейки: основную сумму для нового телефона парень получил от родителей и друзей на день рождения. Но после покупки желанного гаджета он не вернулся к курению, а поступил наоборот: стал общаться в соцсетях с единомышленниками, делится опытом и достижениями. Он поверил в себя и научился экономить на том, что на самом деле только портит жизнь, отнимает деньги, время и здоровье. Маленькие победы всегда вдохновляют на большее и меняют сознание человека.

Теперь у парня другая цель: копить деньги на учебу в Праге. Он уже составил план, с чего начать, как увеличить доходы и сократить расходы.

Научиться грамотно экономить деньги – вовсе не означает научиться не есть, не пить и довольствоваться секонд–хэндом вместо приличной одежды. Покупать еду, одежду, тратиться на развлечения действительно необходимо, но с умом и без фанатизма.

Не покупай больше скоропортящихся продуктов, чем тебе нужно

В продолжение предыдущего пункта. Каждый раз, прежде чем ты пойдешь в продуктовый магазин, проведи инвентаризацию продуктов, которые у тебя уже есть, и используй ее для создания подробного списка только той еды, которая тебе действительно нужна.

Таким образом, ты можешь избежать покупки (или выбрасывания) ненужной пищи. Также полезно тщательно изучить свои «желания» и «потребности». Тебе действительно нужно покупать печенье каждые несколько дней, или ты просто хочешь его?

Возможно, ты мог бы радовать себя любимой вкусняшкой чуть реже — допустим, раз в месяц или каждые пару недель.

Кстати, когда речь идет не только о дорогом, но еще и очень сладком товаре, то, сократив его потребление, мы экономим на продуктах без вреда для здоровья. Нужна дополнительная мотивация, чтобы уменьшить количество сахара в рационе? Прочти отдельный материал о его вреде.

Часто самыми дорогими продуктами питания в твоей корзине являются те, которые тебе на самом деле «не нужны», но, возможно, просто тебе нравятся. Помни, что во многих частях мира люди питаются рисом, бобами и даже насекомыми.

Хотя эта крайность, вероятно, слишком резка для большинства из нас, полезно помнить, что большинство продуктов, которыми ты регулярно наслаждаешься, не являются «потребностями» твоего организма.

Оплата мобильной связи и интернета, проезд

Экономить можно и на других расходах. Например, владельцы автомобилей могут пересесть на малолитражки или чаще пользоваться общественным транспортом, заранее покупая проездные билеты. Если работа находится сравнительно недалеко от дома, рекомендуется ходить на нее пешком: вы не только сможете избежать ненужных трат, но и позаботитесь о здоровье, ведь доказано, что ежедневные 20-минутные прогулки на свежем воздухе позволяют насытить мозг необходимым количеством кислорода.

Откажитесь от дополнительных услуг мобильных операторов, за исключением скидок на голосовую и текстовую связь. Мобильный интернет также не всегда необходим (не считая случаев, когда находитесь в незнакомой местности и вам нужно что-то посмотреть по картам), поскольку во многих местах можно подключиться к бесплатному Wi-Fi.

Почему так важно экономит деньги?

Потому что никто не становится богатым, благодаря лишь только своему заработку. Никто. И я вам объясню почему. Сколько бы вы не зарабатывали, вы можете все потратить. Один только наш заработок, каким бы высоким он не был, это не решение. Если мы хотим по-настоящему разбогатеть, то не должны считать деньги которые зарабатываем, а должны считать те деньги, которые откладываем, а затем инвестируем.

Если мы хотим разбогатеть , то обязательно должны экономить. А затем мы должны научиться инвестировать с умом.

Давайте посмотрим на высоко оплачиваемых голливудских звёзд.

Ким Бесенджер, обладательница премии Оскар, сыгравшая в фильмах “9 с половиной недель”, “Бэтмен”. Она зарабатывала за фильм по 10, 5 миллионов $. Но, увы, она сегодня банкрот.

Или, например, Майкл Джексон. Он зарабатывал сотни миллионов $, но после смерти оставил долгов на 300 миллионов $. Почему он обанкротился, да потому что тратил больше, чем зарабатывал.

Замечали ли вы, что как только вы начинаете больше зарабатывать, вы начинаете больше тратить. Ещё в старом Вавилоне знали, что наши расходы будут расти, стремясь сравняться с доходами. Это значит, что уровень жизни будет повышаться вместе с нашим заработком. Это как 2 параллельные линии, наш доход растёт, уровень жизни растет вместе с нашим доходом. Доход растет, уровень жизни тоже растет.

Если все эти люди с большими доходами, не смогли стать состоятельными, то как нам достичь этого? Мой ответ:”Таким образом невозможно”. Однако мы можем изменить нашу стратегию. Мы можем изменить образ мысли и точку зрения. Это будет звучать так: ” Мы не хотим больше работать за деньги, мы хотим чтобы деньги работали на нас”.

Зачем копить деньги?

Первым делом разберемся зачем это вообще нужно делать.

Есть множество причин, чтобы регулярно откладывать часть заработанных средств.

К примеру, отложив достаточную сумму, можно приобрести квартиру и навсегда избавиться от необходимости снимать жилье.

Более интересный вариант — потратить часть на открытие своего дела или инвестировать их. Если все делать правильно, это дает еще один путь к финансовому благополучию. Данный вариант подойдет тем, у кого нет опыта в бизнесе, вероятность влезть в долги намного ниже.

Самая важная причина — накопления очень пригодятся если в жизни случится какая-то катастрофа.

К примеру, если начнется внезапная болезнь, которая выбьет из колеи на много месяцев и лишит возможности работать, накопленной суммы хватит, чтобы получить лечение и провести это время, не отказывая себе во всем необходимом.

Может показаться это слишком много, но если подсчитаете сколько могут стоить даже самые обычные процедуры без очередей (без ОМС) + лекарства, то поймете, что этого даже мало. Одна только зубная боль, может в итоге привести к огромным тратам.

Что будет, если не откладывать деньги?

Если человек, у которого нет запаса финансов, внезапно заболеет и не сможет трудиться, ситуация окажется просто безвыходной — здоровье будет уходить неделя за неделей, а возможности заработать денег на лечение не окажется. Чтобы получать больничный в 100% размере, нужно проработать на одном месте достаточно продолжительное время (от 8 лет).

Конечно, в такой непростой ситуации могут помочь родные, но это случается далеко не всегда. Даже если есть все шансы получить помощь близких, свои деньги на лечение и на текущие расходы окажутся не лишними. Да и те что брали у родни, придется рано или поздно отдать.

Другой пример. Не имея желания накопить денег на покупку новой недвижимости, придется либо всю жизнь кочевать с одного съемного жилья на другое, либо брать ипотечный кредит на рабских условиях. Ведь если у вас нет первоначального взноса, то процентная ставка сразу увеличивается.

Еще один пример. Как часто вам попадались хорошие возможности, но вы не могли ими воспользоваться из-за отсутствия денег? Конечно, можно будет найти деньги, но скорее всего это будут заемные средства со всеми вытекающими сложностями и рисками. К тому же, если дело прогорит, можно оказаться в больших долгах.

Зачем копить если инфляция съест деньги?

Многие переживают из-за того, что теряют, т.к.  все «съедает» инфляция.

И действительно, кто делает сбережения, прекрасно видят, что из-за ежегодного роста цен часть их запасов с каждым годом сгорает. Однако даже несмотря на обесценивание денег, откладывать их очень выгодно.

Выше уже написал, что при покупке квартиры на свои накопления не придется платить огромные проценты по ипотеке или они будут значительно меньше. Кроме того, приобретение жилья — это очень надежное вложение, ведь с годами она какое-то время будет также расти (не всегда, есть свои нюансы, зависит от города, расположения, дома).

В том случае, если сбережения будут потрачены на открытие бизнеса, конечная прибыль может превзойти все потери от инфляции в десятки раз.

Лучше иметь в ответственный момент в кармане хоть какие-то деньги, пусть даже их «жрет» инфляция, чем в нужный момент думать где их взять.

Подведем итоги нужны ли сбережения?

Итак, если вы будете копить деньги:

• у вас всегда будут свободные средства, которые помогут справиться с любыми непредвиденными жизненными трудностями;
•  имеющуюся сумму или ее часть в любой момент можно будет потратить на что-то действительно стоящее;
• часть денег сгорит из-за инфляции, но эти потери обязательно окупятся в дальнейшем.

Если не делать сбережений:

• окажетесь не защищены в случае возникновения внезапных жизненных неурядиц;
• потеряете множество возможностей которые дали бы вам накопленные финансы;
• инфляция не съесть ваших денег, но значительная их часть скорее всего уйдет на выплаты процентов по кредитам или будет потрачена на покупку ненужных вещей.

Если же это все вас не убедило начать экономить и копить деньги, а сумма в 10 000 рублей кажется не стоящей сил, то сделайте иначе – отдайте эти деньги в детский дом или благотворительный фонд, думаю там их оценят больше.

А теперь перейдем к практическим вопросам.

Приложения и карточки

Некоторые экономные придумывают целые схемы и пользуются приложениями, чтобы немного сэкономить. 

«Периодически пользуюсь приложением «Тяжеловато». Достаточно простое чтобы не забить на него, и достаточно эффективное.  Кратко: вбиваешь сумму, больше которой не хочешь потратить за месяц, приложение разбивает эту сумму на кол-во дней в месяце. После чего ты просто забиваешь туда суммы, которые тратишь в течении дня и видишь сколько еще можно тратить. С помощью приложения научился экономить».

«О ещё есть метод. Иногда работает! Как только зарплата пришла, сразу 10% скинуть на счёт накопительный. Если сила воли есть, то работает. Иногда вообще забываешь что туда денег перевёл».

«Деньги ЗП вне вкладов и ценных бумаг (требуемые для бытовухи) коплю на карте с процентом на остаток. А покупки совершаю по кредитке с 90-дневным грейсом (сроком льготного кредитования). По окончании грейса гашу кредитку с копилки. В данной схеме фишкой является сложный процент. Так как деньги хранятся 3 месяца. Кэшбэк же с кредитки все равно при мне, просто меньше».

«Удалил мобильное приложение своего банка, чтобы не перекидывать бабки с зарплатной карты на основную, когда на последней кончаются деньги. Таким образом я вижу что на основной карте мало бабла и стараюсь его не тратить».

«Метод следующий. Покупка до 1000- подумай 1 минуту. Покупка от 1000 до 3000 — подумай 5 минут. От 3к до 5к — полчаса. 5-10к — полдня. 10-30к — день И далее увеличение. Необходимость как правило отпадает».